6 sencillos pasos hacia la libertad financiera

Estos seis pasos pueden ayudarlo a convertirse financieramente independiente.

Puntos clave

• La libertad financiera es tener el dinero para hacer lo que quieras sin preocupaciones.
• Incluso los mejores planes financieros pueden descarrilarse fácilmente debido a errores comunes.
• Estas son algunas formas de ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y ser financieramente libre, desde hacer un presupuesto hasta evitar la inversión emocional.

La libertad financiera significa diferentes cosas para diferentes personas. Para muchos de nosotros, ser financieramente libre significa tener el dinero para hacer lo que queremos sin preocuparnos por nuestra cuenta bancaria:tener estabilidad financiera y tranquilidad cuando se trata de dinero.

Independientemente de su definición, seguir estos pasos lo ayudará en el camino hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros.

1. Entiende a dónde va tu dinero

Empezar un presupuesto o un plan de flujo de efectivo es esencial para controlar sus gastos y ahorros. El objetivo final es destinar cada dólar de ingresos a un gasto o ahorro. Es mucho mejor decirle a su dinero a dónde ir en lugar de preguntarle a dónde va su dinero. Afortunadamente, existen muchas aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.

2. Evite la inflación del estilo de vida

La gente tiende a gastar más a medida que gana más. Para asegurarse de que el ahorro se mantenga al ritmo de los ingresos, considere cambiar las cantidades en dólares a porcentajes. Por ejemplo, si te comprometes a ahorrar el 8% de tus ingresos en lugar de una cantidad específica, tus ahorros aumentarán con tus ingresos. Cada vez que reciba un aumento, aumente la cantidad en dólares transferida automáticamente a sus cuentas de ahorro e inversión. Después de todo, si no ve el dinero extra en su cuenta corriente, es menos probable que lo gaste.

3. No sigas a la manada

Los estudios han demostrado que los inversores tienden a comprar caro y vender barato. El inversionista promedio de 2001 a 2020 vio rendimientos de solo 2,9%, mientras que el S&P 500 promedió 7,5% durante el mismo período. Para superar la inversión emocional, use una técnica llamada "promedio de costo en dólares". Esta es una estrategia de inversión en la que invierte una cierta cantidad semanal, mensual o trimestral. Esto reduce la probabilidad de que las tendencias actuales, los eventos inesperados del mercado o las malas noticias impulsen sus decisiones de inversión.

4. Sea proactivo con su jubilación

Obtener una imagen completa de su plan de jubilación puede ser un desafío. Si es posible, maximice las contribuciones de su cuenta de jubilación. Investigue los productos de inversión para asegurarse de que sean adecuados para usted, no los configure y los olvide. Revise su plan financiero con regularidad para asegurarse de que va por buen camino.

5. Espera lo inesperado

Tenga un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de manutención en caso de una emergencia o interrupción del trabajo. De lo contrario, es posible que tenga que recurrir a las tarjetas de crédito o sufrir las consecuencias fiscales de asaltar las cuentas de jubilación. No desea vender activos a largo plazo para satisfacer necesidades a corto plazo. La cantidad de meses de gastos que reserve debe basarse en la longevidad de su empleo, la seguridad laboral y otras fuentes de ingresos.

6. No dejes que los errores del pasado te paralicen

Puede ser difícil volver a intentar dar forma a sus finanzas si hubo comienzos en falso y tropiezos en el pasado. No te detengas en los errores del pasado ni te preocupes por lo que deberías haber hecho. En cambio, aprenda de ellos:planifique su futuro en función de dónde se encuentra ahora y hacia dónde quiere ir. El mejor momento para tomar decisiones financieras inteligentes puede haber sido en el pasado, pero el segundo mejor momento es ahora. Desarrolle un plan con el que se sienta cómodo y mida continuamente su progreso.