¿Qué es una cláusula adicional en el seguro?

Las opciones de seguro son como los elementos del menú de un restaurante. Cuando pides un plato principal, viene con ciertos elementos predeterminados, como un bistec que viene con una guarnición de puré de papas y verduras al vapor. Si hay algo que desea en el menú que no está incluido con el plato principal que desea, deberá pedirlo a la carta.

Las cláusulas de seguro son como elementos de un menú a la carta. Una póliza de seguro estándar, ya sea de propietarios de viviendas, inquilinos, vida u otro tipo de seguro, viene con ciertas protecciones básicas, pero es posible que no brinde la forma exacta de cobertura que está buscando. Ahí es donde entran los ciclistas.

Definición de cláusula adicional de seguro

Una cláusula adicional de seguro (también llamada endoso de seguro) es un complemento que los titulares de pólizas tienen la opción de usar para complementar la cobertura que ofrece su póliza estándar.

Las cláusulas adicionales se pueden usar para aumentar la cantidad de cobertura que recibe un titular de póliza o para asegurar elementos o situaciones adicionales que no están cubiertos por su póliza principal.

¿Por qué se agregan cláusulas adicionales a las pólizas de seguro?

Las cláusulas adicionales pueden ayudar a que una póliza de seguro satisfaga más específicamente las necesidades individualizadas del titular de la póliza.

Cuando compre una póliza de seguro, su contrato estipulará la cantidad de cobertura que obtendrá, cuánto pagará por esa cobertura y los límites de cobertura. Por ejemplo, su póliza de seguro puede brindarle cobertura hasta una cierta cantidad en dólares. Si considera que tener una mayor cantidad de cobertura tiene más sentido financiero para usted, puede hablar con su compañía de seguros acerca de agregar una cláusula adicional a su póliza que aumente su cobertura a un costo adicional para usted.

Cómo obtener una cláusula adicional en su plan de seguro

Si desea agregar una cláusula adicional a una póliza de seguro actual, simplemente puede comunicarse con su proveedor de seguros y decirle que le gustaría agregarla a su cobertura actual. Si está comprando una nueva póliza, puede mencionar durante el proceso de solicitud si tiene artículos adicionales que le gustaría cubrir o si desea más cobertura.

Si tiene amplias necesidades de seguro, digamos, por ejemplo, si tiene una gran colección de arte de valor incalculable, es posible que desee hablar con su agente de seguros, un asesor financiero u otro profesional financiero sobre qué opciones son las más adecuadas para usted.

Tipos comunes de pasajeros

Según el tipo de seguro con el que esté tratando, hay muchos tipos diferentes de cláusulas adicionales que puede agregar a su póliza. Echemos un vistazo a algunos de los ciclistas más comunes que utiliza la gente.

Seguro de propietarios

Tener una póliza de seguro de vivienda es vital para todos los propietarios, pero la póliza estándar podría no ser adecuada para sus necesidades.

Por ejemplo, si vive en un área propensa a los terremotos, es posible que su aseguradora pueda agregar una cláusula adicional para terremotos a su póliza, en lugar de comprar una póliza de seguro contra terremotos completamente separada.

Otro tipo común de cláusula adicional o endoso para el seguro de propietario de vivienda es lo que se conoce como cobertura de “bienes personales registrados”. Bajo una póliza de seguro de propietario de vivienda normal, ciertos tipos de artículos tienen límites para la cantidad de cobertura que su aseguradora les brindará. Como ejemplo, supongamos que su póliza de seguro de propietario de vivienda otorga hasta $ 100,000 en cobertura de propiedad personal, pero establece que las joyas solo están cubiertas hasta $ 1,500. Si tiene joyas que exceden este límite y le gustaría que su póliza de seguro de propietario de vivienda brinde cobertura, le pediría a su agente de seguros que agregue una cláusula adicional de propiedad personal programada a su póliza para asegurarse de que esas piezas estén cubiertas.

Las compañías de seguros para propietarios de viviendas pueden proporcionar cláusulas adicionales para una variedad de situaciones, incluidas cosas como desbordamientos de alcantarillado o incluso robo de identidad.

