¿Se puede ganar dinero con una cartera de inversiones?

La creación de una cartera no es solo para personas con trajes y elegantes títulos en finanzas colgados en la pared. Es algo que puede armar con un poco de habilidad y conocimiento para que pueda generar retornos reales.

Las inversiones sólidas no son mágicas; se basan en datos del mundo real que puede adquirir y actuar sobre usted mismo.

¿Qué es una cartera de inversiones?

Algunas personas tienen miedo de preguntar sobre los conceptos básicos, ¡pero así es como sucede el aprendizaje (y el éxito)! Entonces, ¿qué es una cartera de inversiones?

Una buena definición de inversiones de cartera es, en pocas palabras, una colección de sus inversiones.

Estos pueden ser acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos, IRA, bonos emitidos por el gobierno o cualquier cosa en la que haya puesto su dinero con la expectativa de recuperar más dinero.

Cuando se refiere a todas estas diferentes inversiones como un paquete completo, esa es su cartera de inversiones.

¿Qué pasa con el riesgo?

Cuando crea una cartera de inversiones desde cero, debe determinar qué nivel de riesgo está dispuesto a aceptar. Hay dos principios por los cuales vivir:

1. Cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, más dinero podría ganar (o perder)
2. Cuanto menos riesgo esté dispuesto a asumir, más estable será su dinero

Si su objetivo es ganar mucho dinero rápidamente, tendrá que correr más riesgos. Una muy buena tasa de rendimiento de un 401(k) o IRA es del 12%.

El problema es que no son líquidos. En otras palabras, si necesita dinero en este momento, es un dolor sacarlo.

Si desea obtener una rentabilidad del 50 %, necesita la máxima liquidez y tendrá que ser práctico, comprando y vendiendo acciones y activos con regularidad para aumentar sus beneficios.

Si, por el contrario, desea estabilidad a largo plazo, deberá aceptar tasas de rendimiento bajas, entre el 6 y el 12%.

Estas inversiones serán de bajo riesgo, como acciones en empresas establecidas hace mucho tiempo o bonos del gobierno que tardan décadas en madurar.

Cómo crear una cartera de inversiones para principiantes

Digamos que, en términos de riesgo, estás en algún punto intermedio. Desea rendimientos que pueda ver de inmediato, pero que no se muevan tan salvajemente como para necesitar su atención momento a momento.

En cuanto a cómo crear una cartera para cumplir con sus expectativas, debemos profundizar en los diferentes tipos de inversiones que puede realizar.

Jugando en la Bolsa de Valores

Elaborar una cartera comercial usted mismo, a diferencia de subcontratar a una empresa de inversión u otro experto, no es tan aterrador como parece, siempre que maneje sus expectativas al principio.

Las acciones le permiten comprar una pequeña porción de una empresa. Cabalgas junto con la compañía a través de todos los picos y valles.

Históricamente, el mercado de valores siempre ha generado dinero, pero lo que importa es elegir acciones que se adapten a sus necesidades específicas. La respuesta sobre cómo crear una cartera de acciones depende completamente de sus objetivos a corto y largo plazo.

Los advenedizos volátiles pueden ganar dinero rápidamente y perderlo de la noche a la mañana. Las empresas más establecidas probablemente experimenten fluctuaciones mucho más lentamente, lo que significa que a menudo son una apuesta más segura.

Los comerciantes de día tendrán diferentes objetivos que la multitud de "establecerlo y olvidarlo", por supuesto.

En cuanto a cómo invertir, puede acudir a un corredor de bolsa o comprar acciones directamente a través de aplicaciones específicas.

Sin embargo, cómo crear una cartera de acciones que funcione para usted es algo sobre lo que debe consultar a los expertos. ¡La cantidad de historias sobre personas que pierden los ahorros de toda su vida después de que un consejo bursátil caliente resultó ser frío debería hacer que tenga cuidado!

Bonos de Ahorro

En el otro lado de la montaña rusa que puede ser el mercado de valores, están los bonos, que son mucho más estables.

Piense en ellos como préstamos, excepto que en lugar de que alguien le preste dinero, está prestando dinero, ya sea a una empresa o al gobierno de una nación. Los bonos se aprecian de forma lenta pero segura, generalmente en intervalos de tiempo fijos de años o décadas.

Puede invertir en bonos individuales, que puede comprar directamente del gobierno, o en bonos de empresas, que puede obtener de un corredor.

Los fondos de bonos le permiten comprar partes de muchos bonos para crear, en esencia, una cartera de bonos. Es como una cartera de acciones que es mucho más estable y "no intervencionista".

En el medio:Fondos mutuos

El nombre del juego para los fondos mutuos es diversificación. Llevan más riesgo que los bonos, pero significativamente menos riesgo que la compra de acciones individuales. Como tal, las tasas de rendimiento de los fondos mutuos se encuentran entre acciones y bonos.

Por lo general, esto se debe a que están compuestos tanto por acciones como por bonos. Su dinero se distribuye entre muchas inversiones diferentes, por lo que ninguna caída de acciones o colapso de la empresa puede afectar demasiado sus resultados.

