3 lecciones de dinero que aprendí de mi hijo recién nacido

Cualquiera puede beneficiarse de estos tres consejos.

Mi esposo y yo dimos la bienvenida a nuestro primer hijo al mundo hace tres meses, y vaya, ha sido un viaje. Hemos aprendido mucho, como cómo distraer a un bebé que llora (los ventiladores de techo y los ruidos extraños funcionan de maravilla) y cómo cambiar un pañal lo suficientemente rápido para evitar que se rocíe. Pero también aprendimos algunas cosas sobre nuestras finanzas que no esperaba.

Muy bien, como escritor de finanzas personales, estas ideas no eran del todo nuevas para mí. Pero me recordaron por qué son importantes las buenas habilidades de administración del dinero, especialmente cuando tienes una familia que criar. Aquí están tres de mis mayores aprendizajes financieros de mis primeros meses de maternidad.

1. Los fondos de emergencia son esenciales

Mi hijo vino al mundo de manera dramática. Nació a través de una cesárea de emergencia luego de un trabajo de parto precipitado donde, para mi sorpresa y la del médico que lo atendió, descubrimos que mi hijo estaba de nalgas. Sí, eso no estaba en mi plan de nacimiento. Tampoco lo fueron los cuatro días que pasamos en el hospital después ni la visita al especialista de $2800 para que mi hijo revisara si tenía displasia de cadera.

Por suerte para nosotros, había estado reforzando nuestro fondo de emergencia durante mi embarazo en caso de que surgieran gastos no planificados mientras estaba de baja por maternidad. Si no hubiera tenido el dinero extra a mano, esos billetes me habrían dolido mucho más.

Todos esperamos que las cosas nos vayan bien, pero a veces la vida solo presenta algunas situaciones de incendios de basureros con etiquetas de precios del tamaño de Ferrari. Lo único que podemos hacer es prepararnos.

No existe una regla estricta sobre cuánto debe ahorrar en su fondo de emergencia, pero probablemente no quiera gastar menos de tres meses en gastos de manutención. Esto debería ser suficiente para cubrir todas las emergencias, excepto las más grandes, y mantenerlo a usted y a su familia por un tiempo si pierde su trabajo. Definitivamente puede poner más que esto en sus ahorros de emergencia si lo desea. Simplemente no te vayas sin. Te prometo que cuando necesites tu fondo de emergencia, nunca te arrepentirás de haber apartado ese dinero.

2. Evita gastar de más siendo realista sobre lo que realmente necesitas

Reto a cualquiera a que vaya a comprar ropa de bebé y no se deje cegar por la ternura. Es muy difícil contenerse, especialmente cuando los conjuntos cuestan solo unos pocos dólares cada uno. Le compramos mucha ropa a nuestro hijo antes de que naciera y nos regalaron un montón más. Nunca terminó usando la mitad de ellos, y muchos más solo se usaron una o dos veces.

Ahora, tres meses después, todavía me cuesta un poco resistirme a ese adorable atuendo con los diminutos jeans de bebé, pero soy un poco más realista sobre qué y cuánto necesitamos en realidad. A menudo evitaba ponerle ropa con muchos broches porque eran menos convenientes que los atuendos con cremalleras, así que ahora ya no los compro. Y sé que no debo exagerar con los pantalones y las camisas porque la mayor parte del tiempo, él solo pasa el rato en un mono en casa.

No siempre es fácil saber en qué características enfocarse o cuál es una cantidad razonable para gastar en algo, especialmente cuando ingresa a un campo desconocido. Ya sea que se trate de su primer automóvil, su primera casa o su primera tarjeta de crédito, investigar y hablar con otras personas que ya han pasado por lo que está enfrentando puede ayudarlo a evitar gastar demasiado o conseguir un mal trato.

3. Los presupuestos facilitan mucho el logro de sus objetivos financieros

Antes de convertirme en madre, no me preocupaba demasiado por los presupuestos porque rara vez gastaba dinero en cosas no esenciales y siempre se me daba bien ahorrar. Pero ahora que tengo un bebé en casa y tengo más planes para el futuro, he decidido que es hora de tomarme en serio el seguimiento de adónde va mi dinero.

Nuestros gastos mensuales han aumentado con todo el equipo para bebés que necesitamos, y luego hay gastos a largo plazo en los que pensar, como la universidad y el Dodge Viper que mi esposo quiere arreglar con nuestro hijo algún día. Echar dinero en una cuenta de ahorros y olvidarse de él ya no es suficiente.

Así que ahora estoy creando un presupuesto real para ayudarme a ver lo que estoy gastando, identificar áreas de gastos excesivos y mantenerme encaminado hacia mis objetivos más costosos. No siempre es divertido, pero tampoco tiene que ser un montón de trabajo. Hay muchas aplicaciones en estos días que pueden hacer la mayor parte de los cálculos por usted, por lo que todo lo que tiene que hacer es ingresar los gastos. Y un presupuesto no tiene por qué significar el fin de los gastos discrecionales. De hecho, la mayoría de los presupuestos no funcionan si no dejas un poco de espacio para la diversión.

Hay algunos enfoques que puede tomar para hacer un presupuesto, como el presupuesto 50-30-20 donde usa el 50% de sus ingresos para lo esencial, el 30% para lo que quiera y el 20% para ahorrar. Si desea ahorrar un poco más, puede seguir este método y cambiar el 20% y el 30%. O simplemente podría proponer una cantidad objetivo que desea ahorrar y apartarla cada mes. Solo asegúrese de estar ahorrando para sus facturas primero.

En última instancia, quiero darle a mi hijo la mejor vida que pueda, y eso no puede suceder sin una buena administración del dinero. Estoy seguro de que cometeré algunos errores y sé que no he visto la última de las facturas inesperadas, pero al igual que tener un bebé, al final el esfuerzo vale la pena.