Asesores financieros online:¿Qué son y cómo encontrar el mejor?

Los asesores financieros en línea son una excelente opción para aquellos que buscan una solución asequible y conveniente para garantizar que sus finanzas estén en el camino correcto. Sin embargo, ¿son mejores (o al menos a la par) en comparación con los asesores financieros personales u otras formas de métodos tradicionales de planificación financiera?

La verdad es que depende de tu situación individual. Para determinar si vale la pena que lo considere, echemos un vistazo con más detalle a los asesores financieros en línea y cómo encontrar el mejor.

¿Qué es un asesor financiero en línea?

Un asesor financiero en línea puede ofrecer todos los consejos y consejos financieros de un asesor financiero en persona, al mismo tiempo que le ahorra algunos de los cargos asociados. Los servicios financieros en línea pueden variar desde el entrenamiento humano en línea hasta ser asesores robóticos totalmente automatizados. Este último consiste en plataformas de inversión que lo ayudan a administrar sus finanzas utilizando un algoritmo patentado.

¿Cómo puede ayudarlo un planificador financiero en línea?

Un planificador financiero en línea puede ayudarlo con una variedad de asuntos, ya sea alcanzar sus metas de jubilación o asuntos más cotidianos. Estos profesionales están allí para ayudarlo a crear un plan financiero que se ajuste a sus objetivos.

Aquí hay una mirada más cercana a algunas de las diferentes formas en que un planificador financiero en línea puede ayudar a sus clientes:

Finanzas personales: Un asesor financiero en línea puede ayudarlo con las finanzas personales, como ayudarlo a crear un presupuesto, determinar qué gastos puede reducir y otras prácticas para asegurarse de que no tenga deudas innecesarias. También pueden ayudarlo a analizar sus objetivos a corto y mediano plazo (como ahorrar para un automóvil) para ayudarlo a elaborar un plan de ahorro que sea realista para usted.

Gestión de la deuda: Ellos pueden brindarle consejos sobre cómo administrar y pagar deudas de manera adecuada. Por ejemplo, los asesores financieros en línea pueden analizar sus gastos para ver dónde puede cambiar algunos de esos hábitos temporalmente hasta que pague su deuda. Los asesores financieros en línea también pueden ayudarlo a ver cómo sus hábitos de gasto pueden haberlo endeudado y aconsejarlo sobre cómo cambiar su comportamiento financiero a largo plazo.

Consejos de inversión: Contratar a un asesor es útil si desea que alguien le ofrezca sugerencias y consejos de inversión, e incluso que lo ayude con la asignación de su cartera, como el porcentaje correcto para destinar a fondos cotizados en bolsa (ETF). Además, pueden ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo y cómo sus tácticas de inversión podrían cambiar cuando se acerque a la edad de jubilación.

Planificación de la jubilación: En relación con el punto anterior, un asesor financiero en línea puede hablar con más detalle sobre cómo retirar mejor sus fondos durante la jubilación. Esta persona puede ayudarlo a revisar las cuentas de jubilación patrocinadas por su empleador, como su 401(k), para determinar los mejores fondos disponibles para invertir y cuánto contribuir de su cheque de pago.

Planificación patrimonial: Asegurarse de que se atiendan sus asuntos finales es importante para asegurarse de que sus seres queridos no se queden en aprietos. Un asesor en línea puede ayudarlo con la planificación patrimonial asegurándose de que sus beneficiarios estén actualizados, aconsejándole sobre los tipos de documentos que necesita, el tipo correcto de póliza de seguro de vida que debe comprar y dónde guardar los documentos importantes.

Cómo elegir el mejor asesor financiero en línea

Contratar a un asesor financiero en línea no es para todos. Antes de trabajar con uno, aquí hay algunas preguntas a considerar:

¿Qué servicios necesita? Siéntese y haga una lista de todas las cosas que desea discutir cuando se trata de sus finanzas. Por ejemplo, necesita ayuda para descubrir cómo mantenerse libre de deudas o no está seguro de si los fondos que ha asignado en sus vehículos de inversión son la combinación adecuada para usted. Luego, determina qué tan práctico o no quieres ser. Saber lo que necesita y cómo trabaja mejor determinará con qué asesor financiero en línea terminará eligiendo.

