Su lista de verificación para la jubilación:¿Qué debe contener?

La planificación para la jubilación es importante para personas de todas las edades. Se vuelve cada vez más importante a medida que envejeces. Si bien la mayoría de las personas generalmente entienden que deben ahorrar dinero para después de jubilarse, la mayoría no ahorra lo suficiente. Seguir una lista de verificación para la jubilación puede ayudarlo a alcanzar sus metas.

CNBC informa que las personas que tienen entre 55 y 64 años tienen un ahorro promedio de $120,000. Eso es solo el 12 por ciento de la cantidad que los expertos dicen que las personas necesitarán cuando se jubilen. Al mismo tiempo, la gente vive más, lo que significa que sus ahorros tendrán que estirarse durante más años. Crear una lista de verificación de jubilación formal y seguirla puede ayudarlo a asegurarse de tener suficientes ahorros para poder jubilarse más cómodamente. Debe comenzar mucho antes de que planee jubilarse creando una lista de verificación previa a la jubilación.

Introducción a la planificación de la jubilación

La planificación de la jubilación implica más que depositar dinero en el 401(k) de su empresa o en una cuenta IRA tradicional y pensar que todo saldrá bien una vez que se jubile. La planificación debe involucrar la consideración de la miríada de problemas que enfrentan las personas a medida que envejecen. Deberá decidir si desea vivir en comunidades de jubilados o envejecer en su residencia actual.

Puede usar una calculadora de jubilación del Seguro Social para obtener una estimación de cuánto podría esperar recibir. Debe crear una lista de verificación para la jubilación y seguirla durante la edad adulta. Algunos de los temas que debe considerar cuando esté planificando su futuro y pensando en su lista de verificación para la jubilación incluyen los siguientes:

• La edad a la que desea jubilarse
• Cuánto necesitará ahorrar
• Problemas fiscales potenciales después de jubilarse
• Cómo podrían influir el Seguro Social y Medicare
• Sus necesidades de seguro
• Cómo quiere manejar su patrimonio
• Posibles necesidades de atención a largo plazo
• Necesidades familiares

Estadísticas de jubilación y lo que nos dicen

Investor's Business Daily informa que los expertos recomiendan que las personas deberían tener al menos siete veces sus salarios anuales ahorrados para cuando tengan 55 años. Si una persona gana el salario medio en los EE. UU. de $57,617, esto significa que debería tener al menos $403,319 ahorrados por edad 55. Sin embargo, como se señaló anteriormente, el ahorro medio del grupo de edad de 55 a 64 años en los EE. UU. es de solo $120 000.

Mucha gente tiene mucho menos en ahorros. Si las personas no hacen más para ahorrar, planificar para cuándo se jubilarán o seguir una lista de verificación para la jubilación, corren el riesgo de tener incertidumbre financiera durante sus años dorados. Algunas personas no podrán dejar la fuerza laboral y se verán obligadas a continuar trabajando mucho más allá del tiempo en que les hubiera gustado jubilarse.

¿Cuál es el objetivo de la jubilación?

Su meta para después de jubilarse debe ser asegurarse de haber maximizado sus ahorros de la manera más ventajosa para los impuestos. Cuando sigue una lista de verificación para la jubilación, esto puede ser más fácil. Esto puede ayudarlo a asegurarse de que tendrá lo suficiente para vivir, incluso si vive para cumplir un centenario.

Su objetivo debe tener en cuenta sus propias necesidades, las necesidades de los miembros de su familia, si desea vivir en comunidades para jubilados y la probabilidad de que necesite atención a largo plazo. Debe tomarse el tiempo para comprender cómo estas diferentes necesidades pueden tener un impacto en la cantidad de ahorro que necesita.

¿Cuál es la edad media de jubilación?

En los EE. UU., la edad promedio a la que las personas se jubilan es 61 años. Sin embargo, la edad promedio a la que las personas se jubilan varía de un estado a otro. Los jóvenes entre 18 y 29 años creen que se jubilarán a los 63 años.

Sin embargo, eso es más joven de lo que la SSA considera estándar, y la expectativa promedio de los estadounidenses en general es que se jubilarán cuando cumplan 66 años.

¿Cuánto necesitaré para jubilarme?

Los expertos recomiendan que debe tener un mínimo de 20 veces su salario anual ahorrado para la jubilación. La cantidad mínima recomendada para ahorrar es $ 1 millón, pero algunos expertos creen que incluso $ 1 millón puede no ser suficiente.

