Las mejores aplicaciones de inversión para 2021:para principiantes y más allá

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¿Está listo para invertir sus dólares en el mercado de valores pero le preocupa que hacerlo sea demasiado complicado? Deja de preocuparte. Hoy, solo necesita descargar una aplicación para aprender a invertir en acciones o fondos mutuos.

Aquí hay un vistazo a las mejores aplicaciones de inversión y comercio de acciones de 2021, para que pueda comenzar a hacer crecer su dinero rápida y fácilmente, ya sea a un costo mínimo o sin costo alguno.

¿Cuál es la mejor aplicación de inversión?

Hubo un tiempo en que primero tenías que llamar a un corredor de bolsa si querías invertir o negociar en el mercado de valores. Este corredor no manejó sus operaciones de forma gratuita; las casas de bolsa a menudo cobraban grandes comisiones.

Eso no es necesario hoy. Gracias a la explosión de fintech, especialmente de los robo-advisors, la inversión se ha vuelto más accesible que nunca. Si desea evitar los corredores de bolsa y sus tarifas, ahora puede usar cualquiera de una gran cantidad de aplicaciones de inversión para realizar transacciones y nuevas inversiones de bajo costo o incluso sin comisiones al instante.

Las mejores aplicaciones de inversión para el próximo año

Entonces, ¿cuál es la mejor aplicación de inversión? Depende de tus necesidades. Estos son algunos de nuestros favoritos.

Mejor general:mejora

Tarifas: 0,25% anual por cuenta básica; 0.40% para cuenta premium

Ventajas: No hay mínimo de cuenta para la cuenta básica; fácil de usar; tarifas bajas

Contras: El acceso a asesores financieros es costoso para cuentas básicas

Mejor para: Inversores a largo plazo que buscan una experiencia fácil y guiada; ahorradores para el retiro; inversores socialmente responsables

Si desea alcanzar objetivos financieros a través de la inversión, Betterment es una gran plataforma para hacerlo. Puede abrir una cuenta básica (conocida como su cuenta de inversión "Digital") sin saldo mínimo y con una tarifa anual del 0,25 %, lo que equivale a alrededor de $2,50 por año por cada $1000 en su cuenta.

Los titulares de cuentas con un saldo mínimo de $100.000 son elegibles para la cuenta Premium de Betterment, que cobra una tarifa anual del 0,40 % y ofrece acceso ilimitado a su equipo de asesores financieros para recibir asesoramiento financiero personalizado.

Los titulares de cuentas que no sean Premium también pueden comprar citas únicas con los asesores de Betterment, con paquetes desde $299.

Betterment también ofrece tres carteras de inversión socialmente responsables para aquellos que desean adoptar un enfoque más socialmente consciente en su estrategia de inversión. Elija entre la Cartera de impacto amplio, que invierte en fondos con calificaciones ESG altas, la Cartera de impacto climático, que invierte en empresas con conciencia ecológica, o la Cartera de impacto social, que invierte en fondos que apoyan la diversidad racial y de género.

Lo mejor para invertir sin cargo:SoFi

Tarifas: Ninguno

Ventajas: Sin tarifas ni mínimos; opciones tanto para inversores prácticos como para aquellos que desean una experiencia automatizada

Contras: Sin recolección automatizada de pérdidas fiscales

Mejor para: Inversores principiantes

La plataforma de inversión de SoFi ofrece dos vías:inversión activa e inversión automatizada.

Con la inversión activa, usted está en el asiento del conductor. Los inversores activos pueden decidir todas y cada una de las acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) que desean en sus carteras, todo con operaciones sin comisiones. SoFi también permite a los inversores comprar acciones fraccionarias de ciertas acciones y ETF, lo que significa que puede invertir en una empresa con tan solo $ 1.

La inversión automatizada se ocupa de muchos aspectos básicos por usted, lo que le permite dejar que su dinero se asiente en ETF y crezca con el tiempo sin tener que pensar demasiado en ello.

SoFi también ofrece la posibilidad de hablar con asesores financieros de forma gratuita.

