El 29 % de los estadounidenses tienen dificultades para administrar sus deudas. 3 consejos para manejar el tuyo

La deuda puede ser un lastre importante. Aquí le mostramos cómo abordar el suyo.

Puntos clave

• Una nueva encuesta revela que la deuda de los consumidores es un problema para muchos estadounidenses.
• Estos son algunos consejos para hacer frente a su deuda y pagarla de manera más eficiente.

Los estadounidenses, en términos generales, no son ajenos a la deuda del consumidor. Pero eso no significa que no estén estresados ​​por eso. En una encuesta reciente de New York Life, el 29 % de los estadounidenses que sienten menos confianza en sus finanzas que antes enfrentan desafíos con el manejo de la deuda. Si eso suena como usted, aquí hay tres movimientos esenciales para hacer.

1. Reconocer la diferencia entre una deuda saludable y una deuda incobrable

Es posible que tenga una combinación de deudas a su nombre y es importante saber cuáles debe tratar de eliminar primero. La deuda hipotecaria se considera un tipo saludable para tener. Una hipoteca le permite eventualmente ser dueño de una casa por completo, y esa casa podría ganar o mantener su valor con el tiempo.

Un préstamo para automóvil también es un tipo de deuda bastante saludable. Si bien los automóviles no suelen ganar valor con el tiempo, son un activo esencial y son vale algo de dinero incluso a medida que envejecen. Además, los préstamos para automóviles, como las hipotecas, suelen tener pagos mensuales fijos.

La deuda de la tarjeta de crédito, por otro lado, generalmente es una mala noticia. Las tarjetas de crédito no solo cobran mucho interés, sino que a menudo cobran un interés variable, lo que dificulta predecir su verdadero costo de mantenimiento.

Los gastos que carga en una tarjeta de crédito pueden ser solo eso:gastos, en lugar de activos que valen una cantidad significativa de dinero. No necesariamente tiene que preocuparse por pagar su hipoteca o préstamo de automóvil lo más rápido posible, pero debería Trate de eliminar los saldos de sus tarjetas de crédito tan pronto como pueda.

2. Reelabore sus gastos para liberar dinero para deudas insalubres

Si desea pagar sus tarjetas de crédito antes, reducir los gastos no esenciales debería ayudarlo a liberar efectivo que puede usar para reducir sus saldos. Eche un vistazo a su presupuesto, o configure uno si aún no tiene uno, y calcule cuántos ahorros puede obtener al reducir sus gastos en categorías como entretenimiento y salir a cenar. Es posible que incluso pueda reducir sus gastos en artículos básicos como comestibles y productos para el hogar si comienza a buscar ofertas y compras de manera más eficiente.

3. Consolide los saldos de las tarjetas de crédito para pagarlas de forma más asequible

Si debe dinero en diferentes tarjetas de crédito, la consolidación de su deuda podría facilitar el seguimiento y la administración. También podría hacer que sea menos costoso pagar.

Una opción a considerar es una transferencia de saldo, en la que transfiere los saldos de su tarjeta de crédito existente a una sola tarjeta con una tasa de interés más baja (o, mejor aún, a una tarjeta con una período en el que no paga ningún interés). Si no puede calificar para una transferencia de saldo o no quiere buscar una, un préstamo personal es otra opción para consolidar su deuda. La tasa de interés que le cobran por uno de estos préstamos probablemente sea mucho más baja que la que cobran sus tarjetas de crédito.

Si es dueño de una casa y tiene mucho capital en ella (lo que puede ser el caso hoy en día, ya que el valor de las casas ha subido a nivel nacional), también puede considerar hacer una refinanciamiento con retiro de efectivo. Esta opción le permite pedir prestado más que el saldo restante de su hipoteca y usar el efectivo que recibe para cualquier propósito que elija.

Los problemas relacionados con las deudas pueden afectar su bienestar y hacer que se sienta mal con sus finanzas. Si esa es la situación en la que se encuentra, siga estos tres pasos para controlar su deuda y deshacerse de la parte no saludable lo más rápido posible.