Inversión a largo plazo:una guía para principiantes

Ya sea que esté ahorrando para la jubilación u otras metas financieras a largo plazo, tener inversiones a largo plazo es una buena idea. Podrían ayudarlo a minimizar su obligación tributaria y generar riqueza. Pero si es nuevo en el mundo de las inversiones, es posible que no esté seguro de por dónde empezar y qué opciones de inversión están disponibles.

Aquí hay una guía que cubre cómo funcionan las inversiones a largo plazo, los diferentes tipos y las ventajas y desventajas de usar una estrategia de inversión a largo plazo.

¿Qué es una inversión a largo plazo?

Una inversión a largo plazo es un activo, como bienes inmuebles o acciones, dentro de una cuenta de inversión que una empresa o persona planea mantener durante más de un año. Las inversiones a largo plazo pueden generar ingresos adicionales si aumentan su valor y luego se venden para obtener ganancias.

¿Cómo funcionan las inversiones a largo plazo?

El proceso de inversión a largo plazo comienza cuando compra un activo. Por ejemplo, supongamos que abre una cuenta de corretaje en línea y compra $ 10,000 en acciones de una empresa. Mantener las acciones durante más de un año las convertiría en una inversión a largo plazo.

Si las acciones pagan dividendos y usted reinvierte las ganancias, podría ganar más dinero. Y cuanto más tiempo decida mantener las acciones, mayores serán las posibilidades de capitalización de su inversión.

Tipos de inversiones a largo plazo

Hay varios tipos de inversiones que los inversores a largo plazo mantienen en sus carteras de inversión con fines de diversificación, que incluyen:

• Acciones: Comprar acciones de una empresa o una cesta de acciones es una de las formas más populares de generar riqueza a largo plazo. Cuando posee una acción, lo convierte en copropietario de una empresa. Mantener este activo a largo plazo significa que es probable que experimente caídas a corto plazo, también conocidas como volatilidad. Pero si el precio de una acción (o canasta de acciones) aumenta con el tiempo como se espera normalmente, se hará más rico.
• Bonos: Los bonos son ofrecidos por corporaciones y gobiernos. Cuando compra un bono, el emisor se compromete a devolverle el dinero en un cierto período de tiempo o plazo. Dado que normalmente debe tener bonos durante al menos 12 meses antes de cobrarlos, puede incluirlos en su estrategia de inversión a largo plazo.
• Fondos mutuos: Un fondo mutuo es un tipo de inversión que le permite juntar su dinero con otros inversionistas para comprar una combinación de valores, incluidos bonos y acciones. Una de las ventajas de elegir este tipo de inversión es que proporciona una forma sencilla de diversificar su cartera.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF): Un ETF es una canasta de valores similares. Hay varios tipos de ETF, incluidos los ETF de bonos y del mercado de valores. Algunos ETF rastrean un determinado índice de mercado, como el S&P 500. Similar a un fondo mutuo, proporciona una ruta fácil hacia la diversificación y puede ayudarlo a generar riqueza a largo plazo.
• Certificado de depósitos (CD): Un certificado de depósito es un tipo de cuenta de ahorro que abre en un banco. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, le está dando dinero al banco por un período de tiempo determinado. Aceptar un plazo más largo puede resultar en recibir una tasa de interés fija más alta. En general, puede elegir un plazo de pago de hasta 10 años. El único inconveniente es que es posible que deba pagar una multa si retira su dinero antes de que expire el plazo.
• Oro: Invertir en oro como parte de una cartera diversificada puede ser una decisión inteligente. A veces se promociona como una protección contra la inflación, pero algunos expertos no están de acuerdo.

¿Cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

Al crear su cartera, es una buena idea tener una combinación de diferentes clases de activos. ¿Por qué? Diversifica su cartera y podría minimizar el riesgo.

Acciones de crecimiento

Las acciones de crecimiento son acciones de una empresa que se espera que tenga ganancias por encima del promedio, en comparación con otras empresas de su industria. Como resultado, el precio de las acciones de estas empresas tiende a experimentar un enorme crecimiento con el tiempo. Agregar acciones de crecimiento a su cartera a largo plazo podría brindarle mayores rendimientos.

Sin embargo, tenga en cuenta que las acciones de crecimiento conllevan más riesgo y tienden a ser más volátiles.

