10 maneras en que las personas acumulan deudas

Más de la mitad de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda.

Según una encuesta de Gallup de 2010, los estadounidenses identifican el terrorismo y la deuda pública como los dos problemas más preocupantes para el bienestar estadounidense [fuente:Saad]. Si los estadounidenses están tan preocupados por la deuda del gobierno, ¿por qué no nos preocupamos por nuestra propia deuda? Más de la mitad de los estadounidenses están endeudados y pagan intereses por ello. Muchos culpan a las tarjetas de crédito, y con razón; son un gran culpable. Pero hay varias formas en que las personas acumulan deudas. Siga leyendo para ver 10 formas en que acumulamos deuda.

10. Falta de comunicación sobre las finanzas familiares

Todos nosotros conocemos el taladro. Lo hemos visto en una película o en la vida real. O es la esposa que se mete a escondidas una gran bolsa de compras de una costosa tienda de diseño o el esposo que esconde el último dispositivo electrónico en el cajón de su oficina. La triste realidad es que la mayoría de los miembros de la familia y los cónyuges no comunican sus posiciones financieras. Si bien una bolsa de compras o una compra en Amazon pueden parecer insignificantes, pueden sumarse con el tiempo. De hecho, a menudo suman más de lo que el hogar puede pagar, lo que obliga a la familia a endeudarse. No solo es importante comprender sus capacidades financieras, sino que también es importante compartirlas con cada miembro de la familia que tenga la capacidad de aumentar la deuda del hogar.

9. Apuestas

Personas de todo el mundo acumulan importantes deudas de juego cada año.

Si alguna vez ha jugado a la lotería o ha apostado en un partido de fútbol, ​​ha apostado. Si bien un boleto de lotería de un dólar puede parecer bastante inocente, muchas personas en todo el mundo acumulan una importante deuda de juego cada año. En California, 1 millón de residentes son adictos al juego. Para contrarrestar el problema, el estado ha creado una prohibición voluntaria de los casinos [fuente:Trujillo]. Pero ahora que los sitios de juegos de azar en línea están llevando los casinos a los hogares y dormitorios, los juegos de azar se han vuelto extremadamente accesibles y el problema se está extendiendo. Con préstamos de fácil acceso y probabilidades que rara vez favorecen al jugador, es fácil ver cómo la deuda de juego puede salirse de control.

8. Ahorros inadecuados

Ahorrar para la jubilación no es una idea difícil de comprender:ahorre dinero mientras lo tenga, de modo que pueda acumular ahorros para cuando ya no esté trabajando. Sin embargo, la idea de ahorrar para el futuro se pierde en muchos jóvenes. Un estudio reciente encontró que, comenzando con los baby boomers, el porcentaje de ahorro por generación comienza a disminuir alrededor del 10 por ciento en cada generación [fuente:The Wall Street Journal]. Esto no solo deja a muchos mal preparados para la jubilación, sino que los deja sin los ahorros adecuados para lo inesperado. Las facturas por emergencias médicas, eventos que cambian la vida, huracanes y otras sorpresas pueden obligar fácilmente a alguien con ahorros inadecuados a endeudarse.

7. Falta de habilidades para administrar el dinero

Enseñar a los jóvenes cómo administrar las finanzas es una herramienta que puede ayudarlos a evitar deudas significativas en el futuro.

La mayoría de nosotros nunca tomó una clase en la escuela secundaria o la universidad sobre cómo administrar el dinero. Entonces, ¿cuándo esperamos que los jóvenes aprendan a administrar sus finanzas y a ajustarse a un presupuesto? Parece ser un proceso de prueba y error, énfasis en el error. Un estudio reciente de adultos jóvenes de 18 a 34 años informa que este grupo de edad tiene la segunda tasa de bancarrota más alta en los Estados Unidos [fuente:Dunleavey]. A pesar de tener salarios suficientes, la falta de conocimiento de muchos jóvenes sobre el manejo del dinero y la inversión los ha llevado a endeudarse que podrían haberse evitado fácilmente.

6. Divorcio

Hay un debate en curso sobre si el dinero es o no una de las principales causas de divorcio. Sin embargo, no hay debate de que el divorcio cause aún más problemas financieros. El proceso de divorcio no solo es costoso, sino que la deuda de uno de los cónyuges podría ser asumida por ambas partes a medida que se dividen las finanzas. Si uno de los cónyuges acumuló miles de dólares en deuda de tarjeta de crédito en una tarjeta cofirmada, ambos cónyuges serán responsables de la factura. Además, si el divorcio ocurre en uno de los nueve estados que siguen las leyes de propiedad común, ambas partes son responsables de la deuda obtenida durante el matrimonio, incluso si solo se nombra a uno de los cónyuges en el préstamo o la tarjeta de crédito.

