Hacerse rico:cómo acumular riqueza y cómo volverse rico

Cómo generar riqueza

Hay varias formas potenciales para aquellos que se preguntan cómo hacerse ricos invirtiendo. No hay nada singular que puedas hacer, más bien es la culminación de cambios de estilo de vida y hábitos. Puede vivir por debajo de sus posibilidades eliminando gastos superfluos. Puede optar por automatizar sus ahorros e inversiones mediante la programación de transferencias mensuales regulares desde su cuenta corriente. Al hacer esto, lo obligará a vivir con menos mientras adquiere buenos hábitos de inversión en su camino hacia la riqueza.

Crear una cartera diversificada de acciones, ETF y otros valores podría ayudarlo a generar riqueza. Además, puede aumentar la tasa a la que ahorra en un 1 por ciento cada seis meses y dedicar el 50 por ciento de todos sus aumentos o bonificaciones a sus inversiones y ahorros.

Estadísticas sobre riqueza

Lo que significa ser rico en comparación con otros en todo el mundo puede ser diferente de lo que piensas. De acuerdo con el Informe de Riqueza Global de CreditSuisse, las personas que tienen un patrimonio neto de $ 93,170 son más ricas que el 90 por ciento de las personas en el mundo. El patrimonio neto que se requiere para ser miembro del 1 por ciento global es de $871,320.

Estados Unidos representa el 41 por ciento de todos los millonarios del mundo. El patrimonio neto medio por adulto en los EE. UU. es de $ 61 667 y el patrimonio neto promedio de los adultos estadounidenses es de $ 403 974. Estas cifras más altas muestran que, si bien las personas tienden a tener más riqueza per cápita en los EE. UU., la desigualdad de la riqueza también es alta en los EE. UU. Para ser considerado rico en los EE. UU., es probable que necesite mucho más que las cantidades globales.

¿Cuáles son las 6 lecciones principales sobre cómo hacerse rico?

Estos son algunos de los pasos que le ayudarán a aprender cómo generar riqueza:

• Invierte en ti mismo financieramente
• Gastar dinero solo en necesidades
• Crear fuentes secundarias de ingresos
• Administre su riesgo para obtener recompensas
• Crear ahorros mensuales
• Maximice sus planes de jubilación

Desarrollar mejores hábitos de dinero puede ayudarlo a encaminarse hacia la independencia financiera y hacerse rico.

1. Invierta temprano y establezca metas financieras

El camino para generar riqueza no es simple. En cambio, requerirá trabajo y cumplimiento de sus objetivos. Debe comenzar definiendo lo que significa hacerse rico para usted. A continuación, debe establecer sus objetivos financieros.

Si tiene planes patrocinados por el empleador disponibles para usted en su trabajo, aprovéchelos. Esfuércese por contribuir al máximo a su plan 401(k). Si no puede contribuir con el máximo, al menos intente contribuir con la cantidad correspondiente si su empleador ofrece igualar las contribuciones hasta cierto porcentaje.

Además de su 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador, debe abrir una cuenta IRA Roth si reúne los requisitos de ingresos. Las contribuciones que realiza a una cuenta IRA Roth se realizan después de impuestos, pero no tendrá que pagar impuestos cuando comience a realizar retiros durante la jubilación. Contribuya el máximo a su cuenta Roth IRA cada año. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir $6,000 por año. Si tiene 50 años o más, puede contribuir $7,000 por año.

Considere invertir en fondos cotizados en bolsa. Es posible que tenga acceso a estos fondos en su 401(k) o en su Roth IRA. Si desea poder beneficiarse de cualquier rendimiento que pueda obtener de sus inversiones en ETF antes de jubilarse, también puede considerar abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Elija ETF que tengan índices de gastos de 0.1 por ciento o menos. Este es el porcentaje de su dinero que se destina a las tarifas en lugar de generar rendimientos para usted. Debe vigilar su índice de gastos y mantenerlo bajo para que su dinero pueda trabajar más para usted.

También es importante que calcule su tolerancia al riesgo. En general, puede darse el lujo de ser más agresivo con su estrategia de inversión cuando es más joven. A medida que se acerque a la jubilación, su estrategia debería volverse progresivamente más conservadora.

2. Vive por debajo de tus posibilidades

Ahorrar dinero requiere que desarrolle mejores hábitos de dinero. Hacerse rico rápidamente es algo que rara vez ocurre, y si intenta emplear trucos financieros, es poco probable que logre su objetivo de independencia financiera y de aumentar su flujo de efectivo. Para muchas personas, la clave para hacerse rico es hacerlo lentamente. Estos son algunos pasos que puede seguir en su camino para lograr el éxito financiero:

• Presupueste y viva por debajo de sus posibilidades
• Eliminar deuda
• Usar herramientas de administración de dinero
• Tener fondos de emergencia

Cree un presupuesto realista y trabaje para vivir por debajo de sus posibilidades. Comience por hacer un seguimiento de todos sus gastos durante un mes. El seguimiento de sus gastos incluye la contabilidad de las compras en efectivo que realiza. Guarde todos sus recibos. Al final del mes, categorice sus compras y descubra las áreas que puede cortar.

Trabajar en la eliminación de su deuda. Hay algunos métodos para reducir su deuda. Puede intentar pagar primero la deuda con el interés más alto y luego usar el dinero que gastó en esa deuda en la que tenga la siguiente tasa de interés más alta. Alternativamente, puede utilizar el método de bola de nieve. Esto implica que primero pague la deuda con el saldo más pequeño y avance a partir de ahí.

