Una lista detallada de categorías presupuestarias para un plan de gastos eficaz

Cómo puede ayudarlo esta lista de categorías de presupuesto

Crear un presupuesto es un proceso personal y categorizar todos sus gastos puede parecer complicado. Cada dólar debe ser rastreado y contabilizado si desea maximizar sus ingresos.

Si sus finanzas personales están en un estado de desorden y le crean estrés, entonces podría estar evitando todo el problema porque es abrumador.

Entonces, comencemos con el paso 1:configurar sus categorías de presupuesto personal .

Tener una lista de categorías de presupuesto le dará una visión general de adónde va su dinero y es el comienzo para tomar el control de sus finanzas. Así es como organiza sus gastos para que pueda administrar su dinero de manera más efectiva.

La buena noticia es que puede hacer que su lista de categorías de presupuesto sea tan simple o detallada como desee. Siempre que todos sus gastos estén contabilizados y tenga sentido para usted, la lista de categorías de su presupuesto debería ser suficiente.

En esta publicación, le daré una lista detallada de las categorías de presupuesto que puede usar para sus finanzas, junto con varios métodos para elegir. Compare esta lista con los gastos actuales de su hogar para determinar qué categorías se aplicarían naturalmente a su propio presupuesto.

También responderé algunas de las preguntas más comunes sobre la elaboración de presupuestos, las categorías de presupuesto y los métodos de elaboración de presupuestos, además de brindarle algunas alternativas para realizar un seguimiento de sus gastos.

Comencemos.

Crear una lista detallada de categorías de presupuesto

Cuantos más gastos pueda agrupar en una categoría, menos complicado será su presupuesto. Pero, si desea saber exactamente cuánto gasta en cafeterías, cortes de cabello y zapatos, entonces puede optar por una lista de categorías de presupuesto más detallada.

Simplemente tome sus categorías principales y divídalas en otras más pequeñas. No hay una manera correcta o incorrecta de hacer esto. Podría tener 10 subcategorías en un grupo principal o (por ejemplo) categorizar todos sus gastos de comida en una categoría pero tener una subcategoría para cafeterías. Todo depende de los objetivos presupuestarios que te hayas fijado.

Para darle algunas ideas, aquí hay una lista completa de categorías que se desglosan en gastos más específicos:

Categorías de presupuesto de ingresos

• Salario y salario
• Pensión alimenticia
• Manutención de menores
• Consejos
• Ingresos de inversión
• Regalos monetarios
• Bono de trabajo
• Ingresos adicionales
• Reembolsos/reembolsos

Categorías de presupuesto de ahorro

• Fondos de jubilación
• Fondos de emergencia
• Fondo universitario
• Fondo de viaje
• Fondos de amortización
• FSA o fondos HSA

Categorías de presupuesto de pago de deuda

• Tarjetas de crédito
• Facturas médicas
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para estudiantes
• Préstamos personales
• Préstamos de día de pago

Categorías de presupuesto de seguros

• Seguro de salud
• Seguro dental
• Seguro de la vista
• Seguro de automóvil
• Seguro de propietario
• Seguro de vida
• Seguro de invalidez

Categorías de presupuesto de vivienda

• Hipoteca o alquiler
• Impuestos a la propiedad
• Seguro de propietario
• Tarifas de HOA
• Mejoras y reparaciones del hogar

Categorías de presupuesto de servicios públicos

• Electricidad
• Gas Natural
• Agua
• Recolección de basura y reciclaje
• Alcantarillado
• Internet y cable
• Teléfono fijo y celular
• Alarma

Categorías de presupuesto de transporte

• Gasolina
• Tarifas y peajes de estacionamiento
• DMV y tarifas de registro
• Transporte público
• Garantía de automóvil
• Neumáticos y cambios de aceite
• Reparaciones

Categorías de presupuesto de alimentos

• Comestibles
• Restaurantes
• Cafeterías
• Comida rápida
• Bebidas alcohólicas

Categorías de presupuestos domésticos

• Suministros de cocina
• Artículos de baño
• Artículos de garaje
• Productos de lavandería
• Césped y jardín

Categorías de presupuesto para mascotas

• Alimentos para mascotas
• Suministros y aseo para mascotas
• Atención veterinaria
• Seguro de mascotas

Categorías de presupuesto de trabajo

• Almuerzos
• Lavado en seco
• Tarifas de certificación y licencia
• Clases y formación