Con respecto a los fondos mutuos, puede ir en dos direcciones:

1. Fondos administrados activamente, que controla un administrador de fondos
2. Fondos indexados y ETF, que son más "configúrelo y olvídese"

Los fondos indexados y los ETF siguen los índices del mercado y no requieren una gestión constante.

Los ETF se pueden negociar como acciones y están respaldados por materias primas y otras inversiones especulativas, mientras que los fondos indexados dependen del precio de una determinada colección de acciones.

Bienes físicos

Sin discutir las cosas tangibles del mundo real que puede comprar que apreciarán el valor, ninguna lista de inversiones estaría completa. Por supuesto, estos también pueden ser riesgosos.

Las tarjetas de béisbol, los libros de historietas y los autos clásicos fluctúan según el capricho de la cultura popular. Sí, ese convertible Hemi Cuda de 1971 se vendió por $4.1 millones. Pero su AMC Hornet de 1971 probablemente no lo hará.

Cómo construir una cartera por edad

El desglose de la aceptación del riesgo está directamente relacionado con la edad. Poner su dinero en varias fuentes de inversión siempre es una buena idea, pero la cantidad exacta de dinero puede verse diferente, dependiendo de la edad que tenga y cuáles sean sus metas futuras:

• 30 años:hasta el 80 % de sus inversiones en acciones, el 20 % en bonos
• 60 años:50 % acciones, 50 % bonos
• 70 años:30 % acciones, 70 % bonos
• 120 años:0 % de existencias (y también el Libro Guinness de los récords mundiales)

La mejor manera de calcular su división es tomar su edad y restarla de 110 para calcular cuánto dinero debe estar inmovilizado en acciones.

Algunos planificadores financieros incluso sugieren aumentar ese número a 120 en función de una mayor esperanza de vida y el potencial de que las acciones crezcan enormemente al principio de su vida.

Ejemplos de carteras de inversión

La forma de crear una cartera de inversiones que lo lleve hacia sus objetivos dependerá de muchos de los factores de los que ya hemos hablado, desde su edad hasta la cantidad de riesgo que esté dispuesto a asumir.

Pero para dividirlo en algunos ejemplos útiles, aquí hay tres tipos de estrategias que puede emplear:

Agresivo

Las estrategias agresivas son hasta un 90% de acciones y un 10% de bonos. Son muy líquidos, ofrecen mucho control y suelen ser mejores para alguien más joven.

Moderado

Con un enfoque moderado, estará más cerca de una división 50/50 de acciones y bonos, quizás inclinándose hacia las acciones. Si eres de mediana edad, esta es más tu velocidad. Todavía tiene un gran potencial de ganancias de las acciones, pero puede estar tranquilo en la red de seguridad de los bonos.

Conservador 

Para los inversores mayores o más reacios al riesgo, hasta las tres cuartas partes de su cartera deberían ser bonos u otras inversiones altamente estables. Solo una cuarta parte de sus activos deberían ser acciones. También puede invertir una pequeña cantidad en metales preciosos.

Cambie según sea necesario

Sus necesidades financieras de hoy no serán necesariamente sus necesidades financieras de mañana. O el próximo año. O la próxima década. Necesitas reevaluar tus metas periódicamente.

¿Estás harto de alquilar y quieres comprar una casa? ¿Tuviste trillizos y necesitas comprar una minivan para transportar a la familia? ¿Su tercer yate finalmente ha salido de la fase de planificación?

Las cargas financieras van y vienen, y deberá reequilibrar su cartera de inversiones a medida que experimenta diversos eventos de la vida.

Dependiendo de sus ingresos actuales y proyectados, puede determinar cuánto se inyecta en sus inversiones y cómo debería ser la división de sus activos.

Los asesores dicen que debe revisar su desglose de inversiones cada seis a doce meses y determinar si es necesario realizar algún cambio. Algunos administradores de inversiones o fondos reequilibran para usted con el tiempo. Los asesores automáticos hacen esto, por ejemplo.

Cómo crear una cartera de inversiones con nuestra ayuda

En última instancia, crear una buena cartera requiere investigación y experiencia. Si bien las reglas que hemos descrito en este artículo son bastante simples, los mercados en los que debe aplicarlas pueden ser increíblemente complicados.

Crear una cartera usted mismo puede ser muy enriquecedor, pero es mucho más probable que lo ayude a obtener independencia financiera si aprovecha la ayuda de un profesional mientras lo hace.

Un equipo experimentado de gurús de la inversión puede ayudarlo a identificar los matices sutiles que convierten una buena cartera en una excelente. Al identificar oportunidades de acciones infravaloradas y otros nichos de mercado, pueden hacer que su inversión en dólares se estire aún más.

Al aprovechar un grupo de sabiduría establecida, puede asegurarse de que está tomando las mejores decisiones para su seguridad futura. El equilibrio perfecto de la cartera se convierte en una oportunidad menos tediosa y más divertida para crecer con la asistencia de expertos.

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