¿Debería ahorrar en una HSA en 2022?

Financiar una cuenta de ahorros para la salud podría ser una jugada inteligente.

Puntos clave

• Una cuenta de ahorros para la salud le permite ahorrar dinero para los costos de atención médica futuros y a corto plazo.
• Estos planes ofrecen un mundo de ahorros en impuestos, pero no todos son elegibles para uno.

Es posible que tenga diferentes objetivos de ahorro para 2022, como completar su fondo de emergencia y avanzar en la creación de ahorros para la jubilación. Pero hay otra cosa para la que tal vez desee ahorrar específicamente:atención médica.

Incluso los estadounidenses con seguro de salud suelen terminar cargados de facturas médicas. Si no aparta dinero para cubrirlos, podrían endeudarse fácilmente.

Tiene opciones cuando se trata de ahorrar para el cuidado de la salud. Puede aumentar su cuenta de ahorros regular o depositar dinero en una cuenta de gastos flexibles (FSA) a través de su empleador. Pero si es elegible para una cuenta de ahorros para la salud (HSA), podría pagar abrir una en 2022.

Los beneficios de una HSA

Las HSA son muy flexibles, mucho más que las FSA. Con una HSA, no necesita decidir de antemano cuánto dinero desea contribuir. Puede poner unos cientos de dólares en enero y decidir que quiere seguir haciéndolo todos los meses. Con una FSA, se ve obligado a comprometerse con un monto de ahorro predeterminado incluso antes de que comience el año de su plan.

Además, si alguna vez ha ahorrado en una FSA, es posible que haya tenido ese momento de pánico cuando se da cuenta de que el año casi ha terminado y todavía tiene dinero en su cuenta que necesita. gastar o renunciar. Los fondos de la HSA nunca vencen, por lo que puede conservar ese dinero en el futuro si no lo necesita todo de inmediato. Además, cualquier dinero que no necesite de inmediato se puede invertir para que se convierta en una suma mayor.

Finalmente, las HSA ofrecen múltiples beneficios fiscales. Las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos, por lo que si aporta $ 2,000, son $ 2,000 en ganancias sobre las que no pagará impuestos. Las ganancias de inversión en su HSA están libres de impuestos y los retiros están libres de impuestos, siempre que use ese dinero para gastos médicos calificados.

¿Cuál es la desventaja de una HSA?

Realmente, no hay una, excepto por el hecho de que no todos pueden participar en una HSA. Para calificar, debe estar inscrito en un plan de seguro de salud con deducible alto. Si no está seguro de que su plan califique, puede consultar con su administrador de beneficios. En 2022, necesitará un deducible mínimo de $1400 para la cobertura individual y un deducible familiar de $2800 o más para participar.

¿Debería financiar una HSA en 2022?

Si no tiene dinero ahorrado para gastos de atención médica y califica para una HSA, entonces vale la pena aprovechar una en el nuevo año. Por supuesto, su primer objetivo debe ser crear un fondo de emergencia:suficiente dinero en ahorros para pagar al menos tres meses de costos de vida.

Si bien puede retirar fondos de una HSA para cubrir una factura del hospital, no puede retirar fondos de una HSA para pagar una reparación sorpresa en el hogar (bueno, técnicamente puede hacerlo, pero será gravado y penalizado severamente). Pero si su fondo de emergencia es sólido, poner dinero en una HSA es una decisión inteligente.

En 2022, puede aportar hasta $3600 para cobertura individual y hasta $7300 para cobertura familiar. Si tiene 55 años o más, el límite que se le aplique aumenta en $1,000.

La cantidad que cree que gastará en atención médica en 2022 puede estar por debajo de estos límites. Pero aun así vale la pena alcanzar el límite para el que es elegible, porque nuevamente, esos fondos nunca caducan. Y contribuir a una HSA protegerá una mayor parte de su dinero del IRS.

Además, podrías pensar solo necesitará $1,500 para cubrir sus facturas médicas del año, solo para terminar necesitando una cirugía y gastando $2,500. Si puede permitirse el lujo de errar por el exceso de fondos de su HSA, vale la pena hacerlo.

Una vez que cumpla 65 años, puede sacar dinero de su HSA por cualquier motivo y evitar multas (solo pagará impuestos sobre los retiros para gastos no médicos). Prácticamente no hay riesgo de poner lo más que puedas en una de estas cuentas.