Categorías de presupuesto de gastos personales

• Ropa
• Zapatos y accesorios
• Joyas
• Lencería
• Perfume/colonia
• Cosméticos

Categorías de presupuesto para niños

• Clases particulares
• Útiles escolares
• Clases particulares
• Tarifas deportivas
• Almuerzos escolares
• Niñeras
• Campamentos y actividades

Categorías de presupuesto de cuidado personal

• Productos para el cuidado de la piel y el cabello
• Servicios de peluquería y peluquería
• Artículos de tocador
• Masajes

Categorías de presupuesto médico y de atención de la salud

• Medicamentos y recetas
• Copagos de médicos
• Cuidado de la vista, anteojos y lentes de contacto
• Atención dental y ortodoncia
• Honorarios del terapeuta
• Fisioterapia
• Dispositivos y suministros médicos

Categorías presupuestarias de entretenimiento, viajes y ocio

• Libros, música, servicios de transmisión
• Salas de cine
• Servicios de suscripción
• Eventos deportivos y conciertos
• Clubes y pasatiempos
• Salidas especiales
• Gastos de viaje

Obsequios y Categorías de presupuesto de donaciones

• Regalos de cumpleaños
• Regalos de aniversario
• Regalos de Navidad
• Otros regalos navideños
• Regalos para baby shower
• Regalos de graduación
• Regalos de boda
• Diezmos y ofrendas
• Donaciones caritativas

Categorías de presupuesto de gastos varios

• Comisiones bancarias
• Impuestos
• Cualquier cosa que no encaje en otra categoría de presupuesto

Métodos para crear una lista de categorías de presupuesto simple

Si dividir sus gastos en una docena de categorías diferentes no le atrae, hay algunas formas más sencillas de crear categorías de presupuesto:

3 tipos de gastos

Esta estrategia es muy simple y se puede aplicar al presupuesto de cualquier persona.

Los tres gastos que la mayoría de las personas deben contabilizar son fijos, variables y periódicos . Puede incluir cada uno de sus gastos en una de estas tres categorías.

Pagar tú mismo primero

Esta estrategia presupuestaria otorga la máxima importancia al ahorro y al pago de la deuda. Esencialmente, utiliza un determinado porcentaje de sus ingresos para generar ahorros y/o pagar su deuda antes usted paga cualquier otro gasto. Luego, utiliza el resto de sus ingresos como mejor le parezca.

Este método garantiza que sus objetivos financieros más importantes se aborden primero para que no tenga que realizar un seguimiento de sus gastos discrecionales.

Cubos de dinero

Otra estrategia es separar sus gastos en diferentes "cubetas de dinero". Determine cuánto dinero desea asignar para cada depósito y luego configure diferentes cuentas corrientes para cada uno.

Por ejemplo, imagina que te das un presupuesto de $200 para comer afuera cada mes. Puede abrir una nueva cuenta (o simplemente sacar $200 en efectivo) y depositar fondos. Ahora, cada vez que quiera comer fuera, tiene que usar esta cuenta y cuando se quede sin dinero, habrá terminado de comer fuera durante el mes.

Presupuesto 50/30/20

Este método de presupuesto solo tiene 3 categorías, por lo que simplifica las cosas. Cada número es un porcentaje de sus ingresos, donde el 50% es para gastos necesarios, el 30% para gastos discrecionales y el 20% para ahorro y pago de deudas.

Si estos porcentajes no son realistas para sus circunstancias, personalícelos según sus propias necesidades.

Gasto consciente

Esta idea fue popularizada por Ramit Sethi. Ramit sugiere que debes dividir tus ingresos en cuatro categorías:

1. Costos fijos
2. Inversiones
3. Metas de ahorro
4. Gastos sin culpa

Al priorizar los gastos de su categoría en este orden, se asegurará de que sus obligaciones más apremiantes se paguen primero. Una vez que haya pagado las facturas, invertido y ahorrado, podrá gastar el resto de su dinero sin sentirse culpable.

La estrategia del “No”

Este enfoque de gasto simple recibe su nombre de la disciplina de decir "no" al gasto excesivo. Se basa en gran medida en tener un mayor conocimiento de la actividad de su cuenta bancaria. La premisa básica es saber qué fondos están disponibles en su cuenta para gastos discrecionales y no gastar más que eso.

Esto funciona mejor si todas sus facturas se pagan al comienzo de su período de presupuesto y es disciplinado al reservar algunas para ahorrar.