Seguro de Vida

Si desea una cobertura más amplia que la que ofrece una póliza de seguro de vida típica, puede preguntarle a su agente de seguros de vida acerca de las cláusulas adicionales que potencialmente pueden darle acceso a los fondos en circunstancias distintas a su muerte.

Por ejemplo, un beneficio por muerte acelerado es un anexo que le permite recibir una parte de su pago antes de que fallezca. Este anexo puede ayudar a quienes han sido diagnosticados con enfermedades terminales al permitirles acceso temprano a su dinero para que puedan cubrir los gastos médicos.

Seguro de Salud

El seguro de salud funciona de manera diferente a otros tipos de seguro y ha cambiado bastante desde que se promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. En el mundo de los seguros de salud, las cláusulas de exclusión limitan la cantidad de cobertura que puede obtener para ciertas condiciones. Sin embargo, la ACA convirtió en ley que los proveedores de seguros no pueden negarse a cubrirlo o cobrarle más debido a una condición preexistente. Gracias a la ACA, ya no se permiten cláusulas excluyentes en los planes de seguro médico.

Seguro de automóvil

Su aseguradora de automóviles puede ofrecer algunas adiciones beneficiosas a su póliza que podrían terminar ahorrándole dinero a largo plazo. Si está interesado en complementar su cobertura, asegúrese de comunicarse con su agente de seguros de automóviles.

Un tipo de anexo de seguro de auto con el que te puedes encontrar es la condonación de accidentes. Tener un accidente automovilístico puede hacer que los costos de su seguro aumenten significativamente. Tener una cláusula de perdón de accidentes puede proporcionar a los conductores responsables un poco de red de seguridad al brindarles la garantía de que la aseguradora no aumentará sus tarifas después de un accidente. Por lo general, estos tipos de pasajeros solo se aplican a un solo accidente; una vez que haya utilizado su cláusula de perdón por accidente, no se aplicará a futuros accidentes.

Otro endoso de seguro de automóvil popular es el reembolso del alquiler. Con este tipo de anexo, una aseguradora de automóviles proporciona un reembolso por el costo de alquilar un automóvil mientras se repara el automóvil del titular de la póliza. Por lo general, el reembolso solo está disponible si la reparación se debe a un reclamo cubierto.

Cosas importantes que debe saber sobre los pasajeros

Antes de agregar una cláusula adicional a su póliza de seguro, hay algunos factores importantes en los que debe pensar primero.

Su impacto financiero

Si bien es posible que las cláusulas del seguro le ahorren dinero a largo plazo, también debe considerar si el costo de una prima de seguro más alta es asequible y vale la pena para usted.

Si está considerando una cláusula en particular, haga los cálculos para calcular los costos a largo plazo de un aumento de la prima y consulte sus propias finanzas para determinar si puede permitirse el lujo de prescindir de la cobertura complementaria.

Los límites de su cobertura

Antes de considerar una cláusula adicional, asegúrese de comprender el alcance total de su plan de seguro tal como está actualmente. Una vez que sepa exactamente las formas en las que ya está cubierto, le resultará más fácil detectar las áreas en las que le falta cobertura que algún día podría necesitar.

Probabilidad de eventos cubiertos

Siempre es bueno estar preparado, pero dependiendo de sus circunstancias, algunas situaciones pueden ser tan improbables que no cree que valga la pena una cobertura adicional. Por ejemplo, puede decidir renunciar a la cobertura contra terremotos si vive en un área que nunca ha experimentado un terremoto importante.

Sin embargo, debe tener mucho cuidado al decidir qué cobertura necesita en función de la probabilidad de que ocurran ciertos eventos. El hecho de que no sea probable que suceda algo no significa que no lo hará, y renunciar a la cobertura puede ser un gran riesgo financiero.

Los pasajeros pueden brindarle una cobertura de seguro más amplia y hacerlo sentir más seguro financieramente, pero esa seguridad tiene un precio. Asegúrese de conocer sus pólizas de seguro por dentro y por fuera antes de elegir agregarles una cláusula adicional.