Acciones de dividendos

Cuando compra acciones de dividendos, una empresa le envía regularmente un porcentaje de sus ganancias en forma de dividendos. Puede optar por cobrar el dividendo o reinvertirlo para comprar acciones adicionales (o acciones fraccionarias). Si elige la última opción, podría aumentar sus rendimientos a largo plazo.

Fondos de acciones

Un fondo de acciones, un fondo que consiste en acciones de diferentes empresas, también puede ser una buena inversión a largo plazo. Sin embargo, la calidad del fondo dependerá del tipo de acciones que incluya un administrador de cartera. Mientras que algunos fondos de acciones rastrean un índice de mercado determinado, otros rastrean un sector determinado (como las acciones tecnológicas).

Fondos de bonos

De manera similar a los fondos de acciones, invertir en fondos de bonos significa que está invirtiendo en una cartera de bonos ya diversificada por un costo de entrada relativamente bajo. Es importante investigar más sobre los fondos de bonos antes de invertir, ya que los fondos de bonos a largo plazo pueden tener un mayor riesgo inherente debido a la volatilidad que los fondos de bonos a corto plazo.

Bienes Raíces

La inversión inmobiliaria es una excelente manera de reforzar su cartera de inversiones a largo plazo. Puede tener una propiedad de inversión y cobrar ingresos de alquiler pasivos, o simplemente tener una propiedad para beneficiarse de la apreciación del valor de la propiedad. Tenga en cuenta que invertir en bienes raíces es mucho menos líquido que otros tipos de inversión y puede requerir un capital significativo por adelantado.

Cómo invertir a largo plazo:la estrategia de inversión de comprar y mantener

Una estrategia que puede utilizar para invertir a largo plazo es la estrategia de inversión de comprar y mantener. La forma en que esto funciona es que compras una inversión y eliges mantenerla durante más de un año. Que esta estrategia sea adecuada para ti depende de tu tolerancia al riesgo y de tu edad.

Cuanto más joven eres, más tiempo tienes para tomar riesgos. Pero a medida que envejeces, los expertos suelen recomendar que tengas una cartera más conservadora. Y su marco de tiempo de inversión a menudo se vuelve más corto.

Inversión a largo plazo vs. Inversión a corto plazo

Una inversión a corto plazo es un activo que una persona o empresa tiene por menos de un año. Cuando compra una inversión a corto plazo, su objetivo es comprar una inversión y venderla para obtener una ganancia rápida.

Una diferencia importante entre una inversión a corto plazo y una inversión a largo plazo es cómo se gravan. Por ejemplo, cuando vende una acción que ha tenido durante menos de un año, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo. Esto significa que pagará impuestos a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria.

Sin embargo, si vende una acción después de haberla mantenido durante más de un año, pagará un impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo. Es un impuesto más favorable que oscila entre el 0 % y el 20 %.

Un inversor puede elegir una estrategia a corto plazo en lugar de una estrategia a largo plazo cuando necesita lograr un objetivo financiero en un período de tiempo corto. Por ejemplo, si una persona quiere comprar una casa pronto, puede optar por poner su pago inicial en un CD a corto plazo o en una cuenta de ahorros de alto interés para ganar algo de interés.

Es importante tener en cuenta que no tiene que elegir una estrategia sobre la otra, puede elegir ambas.

Ventajas y desventajas de invertir a largo plazo

Aunque la inversión a largo plazo puede ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos, tiene algunos inconvenientes. Repasemos algunos pros y contras.

Ventajas

• Composición: Mantener sus inversiones durante más tiempo permite que sus rendimientos se acumulen, lo que le brinda una mejor oportunidad de hacer crecer su dinero.
• Ventajas fiscales sobre plusvalías: Cuando mantiene sus inversiones en acciones por más de un año, pagará impuestos a la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo más favorable, que oscila entre 0% y 20% para la temporada de impuestos de 2021. Su tasa individual dependerá de su ingreso imponible y estado civil.

Contras

• Tarifas: Cuanto más tiempo invierta, mayor será el impacto que las tarifas, como los índices de gastos y las tarifas de los asesores financieros, pueden tener en su cartera. Estas tarifas pueden disminuir el valor de su cartera con el tiempo.
• Volatilidad: Cuando tiene un horizonte de inversión a largo plazo, estará expuesto a mucha volatilidad. Si el mercado colapsa, puede verse tentado a vender sus inversiones en lugar de mantener el rumbo.