Su expectativa de vida, preocupaciones de salud, necesidades de atención a largo plazo y otras necesidades jugarán un papel en la determinación de cuánto debería haber ahorrado para cuando se jubile. Para una estimación muy aproximada, simplemente puede multiplicar su salario anual por 20, pero debe comprender que la estimación será un mínimo que puede no representar todo lo que necesitará haber reservado. Esto es lo que debe incluir en su lista de verificación de jubilación. Si completa todos los pasos, es posible que haya ahorrado lo suficiente para jubilarse a tiempo.

1. Haga un inventario de activos y analice y rastree su valor neto

El primer paso que debe tomar en su lista de verificación para la jubilación es hacer un inventario de todos sus activos y realizar un análisis de su valor neto actual. Debe realizar un seguimiento de su valor a medida que cambia con el tiempo.

Su objetivo debe ser continuar aumentando su valor a través de los ahorros y la eliminación de la deuda. Evaluar el valor de sus activos y su valor real puede brindarle una línea de base a partir de la cual puede trabajar. Si sabe cuál es su punto de partida, le resultará más sencillo crear un plan de jubilación con pasos que puedan ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

2. Elimine deudas y gaste menos de lo que gana

Una vez que sepa cuál es su valor actual, el próximo paso en su lista de verificación de jubilación es eliminar su deuda. Debe hacer un plan para pagar todas sus deudas sin agregar nuevas deudas.

Además de saldar tus deudas, también debes redactar un presupuesto que te permita gastar menos de lo que ganas. Luego, debe planear mover el exceso de dinero a sus inversiones para cuando se jubile. Si desea jubilarse a la edad promedio de los EE. UU., planee vivir entre un 10 y un 15 por ciento por debajo de sus medios y dedique la porción excedente a sus inversiones. Si desea jubilarse anticipadamente, planee vivir muy por debajo de sus posibilidades con el objetivo de invertir el 30 por ciento de sus ingresos.

3. Reserve una amplia financiación para emergencias

Es importante que ahorre y reserve al menos tres meses de sus ingresos en un fondo de emergencia. Este dinero debe ser de fácil acceso, lo que significa que tal vez desee ponerlo en una cuenta de ahorros de alto interés o en una cuenta del mercado monetario en lugar de una IRA tradicional u otra cuenta a la que no podrá acceder fácilmente.

Cuando se jubile, tener un fondo de emergencia disponible puede ser importante. A veces puede haber retrasos en la entrada en vigor de su plan de pensiones o del Seguro Social. Su fondo de emergencia puede ayudarle a llegar a fin de mes mientras espera.

4. Ocúpate del seguro médico

Es importante que considere sus necesidades de seguro de salud después de jubilarse. Querrá saber cómo funciona Medicare y las pólizas complementarias que podría necesitar. La cantidad promedio que las personas gastan en sus gastos médicos de jubilación es entre el 11 y el 16 por ciento de sus ingresos después de impuestos.

Una cosa importante a tener en cuenta es que Medicare no paga la atención a largo plazo. Del mismo modo, la mayoría de las pólizas de seguro de salud privadas tampoco pagan la atención a largo plazo.

Es posible que desee investigar el seguro de atención a largo plazo, la asistencia de atención a largo plazo que podría estar disponible para usted a través del VA si es un veterano y las pólizas de seguro de vida que tienen una cláusula de atención a largo plazo.

5. Evalúe todas las fuentes de ingresos para la jubilación

El siguiente paso que debe completar en su lista de verificación para la jubilación es evaluar todas las fuentes de ingresos que tendrá después de jubilarse. Estas fuentes pueden incluir sus beneficios de la SSA, cualquier plan de pensión que pueda tener, sus inversiones, sus cuentas IRA, un plan de jubilación 702 j, su 401k y otras fuentes.

Puede usar la calculadora de jubilación del Seguro Social ingresando al sitio web de la Administración del Seguro Social y usando la calculadora de jubilación. La calculadora de jubilación del Seguro Social puede ayudarlo a tener una idea aproximada de la cantidad que podría recibir del gobierno.

Cuando esté pensando en su lista de verificación de planificación financiera, también debe tomarse el tiempo para comprender las implicaciones fiscales que podría enfrentar con sus ingresos de jubilación. Por ejemplo, los ahorros guardados en cuentas IRA y 401(k) pueden estar sujetos a impuestos cuando comience a realizar retiros.

