Cómo hacer un chequeo trimestral de dinero

Es una buena idea profundizar en su finanzas cada tres meses. Así es como.

Puntos clave

• Es inteligente revisar sus finanzas en profundidad una vez al trimestre.
• Eche un vistazo de cerca a cosas como sus gastos, su deuda y grandes compras futuras.

Mi esposo y yo creemos firmemente en seguir un presupuesto y hacer un seguimiento de nuestras finanzas. Pero de vez en cuando, nos gusta hacer una inmersión más profunda. Es por eso que hacemos un punto para sacar algo de tiempo para un control de dinero trimestral. Si está dispuesto a hacer lo mismo (lo que generalmente es una buena idea), aquí hay algunos elementos clave que vale la pena marcar en su lista.

1. Revisa tus gastos

Es posible que esté gastando más dinero en comestibles en estos días debido a los costos más altos o al hecho de que sus hijos están creciendo. O tal vez esté gastando más dinero en actividades después de la escuela a medida que se amplían los intereses de sus hijos. De cualquier manera, es una buena idea ver cuánto está gastando en cada categoría de su presupuesto. Si ve que sus gastos han aumentado en gran medida en todos los ámbitos, es posible que necesite o quiera considerar recortar en áreas menos importantes para asegurarse de que se mantiene al día con sus objetivos de ahorro.

2. Revisa los cambios en tus ingresos

Tal vez recientemente recibió un aumento y ahora disfruta de un cheque de pago más grande. O tal vez sus horas de trabajo se redujeron y sus ingresos se vieron afectados. De cualquier manera, tome nota de los cambios en sus ingresos para asegurarse de que sus gastos sigan siendo manejables. Y si sus ingresos han disminuido por el momento, es posible que desee considerar obtener un segundo trabajo temporalmente para mantenerse al día con sus facturas.

3. Revise los próximos gastos mayores

Es posible que tenga algunas facturas más grandes de lo habitual en el horizonte, y pagarlas sin estrés podría requerir un poco de estrategia. Eche un vistazo a su calendario y vea si hay eventos próximos, como una boda o vacaciones, que podrían obligarlo a sacar dinero de sus ahorros. Del mismo modo, puede darse el caso de que su pago trimestral de impuestos sobre la propiedad esté a punto de vencer. Eso es algo para poner en su radar para que no tenga que luchar para pagarlo.

4. Evalúe su deuda

Si tiene deudas, querrá asegurarse de que está haciendo un progreso decente para pagarlas. Eche un vistazo a sus préstamos y saldos de tarjetas de crédito. Puede decidir consolidar parte de su deuda para que sea más fácil o más asequible de administrar. Hacer una transferencia de saldo, por ejemplo, podría ser una buena manera de ahorrar dinero en intereses mientras paga sus tarjetas de crédito.

5. Consulta tus ahorros

Es posible que tenga en mente un objetivo de ahorro específico o que simplemente tenga el objetivo de ver cómo aumenta el saldo de su cuenta de ahorros de un mes a otro. De cualquier manera, es una buena idea ver qué tan bien lo está haciendo en ese sentido. Si no está satisfecho con su progreso, puede volver a su presupuesto y tratar de hacer cambios en los gastos que le permitan liberar más efectivo para poner en el banco.

Hacer una revisión de su dinero cada tres meses podría ayudarlo a mejorar su situación financiera. Así que abre tu calendario y reserva algo de tiempo para hacer uno. Estarás agradecido de haberlo hecho.