¿Cómo elijo las categorías de mi presupuesto?

La mejor manera de determinar las categorías de su presupuesto es considerar en qué gasta su ingreso disponible. Por supuesto, existen esas categorías típicas que son áreas comunes de gasto para la mayoría de las personas.

Sin embargo, las finanzas personales son personales , por lo que las categorías que elija dependerán de sus propias circunstancias, personalidad y preferencias.

Algunas categorías incluirán sus gastos básicos de subsistencia, mientras que otras harán un seguimiento de sus gastos no esenciales. Lo importante es tener una categoría para cada gasto que hagas, de modo que se contabilicen todos tus ingresos.

Este es un ejemplo de desglose de gastos esenciales y no esenciales:

A medida que gasta, simplemente agregue cada gasto a su categoría correspondiente. Al final del período de elaboración del presupuesto (normalmente un mes), podrá ver un desglose claro de sus gastos.

Una vez que sepa cuál es su gasto promedio, solo es cuestión de ajustar las categorías de su presupuesto para que su gasto esté alineado con sus objetivos.

Al reducir algunas asignaciones y luego reasignar ese dinero a una categoría diferente, su plan de gastos puede reflejar mejor sus prioridades financieras. Por ejemplo, si desea aumentar sus categorías de ahorro y pago de deudas, puede reducir su presupuesto para gastos menos importantes, como salir a cenar o vestirse.

¿Cuántas categorías de presupuesto necesito?

No hay una cantidad fija de categorías de presupuesto que necesite, y la cantidad adecuada para usted dependerá de sus objetivos financieros. Tu respuesta también depende mucho de tu tipo de personalidad.

Sin embargo, como regla general, hay algunos gastos principales que casi todo el mundo tendrá que pagar.

Estos son:

1. Vivienda
2. Comida
3. Utilidades
4. Seguros
5. Transporte
6. No esenciales

Aunque no tiene que incluir estos elementos en la lista de categorías de su presupuesto (como se explicó anteriormente), estas 6 áreas cubrirán la mayoría de sus gastos. Si desea tener una buena idea de a dónde va su dinero, le recomendaría realizar un seguimiento de estos gastos independientemente del presupuesto que haga.

Tenga en cuenta que cuantas más categorías tenga, más complicado será su presupuesto. No se prepare para dejar de fumar haciendo su presupuesto más elaborado de lo necesario. Mantenlo tan simple y directo como puedas, para que te apegues a él.

¿Qué porcentajes debo dar a mis categorías de presupuesto?

Nuevamente, cuánto gaste en cada categoría se reducirá a sus propias metas y preferencias financieras. También es importante recordar que sus prioridades financieras serán diferentes a las de otra persona.

Por ejemplo, algunas personas pueden desaprobar la idea de gastar dinero en un restaurante mientras que usted no tiene ningún problema en gastar $ 50 en una buena cena. Sin embargo, a las mismas personas que se resisten a una cena de $50 les encantaría viajar y gastar $500 cada mes en un viaje.

Cada uno de nosotros tiene diferentes categorías en las que creemos que vale la pena gastar más, así que asegúrese de concentrarse en lo que es importante para usted.

Dicho esto, una buena regla general es limitar su hipoteca o alquiler al 25 % de sus ingresos netos y mantener todas las demás categorías entre el 5 y el 15 %.

Este es un ejemplo de porcentajes de presupuesto:

• Vivienda:25%
• Seguro (incluidos salud, médico, automóvil y vida):10 %
• Alimentación:10 %
• Transporte:10%
• Utilidades:10%
• Ahorro:10 %
• Entretenimiento (cualquier cosa divertida):10 %
• Ropa:5 %
• Varios:10 %

Recuerde que esto es solo una guía y que no hay una forma correcta o incorrecta de gastar su dinero. Tus valores y tus objetivos deben guiar estas decisiones por ti.

¿Cómo hago un seguimiento de mi lista de categorías de presupuesto?

La forma más sencilla de realizar un seguimiento de su presupuesto mes a mes es usar una aplicación o software. que hará un seguimiento de sus gastos automáticamente. Afortunadamente, no hay escasez de opciones cuando se trata de encontrar un buen software de presupuesto. Lo más importante es encontrar el método que funcione mejor para usted.