Si su categoría impositiva será más alta después de jubilarse de lo que es ahora, podría tener sentido que considere completar una reinversión en una cuenta IRA Roth y pagar los impuestos ahora en lugar de más tarde. La clave es convertirse en un experto en el retiro de fondos para que pueda quedarse con más de su dinero.

6. Complete un presupuesto y un plan de jubilación

Después de haber analizado sus fuentes de ingresos después de jubilarse, debe crear un plan de jubilación y un presupuesto de jubilación realistas. Su presupuesto de jubilación debe tener en cuenta sus gastos de jubilación, así como el dinero que pueda necesitar para las cosas que quiere hacer.

Un buen plan debe contener metas financieras y una evaluación de necesidades. Debe establecer sus metas financieras para que pueda satisfacer sus necesidades después de jubilarse. Luego, puede crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos. Utilice la calculadora de jubilación de la SSA del gobierno ingresando aquí.

7. En función de sus objetivos, cree e implemente su estrategia de inversión

El siguiente paso en su lista de verificación para la jubilación es crear e implementar su estrategia de inversión en función de los objetivos que ha identificado. Esto incluirá una identificación de su tolerancia al riesgo y conocimiento de las diferentes opciones de inversión que tiene.

Contribuya a una o más cuentas, como una 401k, una IRA Roth, un plan de jubilación 702j, una 403(b) o una cuenta de jubilación tradicional. Trate de aportar al menos el 10 por ciento de sus ingresos. Contribuya con una cantidad mayor si está tratando de ponerse al día con sus ahorros.

Diversifique sus inversiones y elija inversiones con tarifas más bajas. A medida que envejece, debe cambiar su perfil de riesgo y optimizar su cartera. Asegúrese de revisar su lista de verificación de jubilación con regularidad. Puede hacer ajustes a su lista de verificación previa a la jubilación a medida que pasa el tiempo y cambian sus necesidades. Cumplir con su lista de verificación de jubilación puede ayudarlo a asegurarse de que estará listo para jubilarse cuando llegue el momento.

8. Cree un plan patrimonial y actualícelo según sea necesario

El último paso en su lista de verificación para la jubilación es uno que tal vez quiera completar mientras es joven y luego cambiar a medida que experimente cambios importantes en su vida. Incluso los jóvenes deberían tener un plan de estado más fuerte. La planificación patrimonial le permite tener control sobre una serie de decisiones importantes, incluidas las siguientes:

• La atención médica que recibirá si está incapacitado
• Quién tendrá el poder de tomar decisiones de atención médica por usted si está incapacitado
• Quién podrá tomar decisiones financieras importantes por usted si está incapacitado
• Cómo quiere que se manejen sus activos después de su fallecimiento
• Quién desea que reciba sus activos una vez que fallezca
• Cómo minimizar los impuestos sobre el patrimonio
• Evitar la sucesión

Es una buena idea reunirse con un abogado de planificación patrimonial, incluso si aún es joven. Tener un plan establecido puede ayudar si tiene un accidente y necesita que se tomen decisiones por usted si no puede hacerlo usted mismo. El plan para su patrimonio debe revisarse con regularidad y debe actualizarse cada vez que experimente cambios importantes en su vida, incluidos los siguientes:

• Matrimonio
• Divorcio
• Nacimiento de un niño
• Familia mixta
• Muerte de un ser querido

Cómo funciona M1 Finance

Invertir a través de M1 Finance puede ayudarlo a cumplir con su lista de verificación de jubilación sin tener que pensar demasiado en sus inversiones. Puede abrir una cuenta y elegir las inversiones que desee de acuerdo con su tolerancia al riesgo.

Los inversores pueden configurar transferencias automáticas para financiar sus cuentas. Cuando el dinero sea depositado, automáticamente se dividirá entre las inversiones elegidas en los pesos relativos que le hayas asignado a cada una. Las carteras en M1 Finance se reequilibran automáticamente para que pueda ganar la mayor cantidad de dinero con ventajas impositivas.

¿Beneficios de M1 Finance?

Cuando invierte a través de M1 Finance, puede elegir entre una variedad de diferentes tipos de inversiones. Puede elegir entre una cuenta de inversión individual, una cuenta conjunta, una cuenta de jubilación o una cuenta fiduciaria. Los inversores pueden crear sus propias carteras personalizadas o elegir carteras creadas por expertos para sus niveles de tolerancia al riesgo.

M1 Finance ha recibido excelentes críticas y ha sido reseñado en publicaciones nacionales como Barron's. La correduría no cobra honorarios ni comisiones, lo que significa que sus inversiones pueden crecer aún más.