5. Mantenerse al día con los vecinos e impulsividad

"¡Lo quiero, y lo quiero ahora!" Con la plétora de opciones de compras en línea disponibles en la actualidad, cualquiera que pronuncie esta frase está de enhorabuena. Sin embargo, la impulsividad de los compradores en línea junto con el fuerte deseo de mantenerse al día con lo último y lo mejor de todo es una combinación peligrosa que hace que muchos se endeuden. Si su compañero de trabajo tiene el último iPhone con video, de repente hace que su modelo de un año parezca obsoleto. Aunque tu iPhone esté funcionando perfectamente y no te paguen hasta la próxima semana, con solo deslizar una tarjeta de crédito, el nuevo iPhone es tuyo. Este es solo un pequeño ejemplo de este fenómeno. Muchas familias se encuentran viviendo en una casa que no pueden pagar con un automóvil de lujo estacionado en el camino de entrada. Desde el exterior, pueden atraer muchas miradas celosas, pero al examinarlos más de cerca, se están ahogando en deudas.

4. Ingresos reducidos, mismos gastos

Desde que la economía se desaceleró hasta detenerse bruscamente, el desempleo ha sido alto. Muchos han perdido sus trabajos o se han visto obligados a reducir horas y, por lo tanto, reciben ingresos más bajos. Además, muchos han tenido que depender de los dividendos en acciones cuyo valor ha disminuido significativamente como complemento de sus ingresos. Al mismo tiempo, las facturas y los gastos se mantienen constantes, obligando a muchos a endeudarse. Si bien hay ciertas facturas y gastos que no cambiarán (pagos de hipoteca, préstamos para automóviles, servicios públicos), muchos otros pueden y deben reducirse para cubrir la diferencia. Sin embargo, al haberse acostumbrado a un estilo de vida particular, muchos continúan gastando más allá de sus ingresos reducidos y terminan con una gran deuda de tarjetas de crédito.

3. Tarjetas de crédito

¿No tienes el dinero ahora, pero no puedes vivir sin ese par de zapatos? Las tarjetas de crédito hacen posible esta compra. Le permiten acumular deudas graves pagando solo una tarifa mínima cada mes. Eso significa que podrías comprar los zapatos, el vestido, el bolso y el collar perfecto para tu fiesta y solo pagar $20 cuando llegue tu factura a fin de mes. Suena como un trato bastante dulce, ¿no? Bueno, lo que mucha gente no le presta atención y lo que los bancos no publicitan es que el resto de su deuda sigue creciendo a través de altas tasas de interés y tarifas. Cree que está limpio, porque puede pagar el pago mínimo cada mes, pero pierde de vista su deuda total, lo que puede salirse de control. La deuda de la tarjeta de crédito es un problema para muchas personas. En el primer trimestre de 2010, los bancos cancelaron $ 18,7 mil millones de deuda de tarjetas de crédito que los titulares de tarjetas no podían pagar [fuente:Arends].

2. Hipotecas de vivienda

Las ejecuciones hipotecarias van en aumento porque muchos propietarios están al revés en sus hipotecas, lo que significa que deben más de lo que su casa es valor.

Gracias al estallido de la burbuja inmobiliaria, muchas personas se encuentran al revés con las hipotecas de sus casas, lo que significa que deben más en su hipoteca de lo que vale su propiedad. Esto deja a muchos propietarios atrapados en casas que no pueden pagar y que no pueden vender. Entonces, ¿qué hacen? Dejan de pagar las cuotas de la hipoteca. Si un propietario ya no puede hacer sus pagos, el banco embargará la propiedad. A menudo, esta es la única opción para el propietario que no puede pagar. El banco perdona y cancela la deuda restante de la casa, pero el crédito del propietario se daña durante años. Debido a un proceso de ejecución hipotecaria extremadamente largo, el propietario a menudo puede continuar viviendo en la casa sin hacer pagos, mientras el banco procesa la ejecución hipotecaria.

1. Préstamos para estudiantes

Los estudiantes que financian su educación pueden terminar con enormes deudas de préstamos estudiantiles cuando se gradúen.

No solo ha aumentado la matrícula universitaria, también lo ha hecho la cantidad de estudiantes que asisten a la universidad, lo que hace que sea cada vez más necesario obtener un título universitario para encontrar un trabajo. Eso significa que cada vez más personas se endeudan debido a los préstamos estudiantiles. Las fuentes financieras predicen que el gobierno federal ha otorgado casi $ 300 mil millones en préstamos estudiantiles en los últimos cuatro años [fuente:Pilon]. Los préstamos estudiantiles son un poco más complicados que otros préstamos. Se pueden diferir, lo que es útil para los estudiantes que buscan múltiples títulos. Pero, también pueden venir con cargos y tarifas ocultos, y no serán perdonados en la bancarrota. Por lo tanto, si bien al principio un préstamo estudiantil puede haber parecido una decisión responsable, muchos estudiantes enfrentan una deuda creciente que no tiene esperanza de disminuir.