¿Cuánto cuestan? Los asesores financieros en línea cobrarán por sus servicios de manera diferente, por lo que es importante comprender lo que está pagando. Algunos cobran una tarifa fija por las consultas, mientras que otros se pagan en función de las comisiones o pueden cobrarle un porcentaje en función de la cantidad que invierta a través de su servicio.

¿Quién se siente adecuado? Elegir el asesor adecuado, ya sea un servicio humano o automatizado, se reduce al ajuste correcto. Por eso es importante investigar y probar diferentes servicios antes de comprometerse.

Asesores financieros en línea mejor calificados

Además de pedir recomendaciones a amigos y familiares de confianza, aquí hay algunos asesores financieros en línea con los que puede acudir.

Frente de riqueza. Este robo-asesor es una excelente opción para la mayoría de las personas porque ofrece inversiones sin intervención y acceso a asesores financieros humanos. Su algoritmo patentado ayuda a elegir una estrategia de asignación de inversiones que mejor se adapte a sus objetivos financieros, y los asesores financieros humanos pueden ayudarlo a ver el panorama general de lo que está tratando de lograr. Además, puede establecer metas a corto y mediano plazo y ver cuánto necesitará ahorrar para alcanzarlas.

Registro de paladines. Este sitio web es un directorio gratuito lleno de asesores financieros altamente calificados. Puede buscar en su sitio web para ser emparejado con un asesor que sea adecuado para usted. Paladin creó el Índice de transparencia de Paladin (PTI) para evaluar la precisión y la integridad de los sitios web de los asesores financieros, para que pueda estar seguro de que está recibiendo la historia completa.

Riquezasimple. Wealthsimple es principalmente un robo-asesor de inversiones, aunque desbloqueará más funciones cuanto más haya invertido con la empresa. Todos los niveles de inversión recibirán una cartera personalizada y las tarifas comienzan en el 0,40 % del monto invertido. Los niveles superiores recibirán sesiones de planificación financiera y un equipo dedicado de asesores.

Ventajas y desventajas de obtener asesoramiento financiero en línea

Existen ventajas y desventajas al usar un asesor financiero en línea.

Ventajas

• Puede elegir entre varias opciones según los servicios que desee y si desea trabajar con un ser humano o con un algoritmo automatizado.
• Los asesores financieros en línea ofrecen comodidad y fácil acceso a asesoramiento financiero sin salir de casa. La mayoría ofrecerá asistencia por correo electrónico, teléfono o videoconferencia.
• En muchos casos, puede ahorrar en las tarifas asociadas con el trabajo con un asesor en persona. La mayoría de las empresas también son transparentes en sus tarifas; lo más probable es que las encuentre en su sitio web.

Contras

• Algunos asesores financieros automatizados en línea tienen una participación humana limitada además del servicio al cliente. Eso significa que si tiene preguntas sobre su cartera de inversiones o tiene preguntas de seguimiento sobre otros asuntos financieros, está limitado a canales de comunicación como el correo electrónico o el chat en vivo.
• Las opciones de inversión pueden ser más limitadas cuando se utiliza un asesor financiero en línea. Por ejemplo, muchos asesores robóticos tienen opciones limitadas en cuanto a qué ETF y fondos mutuos puede elegir. Es posible que algunos no le permitan elegir acciones, bonos o inversiones alternativas individuales.

El resultado final

Trabajar con un asesor financiero en línea puede ayudarlo a comprender mejor lo que debe hacer para asegurarse de que su dinero esté funcionando para usted. Ya sea que se trate de trabajar para mejorar el presupuesto, saldar deudas o establecer objetivos a corto, mediano o largo plazo, investigar es clave. Después de todo, le pagará a esta persona (o empresa) una cantidad decente de dinero, por lo que debe asegurarse de obtener un retorno de su inversión.

Para obtener más consejos sobre finanzas personales mientras busca un asesor financiero, visite Rocket HQ ^SM Centro de aprendizaje.