Cómo un plan financiero puede proporcionar una hoja de ruta para su éxito futuro

Finanzas personales 101:¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero personal es un examen escrito de sus finanzas, incluidos sus ingresos, una evaluación de activos, sus pasivos y sus inversiones para determinar tanto su estado financiero actual como su estado financiero futuro. Los planes financieros son cruciales para ayudarlo a evaluar si podrá alcanzar sus metas financieras y decidir los pasos que debe implementar para alcanzarlas.

A pesar de la importancia de los planes financieros personales, muchas personas no se involucran en la planificación financiera para su futuro o incluso no entienden qué es la planificación financiera real. Una encuesta que se informó en Fortune reveló que casi dos tercios de los estadounidenses no pueden pasar una prueba fundamental de educación financiera.

La planificación financiera debe comenzar temprano. Cuando comienza a ahorrar mientras es joven, su dinero tendrá más tiempo para crecer. El propósito de un plan financiero es ayudarlo a determinar la viabilidad de sus objetivos y comprender los pasos que deberá seguir para alcanzarlos. Obtener una buena comprensión de lo que es la planificación financiera puede ayudarlo a comenzar con un futuro financiero más exitoso.

Saber cómo escribir un plan financiero puede ayudar a marcar la diferencia en su éxito financiero. Si completa un plan, será menos probable que tome malas decisiones financieras. La planificación financiera también puede ayudarlo a ingresar a un nivel de ingresos más alto y mejorar su calidad de vida.

Entonces, ¿qué hay en un plan financiero? Un plan financiero debe ser integral e incluir una serie de elementos como:

• Metas financieras
• Declaración de su patrimonio neto
• Análisis de su flujo de caja
• Estrategia para la jubilación
• Plan de gestión de riesgos
• Planificación fiscal
• Plan de inversión
• Plan patrimonial

Crear un plan financiero requerirá un poco de trabajo, pero los resultados finales pueden cambiarle la vida. Hacer su propio plan puede ponerlo en el camino hacia una mayor salud financiera y un mejor futuro. Es importante que comprenda que su plan financiero personal y sus componentes no deben ser estáticos. Una vez que haya aprendido el propósito de los planes financieros y haya completado su evaluación de ingresos, pasivos y activos, debe revisar el documento regularmente para verificar su progreso hacia el logro de sus metas.

Los planes financieros requieren revisiones y modificaciones periódicas a lo largo de su vida. Debe modificar su plan cuando experimente cambios importantes en su vida que puedan afectar sus objetivos, como los siguientes:

• Nacimiento de un nuevo bebé
• Casarse
• Divorciarse
• Muerte en la familia
• Segundo matrimonio o posteriores
• Nueva familia combinada
• Un nuevo trabajo

Finanzas personales 101:¿Por qué hacer un plan financiero?

Una vez que tenga una idea general de lo que es el plan, necesitará ver cómo establecer un plan financiero. Deberá realizar un seguimiento de sus activos, sus ingresos, cómo gasta su dinero, las deudas que tiene y sus impuestos. El primer paso es realizar un seguimiento de dónde está gastando su dinero para tener una idea clara de su estado actual. finanzas.

Haga un seguimiento de dónde está gastando su dinero

Debe comenzar por hacer un seguimiento de todos sus gastos durante 1 o 2 meses. Categorice sus gastos según el tipo de compra o la tienda para que pueda comprender las áreas en las que podría recortar.

Hay varios métodos para realizar un seguimiento de sus gastos, incluidos los siguientes:

• Rastrea tus compras por tienda
• Utilice una aplicación para realizar un seguimiento de los gastos mientras se desplaza
• Realice un seguimiento sobre la marcha con una hoja de cálculo de gastos
• Utilice cuentas separadas para gastos y facturas
• Descargue sus transacciones de su banco y tarjetas de crédito en una hoja de cálculo

Hacer un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses puede ayudarlo a comprender el panorama de sus finanzas personales para establecer sus metas financieras.