Estas son algunas de las mejores opciones:

1. Tu aplicación bancaria – Casi todas las aplicaciones bancarias incluyen esta funcionalidad. Como ya saben cuánto está gastando, esta es la opción más fácil, ya que puede mantenerlo todo dentro de la misma aplicación.
2. Guardabolsillos – Clasifica y organiza sus gastos, facturas mensuales y suscripciones en pestañas fáciles de seguir e incluso recomienda qué gastos podría reducir.
3. Menta – Mint le sugerirá automáticamente objetivos de presupuesto en función de sus gastos.
4. Necesita un presupuesto – Este software utiliza cuatro reglas simples para ayudarlo a obtener rápidamente el control de su dinero, saldar deudas y ahorrar más dinero más rápido. En promedio, sus usuarios ahorran $6,000 adicionales por año.
5. Capital Personal – Personal Capital ofrece toneladas de herramientas gratuitas de administración financiera en línea que son increíblemente valiosas.
6. ClearCheckbook – Este es menos conocido, pero el que personalmente uso. Es como un registro de chequera en línea, excepto que también puede configurar un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos por categorías. Lo uso porque me gusta el aspecto práctico, que me mantiene en sintonía con mi dinero. Hay una versión gratuita y otra de pago.

Si no desea descargar otra aplicación, puede realizar un seguimiento de sus gastos manualmente utilizando una hoja de cálculo de Excel, la aplicación de notas en su teléfono o incluso simplemente un cuaderno.

El proceso de registrar manualmente cada compra puede hacerte más consciente de cuánto estás gastando.

¿Por qué es importante el presupuesto?

El objetivo principal de la elaboración de un presupuesto es tener la intención de gastar menos de lo que gana. Un presupuesto es una de las herramientas más efectivas para darle control sobre sus finanzas personales y la capacidad de alcanzar sus metas.

Gastar menos de lo que gana le permite reservar una parte de sus ingresos para ahorrar e invertir, pero tiene sus desafíos. Por eso es importante dividir sus gastos en categorías separadas para que su presupuesto sea más fácil de seguir.

Si puede minimizar las barreras para realizar un seguimiento de sus gastos, es más probable que se ciña a su plan de gastos.

¿Cuál es el objetivo de mi presupuesto?

Mientras considera la lista de categorías de presupuesto que desea usar, debe dedicar un momento o dos a pensar en lo que está tratando de lograr.

Además, tener un objetivo específico también lo motivará a ceñirse al presupuesto. que establezca y hacerlo más alcanzable.

No es necesario que su objetivo sea un número financiero. Puede ser tan simple como "preocuparse menos por el dinero" o "evitar los gastos impulsivos".

Su lista de presupuesto debe incluir aquellas categorías que respalden los objetivos que desea lograr.

Estos son algunos ejemplos de algunos de los objetivos más comunes de la elaboración de presupuestos:

• Para ahorrar dinero para una meta a corto plazo (un auto nuevo, teléfono, etc.) – Para este objetivo, tener un monto específico en dólares que debe alcanzar lo ayudará a saber cuánto necesita ahorrar cada semana o mes.
• Para ahorrar dinero para un objetivo a largo plazo (pago inicial de una casa, matrícula universitaria, jubilación) – De manera similar a las metas a corto plazo, debe presupuestar una cierta cantidad para sus objetivos a largo plazo. Cuando divide grandes objetivos en pasos más pequeños, es mucho más fácil de lograr.
• Para salir de deudas – Si está detrás de la bola ocho financieramente, establecer un presupuesto es la mejor manera de desarrollar buenos hábitos financieros. Puede usar su presupuesto para maximizar los pagos de su deuda para poder salir de la deuda lo más rápido posible.
• Para mejorar su salud/bienestar general: El dinero (o la falta de él) es una de las principales causas de estrés. Puede que no te des cuenta, pero manejar bien tu presupuesto puede hacer maravillas para mejorar tu salud mental y emocional.

Independientemente de cuál sea su objetivo, establecer y seguir un presupuesto es una forma segura de asegurarse de que lo alcance.

En conclusión

Asignar diferentes categorías a su presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento de su dinero de manera más eficiente y a mantener sus finanzas organizadas. Las categorías de su presupuesto serán exclusivas de sus finanzas personales y deben reflejar sus metas de dinero.

Ya sea que tenga 3 categorías de presupuesto o 33, es importante mantener un presupuesto. Crear un plan de gastos para su dinero le permite ser intencional con sus finanzas y lo ayuda a tener el control de cómo su dinero está funcionando para usted.

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