¿Retirarse en 2022? 4 pasos para configurar su presupuesto

Los jubilados también necesitan presupuestos. Aquí se explica cómo hacer uno.

Puntos clave

• Así como los trabajadores necesitan un presupuesto, también lo necesitan los jubilados.
• Su nuevo presupuesto puede basarse en gran medida en sus gastos previos a la jubilación, siempre que tenga en cuenta los cambios en el estilo de vida y los ingresos.

Es posible que no haya seguido un presupuesto cuidadosamente durante sus años de trabajo. Pero si se está jubilando, es muy importante que se tome en serio el presupuesto.

Aunque algunos jubilados tienen trabajos de medio tiempo, si eso no es parte de su plan, deberá tener mucho cuidado con la administración de su dinero. Esto es especialmente cierto si el Seguro Social será su principal fuente de ingresos y no espera tener acceso a mucho dinero fuera de esos beneficios.

Ya sea que sea completamente nuevo en la elaboración de presupuestos o si se jubilará pronto, aquí le mostramos cómo configurar un presupuesto en cuatro pasos que le permita aprovechar al máximo sus ingresos.

1. Vea cómo son sus gastos actuales

Lo más probable es que muchas de las cosas por las que paga hoy sean gastos en los que seguirá incurriendo una vez que esté oficialmente jubilado. Revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y cuenta bancaria de los últimos seis meses y vea cómo han sido sus gastos. Luego, anote cada categoría de gastos que se aplique a usted junto con lo que le cuesta en promedio. Por ejemplo, si su factura de electricidad suele ser de unos $150 al mes, esa es una partida que incluiría en su presupuesto.

2. Calcule cómo es probable que cambien sus gastos

Algunos de sus costos de vida pueden disminuir una vez que se jubile. Por ejemplo, podría gastar menos en gasolina una vez que ya no conduzca al trabajo todos los días.

Pero algunos de sus costos de vida podrían aumentar durante la jubilación. Si va a pasar más tiempo en casa, sus costos de servicios públicos podrían aumentar. Y puede terminar gastando más dinero en ocio y entretenimiento, ya que tendrá que mantenerse ocupado en ausencia de un trabajo. Revise cada línea de su presupuesto y modifique esa cantidad en función de cuánto cree que cambiará.

3. Determina qué ingresos tienes a tu disposición

Es posible que esté al tanto de varias fuentes de ingresos diferentes una vez que se jubile, como los beneficios del Seguro Social, los retiros del plan de jubilación y el dinero de una pensión. Sume esas fuentes de ingresos para saber cuánto puede permitirse gastar, y modifique su presupuesto si es necesario para tener en cuenta una caída en los ingresos en comparación con lo que está ganando ahora.

4. Establece prioridades para maximizar tu nuevo tiempo libre

Es posible que tenga un límite en su presupuesto de jubilación para cosas como viajes y entretenimiento. Pero esos son gastos que tal vez quieras priorizar una vez que dejes de trabajar, ya que estar sentado en casa aburrido todo el día no es una buena manera de vivir.

Eche un vistazo a su presupuesto y vea si hay espacio para recortar en ciertas áreas para liberar más dinero para el ocio. Puede decidir hacer cambios más grandes, como una reducción de personal, para tener ese margen de maniobra.

Ajustarse a un presupuesto podría ayudarlo a evitar un mundo de estrés financiero una vez que se jubile. Estos consejos podrían ayudarlo a crear un presupuesto que no solo sea realista, sino que le permita pasar sus años de jubilación haciendo las cosas que siempre soñó.