Lo mejor para corredores aspirantes:Robinhood

Tarifas: Ninguno

Ventajas: Sin cargos; fácil de usar; buena experiencia móvil

Contras: Funciones limitadas; para inversores a largo plazo o serios, existen mejores opciones

Mejor para: Principiantes que quieran probar suerte en el mercado

Robinhood le permite realizar operaciones bursátiles e inversiones sin cargo. La aplicación no cobra comisiones ni tarifas. Empezar también es fácil. Simplemente descargue Robinhood y conéctese a su cuenta bancaria. Una vez que deposite fondos en su cuenta de Robinhood, puede comenzar a realizar intercambios gratuitos.

Robinhood es bastante básico:no esperes una extensa biblioteca de consejos, videos o presentaciones de diapositivas.

Puede actualizar a Robinhood Gold para acceder a más funciones. Pero si está buscando una forma económica de invertir y obtener experiencia de primera mano en el mercado de valores, la aplicación básica de Robinhood es una buena opción.

Lo mejor para inversiones superfáciles:Bellotas

Tarifas: $1, $3 o $5 por mes

Ventajas: Invierta sin tener que pensarlo; El nivel "Familia" le permite enseñar a sus hijos a invertir

Contras: El precio de tarifa fija significa que los inversores con saldos bajos pagan una cantidad desproporcionadamente alta

Mejor para: Inversores que luchan por ahorrar; familias

Acorns brinda a los inversionistas una plataforma súper fácil y sin excusas para garantizar que siempre estés maximizando tus oportunidades para invertir y hacer crecer tu dinero.

Después de descargar la aplicación Acorns, puede vincularla con una tarjeta de débito o crédito. Luego, la aplicación redondeará sus transacciones de crédito o débito al siguiente monto en dólares más alto e invertirá este extra en una de las cinco carteras de ETF administradas profesionalmente según su nivel de tolerancia al riesgo. Puede configurar la aplicación para que invierta automáticamente este "cambio de repuesto" o puede pedirle a Acorns que le pregunte después de cada compra si desea realizar una inversión.

También puede configurar depósitos únicos o recurrentes en su cuenta si desea realizar inversiones más grandes.

Este sistema facilita la inversión sin perder demasiado tiempo investigando acciones y fondos. ¿La baja? Invertir no es gratis. Si se registra en la cuenta de inversión más básica de Acorns, su nivel "Lite", pagará $ 1 por mes. El siguiente nivel, "Personal", cuesta $3 por mes e incluye una cuenta de inversión básica, así como una cuenta de jubilación y una cuenta corriente. El nivel "Familia" cuesta $5 por mes e incluye todas las cuentas de los niveles anteriores, así como una cuenta de inversión para niños.

Si bien estos son costos mensuales bastante asequibles, tenga en cuenta que si tiene un saldo menor, es probable que esté pagando más de lo que pagaría en un corredor que cobra tarifas en función de un porcentaje de su saldo.

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Lo mejor para ahorrar para la jubilación:Wealthfront

Tarifas: 0,25 % anual

Ventajas: Carteras diversificadas para inversores a largo plazo; portafolios personalizados basados ​​en sus necesidades y objetivos

Contras: Un saldo mínimo alto puede tener un costo prohibitivo para algunos inversores

Mejor para: Inversores que buscan un lugar seguro para hacer crecer su patrimonio a largo plazo

Con objetivos de ahorro tan importantes como su jubilación, no querrá perder el tiempo. Wealthfront es una excelente opción para los inversores que buscan aumentar sus ahorros para la jubilación con una plataforma cuyas estrategias de inversión han sido diseñadas por expertos.

Wealthfront también tiene excelentes herramientas para ayudarlo a planificar el futuro. Obtendrá una estimación de cuánto necesitará probablemente para jubilarse y cuánto debería estar ahorrando ahora para llegar a donde necesita estar.

El único inconveniente es que, a diferencia de las otras aplicaciones de esta lista, Wealthfront requiere un saldo mínimo de $500, lo que puede hacer que sea menos atractivo para los inversores que buscan un costo inicial más bajo.