Organiza tus registros financieros

El siguiente paso es organizar sus registros financieros. Debe reunir todos sus documentos en un solo lugar y organizarlos. Algunos de los documentos que debe reunir incluyen los siguientes:

• Facturas
• Extractos bancarios
• Resguardos de pago
• Contratos
• Tarjetas de crédito
• Inversiones
• Estados de cuenta de jubilación
• Registros automáticos
• Declaraciones de hipoteca
• Declaraciones de impuestos
• Registros de seguros
• Facturas médicas

Una vez que haya reunido los documentos, cree un sistema de archivo y asegúrese de que estén archivados en las carpetas correctas.

Complete una evaluación de sus activos para determinar su patrimonio neto

El siguiente paso relacionado con la elaboración de un plan financiero es completar una evaluación de activos y determinar su patrimonio neto. Para hacer esto, deberá determinar el valor de mercado de cada uno de sus activos. Este es el precio por el que podría vender el activo si encontrara un comprador dispuesto.

Comience por hacer un inventario de todos sus bienes y anótelos. Luego puede buscar el valor justo de mercado de todos sus activos fijos. Determinar el valor de sus activos intangibles puede requerir más trabajo. Después de haber valorado todos sus activos, deberá hacer un inventario de todos sus ingresos. fuentes y sus pasivos.

Anote todas las fuentes de ingresos que tiene para que pueda ver un total mensual. Si sus montos mensuales varían, use un valor promedio de sus ganancias durante los últimos seis meses. Finalmente, haga una lista de todas sus deudas y totalícelas. Luego puede determinar su patrimonio neto restando sus pasivos del valor de sus activos. Hay algunas calculadoras de valor neto disponibles en línea que pueden ayudarlo con este proceso.

Establece tus metas financieras para el futuro

Establecer sus metas financieras es el siguiente paso para escribir un plan financiero. Decida cuánto quiere tener disponible para su jubilación. Piense en otras metas, como los ahorros para la universidad de sus hijos, la compra de una casa, la jubilación anticipada y otras cosas que le gustaría lograr. Decida cuánto dinero requerirá para alcanzar cada uno de estos objetivos.

Un ejemplo de plan financiero de posibles metas podría incluir lo siguiente:

• Pague sus deudas de tarjetas de crédito
• Cree un presupuesto con el que pueda vivir
• Ahorre un fondo de emergencia de tres a seis meses de sus ingresos
• Gasta menos de lo que ganas
• Ahorra para tu jubilación
• Ahorre un pago inicial
• Ahorra para la universidad
• Pague sus préstamos estudiantiles
• Aumenta tus ingresos

Una vez que tenga una idea de sus metas y cuánto dinero necesitará apartar para lograrlas, su próximo paso de planificación financiera será identificar los pasos que necesitará para alcanzar cada meta y escribir su plan financiero.

Crea tu plan para cumplir tus objetivos

Cuando cree un plan financiero, deberá escribir planes separados que se incluirán en el plan financiero integral. Un buen plan financiero debe abordar sus ahorros, inversiones, estrategias impositivas, estrategias de riesgo y cómo se manejarán sus activos si queda incapacitado o fallece. Aquí hay una revisión de cada uno de estos componentes en un ejemplo de plan financiero para darle una mejor idea de cómo deberían funcionar.

1. Plan de ahorro

Todos los buenos planes financieros deben incluir un plan de ahorro. Este es un plan de cuánto necesita apartar de sus ingresos cada cheque de pago o cada mes para alcanzar sus metas. Si es joven, tendrá más tiempo para ahorrar. Sin embargo, reservar más dinero mientras sus gastos son bastante bajos es una opción inteligente.

Como regla general, es una buena idea tratar de ahorrar al menos el 20 por ciento de sus ingresos cada mes. Si tiene un 401(k) con igualación en su trabajo, trate de ahorrar como mínimo el porcentaje que igualará su empleador. Debe tratar de ahorrar de tres a seis meses de sus ingresos en un fondo de emergencia para estar preparado para lo inesperado. Si es mayor, querrá calcular cuánto dinero necesitará apartar para poder jubilarse, incluidas las contribuciones para ponerse al día.

