Lista de verificación financiera de octubre:5 pasos para una administración inteligente del dinero

Esta es su lista de verificación financiera de octubre

Una de mis cosas favoritas de vivir en Colorado son las hojas de colores en otoño. Tenemos un árbol enorme en nuestro patio trasero que me dice cuándo está cambiando la estación. Sus hojas verdes comienzan a desvanecerse y se tornan amarillas, y luego, unas semanas más tarde, adquieren un hermoso color rojo antes de comenzar a caer.

Hasta ahora, nunca he deseado tener más verano. Siempre estoy lista para el cambio de estación.

Si es como yo, puede que le resulte un poco más difícil mantener la motivación con respecto a su presupuesto en estos días (*bostezo *). Preferiría pensar en buscar el regalo de Navidad perfecto o en hornear galletas para disfrutar junto al fuego tostado.

Sin embargo… sé que si dejo que mi agarre se deslice un poco, las cosas pueden salirse de control bastante rápido. (Gasto emocional, ¿alguien?)

Por eso hago estas listas de verificación financieras mensuales . Son solo una forma de concentrarme en mantener mis finanzas en orden y encaminarme hacia mi objetivo final de jubilarme cómodamente a tiempo.

He esbozado 5 tareas de dinero para octubre eso puede ayudarlo con la administración de su dinero a medida que la temporada de compras comienza realmente.

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1. Complete la FAFSA

Si tiene un hijo que quiere ir a la universidad el próximo año, debe hacer que llene la FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes) en octubre. El formulario estará disponible el 1 de octubre y cuanto antes se envíe, mejor.

La mayoría de las universidades otorgan algún tipo de ayuda por orden de llegada. Pueden y verán la fecha de su solicitud FAFSA y otorgarán ayuda a los primeros en la fila. ¡Así que consíguelo lo antes posible!

Necesitará algunas cosas para que el proceso sea fluido:

• ID de ayuda federal para estudiantes* (que puede obtener aquí )
• declaraciones de impuestos federales anteriores (sí, quise escribir 2 "anteriores"). Esto solo significa que para el formulario FAFSA de 2020 usará sus registros de impuestos de 2018*
• estados de cuenta bancarios actuales y registros de inversión*
• número de licencia de conducir
• número de seguro social*
• lista de universidades a las que se aplicará

*Si su hijo sigue siendo su dependiente, también necesitará esta información para usted.

Tenga en cuenta que es posible que tenga que esperar hasta 3 días para recibir su FSA ID, y que usted y su hijo deben crear sus propias FSA ID individuales por separado (no puede crear una para su hijo).

Puede enumerar hasta 10 escuelas en el formulario FAFSA, y cada una recibirá automáticamente los resultados de su FAFSA electrónicamente. ¡Fácil!

2. Prórroga de impuestos vence el 15/10

Si solicitó una extensión de impuestos la primavera pasada, se acabó el tiempo. Las declaraciones deben presentarse antes del 15 de octubre.

Muchos contribuyentes creen erróneamente que esta extensión también se aplica a su pago, pero eso no es cierto. Su declaración de impuestos debe mostrar que pagó al menos 90 % de sus impuestos estimados antes de la fecha límite del 15 de abril.

Si no pagó este monto en la primavera, el IRS le cobrará una multa mensual que seguirá aumentando hasta que se pague por completo.

Y si no presenta la solicitud antes de la fecha límite de prórroga, la sanción será aún mayor. ¡Así que presenta esos impuestos!

3. Comience las compras navideñas

Bien, es posible que algunos de ustedes ya hayan tenido una ventaja inicial en esto. Pero para el resto de nosotros, los procrastinadores en recuperación, saquen sus listas de compras y comiencen a ir a las tiendas.

Si eres alguien a quien le molesta que Santa Claus aparezca antes de Halloween, no dejes que tu desdén por el marketing estadounidense te impida conseguir grandes ofertas.

Cuanto antes planifique sus compras, más posibilidades tendrá de encontrar los regalos perfectos a precios razonables.

Es cuando esperamos hasta las dos semanas antes de Navidad (totalmente yo) que aumenta el estrés, bajan los estándares y cualquier tipo de presupuesto simplemente sale volando por la ventana.

No hagas eso. Empezar ahora. Tómese su tiempo, disfrute el proceso y gaste el dinero en función de sus valores, no de sus sentimientos.

4. Evalúe su preparación para emergencias

Me encanta pensar en los desastres que ocurren durante la temporada navideña, dijo nadie, nunca.

Pero, realmente, ¿cuándo es un buen momento? Nunca es agradable, así que también podría hacerlo cuando el buen espíritu navideño está entrando en acción. Tiene sentido, ¿verdad?

En realidad, para aquellos que no se mantienen al tanto de su juego financiero, esta es la época del año en la que se crean muchas emergencias.

No tengo presupuesto, pero me encanta ir de compras y comprar regalos para otros, así que lo cobraré todo y me ocuparé de eso más tarde tipo de emergencias. Que suelen aparecer en enero cuando les llegan las facturas.

Si le da prioridad a reemplazar los fondos agotados de su fondo de emergencia ahora, es menos probable que recurra a él para compras navideñas o facturas de tarjetas de crédito. Tener una cuenta totalmente financiada evitará que una emergencia se convierta en una crisis, así que asegúrese de que esté donde debe estar.

Además de tener dinero ahorrado, piensa en abastecerte de suministros como baterías, una radio, linternas y un botiquín de primeros auxilios. Tener productos enlatados y artículos para el hogar adicionales también puede ser parte de su plan de preparación para emergencias.

5. Reevalúe sus metas financieras

Ser consciente de sus objetivos financieros es una excelente manera de mantenerse al día con sus gastos. Y si no los ha sacado por un tiempo para asegurarse de que todavía se alinean con sus valores, ahora es un buen momento.

Puede ser divertido pensar en los objetivos, escribirlos y hacer tableros de visión, pero si no son útiles para llevarlo a donde quiere ir, entonces son inútiles.

Es importante evaluar las metas que te has fijado en el pasado para ver si siguen siendo relevantes para tu futuro.

¿Siguen siendo lo que quieres? ¿El destino sigue siendo el lugar al que deseas llegar?

No estamos destinados a "establecer y olvidar" nuestras metas, porque la vida siempre está cambiando y llevándonos a través de nuevas experiencias. Como dice el refrán, no quieres gastar toda tu energía subiendo tu escalera y luego un día te das cuenta de que está apoyada en la pared equivocada.

Mantenga sus objetivos frescos y actualizados revisándolos cada pocos meses. Esta práctica lo ayudará a ver el progreso que ha logrado y los pivotes que debe hacer para finalmente realizar su visión de una jubilación increíble.

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Planifique su lista de verificación financiera de octubre

La temporada navideña está comenzando, lo que significa que nuestros horarios comienzan a estar más ocupados y los presupuestos tienden a salirse por la ventana. Continúe siendo intencional con sus objetivos financieros al programar algunas tareas que lo acercarán a ellos.

Tome algunas (o todas) las ideas de esta lista y agréguelas a su calendario. ¡Cada paso adelante es un progreso!

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