3 errores que no puede permitirse cometer con los precios en aumento

Es más importante que nunca obtener su gastando bien.

Puntos clave

• En un entorno de alta inflación, las cosas cuestan más y su dinero vale menos.
• Mantener la mayor parte de su dinero en efectivo significa que está perdiendo dinero.
• Pague la deuda variable de alto interés y reduzca sus gastos para que su dinero rinda más.

El estadounidense promedio ahora está pagando cerca de $4,100 más en artículos de primera necesidad y gasolina este año. En abril, el precio de los bienes de consumo subió un 8,3 % interanual, según los datos más recientes del Departamento de Trabajo. Desde los precios de la gasolina hasta los costos de los alimentos, el dólar no va tan lejos como antes. Aquí hay tres errores de dinero que se deben evitar en tiempos de alta inflación.

1. No guardes tu dinero en efectivo

La tasa de ahorro promedio nacional es actualmente del 0,07 %. Con una inflación del 8,3 %, el valor real de su dinero está disminuyendo un 8,23 % cada 12 meses. Las cuentas bancarias no solo pagan muy poco interés, sino que mantener la mayor parte de su dinero en efectivo significa que está perdiendo dinero. Debe mantener de tres a seis meses de sus gastos en su cuenta de ahorros de emergencia, pero todo lo que supere eso podría resultar en una pérdida innecesaria de dinero debido a la inflación.

Invertir en acciones es una de las mejores formas de mantenerse al día con la inflación. Las acciones pueden ser volátiles, pero a largo plazo el S&P 500 ha superado la inflación. El mercado de valores ha caído cerca del 15% en lo que va del año debido a las condiciones económicas y al aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Pero el promedio del costo en dólares y la inversión constante pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Los 10 mejores días en el mercado de valores de los últimos 20 años ocurrieron después de grandes caídas como la crisis financiera de 2008 y la aparición de Covid. Si invirtió $10 000 en el S&P 500 el 1 de enero de 2002, tendría $61 685 para el 31 de diciembre de 2021. Si se perdiera los mejores 10 días durante este período, tendría $28 260, más del 50 % menos. En comparación, $ 10,000 en una cuenta de ahorros con un promedio de 0.15% anual serían solo $ 10,152. La clave es construir su cartera de inversiones en función de su perfil de riesgo y objetivos de inversión.

2. No pagar la deuda variable

Para enfriar la inflación, la Reserva Federal sube las tasas de interés para desacelerar la demanda. Debe concentrarse en pagar deudas variables, como tarjetas de crédito, líneas de crédito y otras deudas que se ven directamente afectadas por tasas de interés más altas. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es actualmente del 16,59%, 44 puntos básicos más que en el mismo período del año pasado. La tasa de interés para aquellos con crédito subprime oscila entre el 22% y más.

La diferencia entre una APR del 15 % y una APR del 20 % puede ser de miles de dólares en intereses. Concéntrese en pagar su deuda con altas tasas de interés durante tiempos de alta inflación. Si tiene muchas deudas, puede considerar transferir su deuda de alto interés a una APR más baja, obtener un préstamo de consolidación de deuda o pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que reduzca sus tasas de interés. Continúe revisando sus tasas variables para conocer los últimos cambios.

3. Gastar demasiado

Cuando los precios suben, su dinero no llegará tan lejos. Mantenga un presupuesto para reducir sus gastos. Ciertas categorías han aumentado más que otras, por lo que es posible que deba actualizar cómo ha presupuestado por categoría. Los precios de la gasolina son más de un 50 % más altos que hace 12 meses, los alimentos un 9,4 %, los vehículos usados ​​un 22,7 % y las prendas de vestir un 5,4 %.

Cuando las necesidades comienzan a costar más, debe analizar sus gastos para mantener sus costos bajos. Cancele las suscripciones no deseadas, coma fuera de casa con menos frecuencia y busque formas de ahorrar gasolina. Recortar sus gastos puede ayudar a compensar los costos más altos. Hasta que los precios vuelvan a la normalidad, su dinero es menos valioso. Ahorrar más puede ayudarlo a prepararse mejor si la alta inflación sigue siendo un problema.