2. Plan de inversión

Un ejemplo de plan financiero también debe incluir un plan de inversión. Deberá determinar su estrategia de inversión. Si tiene mucho tiempo para ahorrar, puede optar por ser más agresivo con su elección de inversiones. Para objetivos financieros a corto plazo, podría tener más sentido ser conservador en sus elecciones a medida que crea una cartera.

Una vez que haya decidido la estrategia que tomará, escriba una declaración de política de inversión personal que pueda guiarlo cuando elija sus inversiones. Una vez que haya hecho esto, puede elegir sus inversiones mientras se asegura de diversificar a medida que crea una cartera.

3. Plan de impuestos sobre la renta

Crear un plan de impuestos sobre la renta es importante para su plan financiero general. Su plan fiscal debe revisarse cada año ya que las leyes y regulaciones fiscales cambian cada año. Siéntese con un profesional de impuestos para averiguar las deducciones a las que puede optar.

Su plan financiero debe redactarse de manera que maximice sus ahorros fiscales. Al tomar medidas a lo largo del año, es posible que pueda minimizar la cantidad que tiene que pagar al IRS. Por ejemplo, su planificación fiscal podría incluir realizar contribuciones anuales máximas a una cuenta IRA en lugar de pagar más dinero al Tío Sam.

4. Plan de seguro

Otro componente importante de un plan financiero personal es un plan de seguro. Debe determinar sus riesgos y cuánto seguro necesita para compensar cada uno de ellos. La parte de planificación de seguros de su plan financiero debe incluir planes para su seguro de automóvil, seguro de salud, seguro de propietario de vivienda y seguro de vida como mínimo.

Las necesidades de seguro de cada persona variarán. Debe determinar sus áreas de riesgo y decidir cuánto seguro necesita para ayudarlo a recuperarse si ocurre un desastre. Sus necesidades de seguro pueden verse afectadas por los siguientes factores:

• Edad
• Profesión
• Situación económica
• Salud
• Estado familiar
• Activos

5. plano patrimonial

La planificación patrimonial es algo que muchas personas posponen porque no quieren pensar en la muerte o porque creen que tienen mucho tiempo para hacerlo más adelante. Es importante entender que lo inesperado puede ocurrir en cualquier momento. La planificación patrimonial es vital para todos los mayores de 18 años.

Si no tiene un plan establecido y está incapacitado, es posible que sus seres queridos tengan problemas para acceder a sus cuentas para pagar sus cuentas o para obtener información importante sobre su atención médica. Independientemente de su edad, al menos debe tener poderes notariales duraderos financieros y de atención médica vigentes. La planificación patrimonial integral puede incluir varios documentos diferentes, incluidos los siguientes:

• Testamentos
• Fideicomisos
• Poderes duraderos
• Instrucciones anticipadas
• Testamentos en vida

La planificación patrimonial debe incluir planes sobre cómo se distribuirán sus activos después de su muerte junto con planes sobre quién tendrá la autoridad para tomar decisiones financieras y médicas importantes por usted, si no puede hacerlo por sí mismo debido a una incapacidad.

Implemente su plan y revíselo y revíselo en respuesta a los cambios

Su plan financiero personal no debe tratarse como un documento estático. En cambio, su plan financiero es un registro vivo que debe revisar y revisar en respuesta a los cambios en su vida. La planificación financiera es un proceso continuo que debe continuar a lo largo de su vida.

Como regla general, debe revisar su plan anualmente y hacer los cambios necesarios. Por ejemplo, las leyes fiscales cambian con frecuencia, por lo que es importante que actualice sus estrategias de planificación fiscal en su plan en respuesta a los cambios.

También debe revisar su plan financiero después de cualquier cambio importante en su vida, como casarse, divorciarse, tener un nuevo bebé, experimentar una muerte en la familia y otros cambios. Cada una de estas situaciones podría significar ajustar sus planes, cambiar sus beneficiarios designados y hacer otras modificaciones para que su plan siga funcionando para usted.

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