Cómo funciona la consolidación de deuda sin fines de lucro

Las personas pueden sentirse aprisionadas por las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito y el aumento de la deuda. Ver más fotos de la deuda.

Asomándose por debajo de su montón de facturas hay una postal que se parece a su gracia salvadora:personas sonrientes y felices que proclaman que están libres de deudas, ¡y que usted también puede estarlo! El sitio web de la empresa está repleto de testimonios de rostros alegres, todos diciendo cómo la empresa los liberó de la deuda. Aún mejor, la compañía dice que no tiene fines de lucro, por lo que tiene en mente sus mejores intereses, ¿verdad? Desafortunadamente, ese no es siempre el caso.

Galería de imágenes de deuda

Las compañías de consolidación de deuda ayudan a las personas endeudadas al combinar todos sus pagos pendientes (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, deuda médica) en un solo pago [fuente:Chatzky]. A menudo, el deudor obtiene un nuevo préstamo con un interés más bajo para cubrir este pago. La empresa de consolidación también puede ofrecer asesoramiento crediticio y puede negociar con las empresas de crédito para reducir el monto de la deuda. Entonces cómo lo hacen? Las empresas de consolidación de deuda sin fines de lucro pueden ofrecer sus servicios por poco o ningún costo a través de fondos de donaciones, acreedores y subvenciones del gobierno.

Así como no existe una píldora mágica para la calvicie, la pérdida de peso o las arrugas, no existe una píldora mágica para eliminar las deudas de forma rápida, completa y sencilla. Incluso con una empresa legítima de consolidación de deuda sin fines de lucro, llevará años liquidar la deuda. Los consumidores deben tener cuidado con la tentación de gastar más desde que tienen un nuevo préstamo. Si usa un automóvil o una casa como garantía del préstamo, el banco puede embargarlo si no cumple con los pagos. El uso de un servicio de consolidación de deuda también podría afectar su informe de crédito [fuente:DebtHelp].

Elegir un consolidador de deuda sin fines de lucro puede ser difícil. Algunas empresas abusan de su condición de sin fines de lucro. Otros parecen locales, pero en realidad están ubicados en otro país. Siga leyendo para saber cómo elegir el consolidador de deuda sin fines de lucro adecuado para usted.

Señales de una empresa de consolidación de deuda sin fines de lucro de buena reputación

Las empresas pueden prometer un alivio de la deuda rápido y fácil, pero los consumidores deben tener cuidado en quién confían.

Con miles de empresas compitiendo por su negocio, puede ser desalentador elegir una. Repasaremos algunas cosas que debe tener en cuenta cuando esté investigando los servicios de consolidación de deuda sin fines de lucro.

Muchos consolidadores dicen que son sin fines de lucro, pero en realidad obtienen ganancias de millones. Las empresas usan la etiqueta "sin fines de lucro" para atraer a las personas a pensar que tienen en mente los mejores intereses de los clientes. Otras empresas usan su condición de organización sin fines de lucro para violar las leyes de telemercadeo de las cuales las organizaciones benéficas están exentas [fuente:Comisión Federal de Comercio]. Solicite una prueba del estado sin fines de lucro (501(c)(3)) antes de hacer negocios con una agencia.

Algunas empresas utilizan afiliaciones religiosas en sus nombres o en sus sitios web. Algunos servicios tienen relaciones genuinas con una religión, pero algunas empresas solo usan el nombre para que esté más dispuesto a confiar en ellas. No permita que una afiliación religiosa influya en su elección:elija el servicio adecuado para usted.

Tarifas:no todas las organizaciones sin fines de lucro son gratuitas, pero las verdaderas organizaciones sin fines de lucro deben tener una configuración mínima y tarifas mensuales. Algunas agencias anuncian tarifas voluntarias, pero luego lo obligan a pagar la tarifa completa, incluso si es demasiado costosa para usted. Si un servicio tiene tarifas altas, es impreciso sobre sus tarifas o lo obliga a pagar una tarifa voluntaria más allá de sus posibilidades, vaya a una agencia diferente. Y tenga en cuenta que con muchas agencias, el pago del primer mes probablemente irá a la firma de consolidación de deuda, no a sus acreedores.

Tomó tiempo endeudarse y tomará tiempo salir de la deuda. No confíe en una agencia que le prometa que estará libre de deudas en meses. Del mismo modo, asegúrese de que la empresa de consolidación de deuda dedique su tiempo a usted. La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, una organización comunitaria sin fines de lucro, dedica una hora, en persona o por teléfono, a una consulta para decidir si necesita consolidación [fuente:Dunleavey]. Si una empresa le da un plan en poco tiempo, no han dedicado suficiente tiempo a revisar sus gastos. Utilice una agencia que dedique una cantidad significativa de tiempo a examinar sus finanzas.

Better Business Bureau (BBB):Better Business Bureau utiliza un informe de confiabilidad para mantener registros de las empresas para que los consumidores puedan elegir las empresas más confiables. El BBB mantiene información sobre productos y servicios, junto con un registro de quejas y elogios [fuente:Better Business Bureau]. Las empresas reciben un registro satisfactorio o insatisfactorio en función de cómo manejan los problemas de los clientes. Antes de decidirse por una empresa, verifique el BBB y elija solo una empresa con una calificación satisfactoria.

Puede parecer abrumador elegir una firma de consolidación de deuda sin fines de lucro con tantas opciones disponibles. Pero con un poco de paciencia y mucha investigación, puede elegir uno que sea adecuado para usted, convirtiéndolo en una de esas personas sonrientes y libres de deudas.

Fuentes

• Oficina de Mejores Negocios. "Echa un vistazo a un negocio o una organización benéfica". http://us.bbb.org/WWWRoot/SitePage.aspx?site=113&id=0549fde2-bc14-4256-9a10-5765e419bcba (Consultado el 7/5/08)
• Chatzky, Jean. "¿Debo confiar en las agencias de asesoramiento crediticio?" MSNBC. 20/08/08. http://www.msnbc.msn.com/id/5772061/ (Consultado el 7/5/08)
• Dunleavey, parlamentario. "Sus 3 peores movimientos de consolidación de deuda". MSN dinero. http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/managedebt/p36230.asp (Consultado el 7/5/08)
• Ayuda para deudas. "Préstamo de consolidación de deuda". http://www.debthelp.com/debt-consolidation/loan.html (Consultado el 7/5/08)
• Comisión Federal de Comercio. "El esquema nacional de consolidación de deuda engaña a los consumidores sobre los costos, los beneficios y el estado sin fines de lucro, dice la FTC". 8/1/07. http://www.ftc.gov/opa/2007/01/expresscon.shtm (Consultado el 7/5/08).
• Newsweek. "Consolidación de deuda:cuidado con las grandes tarifas y las grandes promesas". 3/1/02. http://www.newsweek.com/id/63248/page/1 (Consultado el 7/5/08)
• Galés, Kristy. "¿Son las empresas de consolidación de deuda sin fines de lucro los salvadores que parecen?" Infocentro de crédito. http://www.creditinfocenter.com/pressreleases/DebtConsol.shtml (Consultado el 7/5/08)