Preguntas frecuentes sobre inversiones a largo plazo

Aquí hay una lista de preguntas comunes sobre inversiones a largo plazo.

¿Por qué y cuándo debo comenzar a invertir a largo plazo?

Debe comenzar a invertir su dinero lo antes posible. Cuanto antes comience, mayor será la posibilidad de capitalización de su dinero.

¿Cuánto debo ahorrar para inversiones a largo plazo?

Fidelity, una gran empresa de administración de inversiones, recomienda que ahorre al menos el 15 % de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación. Sin embargo, la cantidad que debe ahorrar depende de su edad, ingresos, cuánto ya ha ahorrado y el estilo de vida deseado para la jubilación.

Además de los fondos de jubilación, es posible que desee financiar otras metas financieras a largo plazo, como contribuir al fondo para la universidad de un hijo o ahorrar para unas vacaciones soñadas.

Si necesita ayuda para estimar cuánto necesita ahorrar a largo plazo, considere ponerse en contacto con un asesor financiero.

¿Es mejor invertir una suma global o hacer inversiones recurrentes a largo plazo?

Si bien algunos estudios han demostrado que una estrategia puede ser mejor que la otra en ciertos escenarios, la respuesta depende de su tolerancia al riesgo y el tipo de inversiones que posee. Antes de elegir una suma global o un costo promedio en dólares, evalúe los pros y los contras.

Si decide hacer una inversión de suma global, la principal ventaja es que pone su dinero a trabajar en el mercado de inmediato. Como resultado, no se perderá ningún crecimiento potencial. Sin embargo, una posible desventaja es que podría verse tentado a vender si el precio de las acciones baja. Y si vendes, asegurarás una pérdida permanente.

Por otro lado, el promedio de costo en dólares, en el que invierte una cantidad fija espaciada en intervalos regulares, le permite distribuir su riesgo durante un cierto período de tiempo. Si el precio de las acciones baja, comprará más acciones. Y a medida que suba, comprará menos acciones. Un beneficio potencial de esto es que podría pagar un precio promedio por acción más bajo.

Sin embargo, una desventaja de esta estrategia es que podría perder ganancias potenciales si el precio de las acciones sube considerablemente.

¿Cuándo debo vender una acción para mi inversión a largo plazo?

Decidir cuándo vender una acción es una decisión personal. Dicho esto, aquí hay algunas razones por las que podría elegir vender:

• Puede optar por vender para obtener ingresos de jubilación
• Quiere reequilibrar su cartera
• Quiere usar los fondos para algún otro propósito

Además, también puede vender algunas acciones para desencadenar pérdidas de capital, un proceso conocido como recolección de pérdidas fiscales. Sin embargo, antes de vender cualquier inversión, asegúrese de conocer cualquier posible consecuencia fiscal y considere ponerse en contacto con un profesional financiero.

¿Cómo influirán los impuestos en mi estrategia de inversión a largo plazo?

La forma en que los impuestos afectarán su estrategia de inversión a largo plazo varía según el tipo de cuentas de inversión que elija. Por ejemplo, si contribuye a una cuenta de jubilación antes de impuestos, como una cuenta IRA tradicional o 401(k), puede calificar para una exención fiscal cuando presente sus declaraciones de impuestos.

Sin embargo, si coloca parte de sus fondos de jubilación en una cuenta Roth IRA, no obtendrá una deducción de impuestos ya que sus contribuciones se realizan con dólares después de impuestos.

Cuando decida retirar fondos de sus cuentas de jubilación antes de impuestos, será responsable de pagar los impuestos sobre la renta. La cantidad que debe pagar dependerá de su nivel de impuesto sobre la renta en ese momento y de su edad.

Conclusión

La inversión a largo plazo tiene varios beneficios, como impuestos más bajos y una mejor oportunidad de hacer crecer su dinero. Sin embargo, también conlleva el riesgo de perder dinero. Para aumentar sus posibilidades de éxito a largo plazo, es importante ser paciente y comprender su tolerancia al riesgo.

Si necesita ayuda para crear un plan de inversión a largo plazo personalizado, considere ponerse en contacto con un asesor financiero.

Si está listo para aplicar lo que ha aprendido, lea nuestro artículo sobre cómo invertir en acciones para comenzar.