Lo mejor para hacer que sus hijos inviertan:reserva

Tarifas: $0.99 por operación

Ventajas: Educativo; fácil de usar

Contras: Más tarifas que otras aplicaciones; características mínimas

Mejor para: Enseñando a los niños sobre el mercado de valores

Stockpile permite a los adultos abrir cuentas de inversión de custodia para los niños con conocimientos financieros en sus vidas. La plataforma también vende tarjetas de regalo, por lo que puede regalar acciones a sus hijos.

Stockpile no tiene un mínimo de cuenta, pero cobra $ 0.99 cada vez que compra o vende una acción, más una tarifa del 3% si paga con una tarjeta de crédito o débito en lugar de una cuenta bancaria directamente vinculada. Las tarjetas de regalo vienen con una tarifa adicional de $2.99 ​​por la primera acción y una tarifa de $0.99 por cada acción adicional que compre, más una tarifa de tarjeta de crédito o débito del 3%.

Con Stockpile, el niño en su cuenta de custodia tendrá la capacidad de iniciar sesión y realizar un seguimiento del rendimiento de su cartera por sí mismo. También pueden solicitar intercambios para que los apruebe o los rechace.

Lo mejor de una empresa de inversión establecida:Charles Schwab

Tarifas: Ninguno

Ventajas: Investigación casi ilimitada, materiales educativos y herramientas para ayudarlo a planificar su futuro; excelente atención al cliente

Contras: Los inversores que buscan simplificar las cosas pueden encontrar la plataforma demasiado compleja

Mejor para: Todos:esta plataforma tiene ofertas tanto para principiantes como para veteranos.

Charles Schwab ofrece a los usuarios una gran variedad de opciones para sus dólares de inversión. Los clientes de Schwab pueden invertir en opciones, ETF, acciones, fondos mutuos y más. El servicio también es asequible, ya que cobra comisiones de $0 por acciones, opciones y transacciones de ETF. Schwab también cobra un mínimo de cuenta de $0.

Al igual que otras aplicaciones de inversión, Charles Schwab cobra una tarifa de contrato por las opciones comerciales. Esta tarifa es de $0,65 por contrato, que es similar a lo que cobran otras aplicaciones de inversión.

Si desea ayuda para crear una cartera, puede utilizar la herramienta Creador de carteras personalizadas de Schwab, que lo ayuda a crear una cartera diversificada en función de su tolerancia al riesgo, el tiempo antes de la jubilación y los objetivos financieros. Como era de esperar de una casa de inversión tan conocida, la aplicación de Schwab también brinda a los usuarios acceso a una amplia investigación financiera.

Cómo ahorrar para invertir dinero

Si le preocupa no tener suficiente dinero para comenzar a invertir, no está solo. Pero, afortunadamente, en realidad no necesitas mucho dinero para empezar; con muchas de las aplicaciones de esta lista, puedes empezar con la cantidad de dinero que quieras y avanzar poco a poco.

Sin embargo, cuando se trata de inversiones serias a largo plazo, como ahorrar para la jubilación, probablemente querrá invertir más que unos cuantos dólares.

¿No sabes cómo empezar a ahorrar para invertir? Puede ser tan simple como apartar $10 a la semana, solo para adquirir el hábito de ahorrar. Mejor aún, automatice sus ahorros para que el dinero se deposite automáticamente en su cuenta de inversión cada vez que reciba un cheque de pago.

Si está invirtiendo en sus ahorros para la jubilación, los expertos a menudo recomiendan colocar alrededor del 15 % de sus ingresos cada año en una cuenta de inversión con ventajas impositivas, como una 401(k) o una IRA.

El resultado final:invierta en un futuro mejor con la aplicación adecuada para sus necesidades

No hay una talla única para todos cuando se trata de plataformas de inversión. Los objetivos de todos son diferentes.

Para aquellos que buscan aprender más sobre el mercado de valores y solo quieren invertir unos cuantos dólares para ver cómo funciona, una aplicación más práctica con la capacidad de comprar fracciones de acciones individuales probablemente sería una buena opción.

En el otro extremo del espectro, si está interesado en tomar en serio sus ahorros para la jubilación u otros grandes objetivos, querrá una plataforma que le brinde información de expertos, estrategias de inversión comprobadas y carteras diversificadas.

Sean cuales sean sus objetivos, asegúrese de investigar para encontrar la aplicación de inversión que funcione para usted .