Las herramientas de administración de dinero pueden ayudarlo a planificar y mantenerse al día. Estas herramientas pueden establecer parámetros para la elaboración de presupuestos, la programación de pagos de facturas y la asistencia en la planificación de la deuda. Puede encontrar herramientas gratuitas de administración de dinero en línea que puede usar.

Finalmente, la construcción de un fondo de emergencia es crucial. Un contratiempo inesperado podría descarrilar sus planes financieros. Trate de ahorrar entre tres y seis meses de sus gastos. Una cuenta de ahorros de alto interés o un fondo del mercado monetario serían opciones adecuadas para que pueda acceder fácilmente al dinero si experimenta una emergencia como una enfermedad inesperada, un accidente o la pérdida de un trabajo.

3. Tener múltiples flujos de ingresos

Los ingresos pasivos son importantes para generar riqueza. Muchas personas ricas tienen varios flujos de ingresos pasivos. Estos son ingresos por los que no tiene que trabajar, e incluyen intereses compuestos y dividendos. Las propiedades inmobiliarias y las inversiones en empresas privadas son otras formas de ingresos pasivos. Este tipo de fuente de ingresos tiene regulaciones estrictas con el IRS, por lo que puede ser recomendable buscar un profesional al momento de determinar las deducciones y los ingresos imponibles.

La fórmula de interés compuesto tiene en cuenta su principal y la futura tasa de rendimiento que ganará. Puede utilizar la fórmula de interés compuesto para comprender cómo podrían crecer sus inversiones con el tiempo. Este es un tipo de ingreso pasivo que puede ayudarlo a construir su riqueza.

Los dividendos que obtenga de sus acciones, REIT, fondos mutuos de acciones u otros valores de acciones deben reinvertirse. En lugar de cobrar cheques de dividendos, reinvierta sus dividendos para que pueda aprovechar la capitalización. Un plan de reinversión de dividendos es una forma eficiente de invertir.

El promedio de costo en dólares es un método para enriquecerse que puede emplear. Con el promedio del costo en dólares, usted invierte la misma cantidad en dólares en un valor cada mes, independientemente de cómo esté el mercado. Con el tiempo, esto puede ayudarlo a controlar la volatilidad y aumentar sus ahorros.

Invertir en bienes raíces es una forma en que muchas personas ricas comienzan. Aproximadamente el 90 por ciento de los millonarios del mundo invierten en bienes raíces. Una forma de hacerlo es comprar su primera casa, vivir en ella y luego alquilarla en lugar de venderla. Luego puede mudarse a su próxima casa, vivir en ella y alquilarla en lugar de venderla.

4. Invierta en sus propios términos individuales al determinar el riesgo

A estas alturas, debe comprender que los esquemas para hacerse rico rápidamente son trucos que no funcionan. En su lugar, debe concentrarse en aprender a administrar su dinero. Si aprende cómo lograr esto, volverse rico con el tiempo puede convertirse en una meta alcanzable.

La ciencia de la riqueza comienza calculando su riesgo para que pueda determinar su tolerancia al riesgo. En general, puede tener una mayor tolerancia al riesgo cuando es más joven y una menor a medida que envejece. Para comprobar tu nivel de tolerancia al riesgo, puedes realizar este cuestionario.

Las personas ricas entienden la importancia de la diversificación. Esto implica diversificar sus carteras. Las personas ricas se aseguran de que todas sus carteras estén diversificadas, incluidas sus cuentas IRA, 401(k), sus cuentas de corretaje y sus planes de ahorro para la universidad 529. Además de tener estos diferentes tipos de cuentas, la ciencia de hacerse rico implica asegurarse de que sus tenencias en cada una estén diversificadas en diferentes clases de activos. La diversificación no garantiza una ganancia ni protege contra una pérdida en un mercado en declive. Es un método utilizado para ayudar a gestionar el riesgo de inversión.

Las personas ricas se aseguran de mantenerse al día con la política, la economía y otros temas del mundo de las finanzas. Investigar es importante para hacerse rico. Existen muchos sitios web, blogs y libros que pueden ayudarlo a aprender cómo crear riqueza. También hay disponible asesoramiento financiero general para ayudarlo a aprender sobre cómo ahorrar dinero de manera más efectiva, agregar flujos de ingresos y aumentar su flujo de efectivo.

5. Automatice el ahorro y conviértalo en un hábito mensual

Ahorrar dinero debe verse como un hábito si tiene como meta la independencia financiera. Invierta en usted mismo antes de gastar dinero cada mes. Una de las mejores maneras de generar riqueza es automatizar sus ahorros.

Configure una transferencia programada desde su cuenta corriente al comienzo de cada mes a sus cuentas de inversión y de ahorro. Luego, el dinero puede transferirse desde sus cuentas a las inversiones que haya elegido sin tener que preocuparse por administrar sus finanzas. Esto crea una manera fácil de invertir.

La automatización de sus inversiones puede ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades mientras genera riqueza. Dado que el exceso de dinero no está en su cuenta para gastar, reduce la posibilidad de gastarlo en compras innecesarias. Si bien este enfoque no es un esquema para hacerse rico rápidamente, puede ayudarlo a lograr el éxito financiero con el tiempo.

Las personas ricas también controlan sus carteras y las reequilibran trimestral o anualmente. Reequilibrar su cartera implica comprar o vender inversiones para que su cartera vuelva a su asignación objetivo. Hacer esto según sea necesario o anualmente podría ayudar a que su cartera continúe funcionando de manera óptima. Los corredores selectos ofrecen reequilibrio automático como servicio en un esfuerzo por ofrecer una inversión más eficiente. El reequilibrio puede implicar costos de transacción y consecuencias fiscales que deben tenerse en cuenta al determinar una estrategia de reequilibrio.

6. Plan a largo plazo para enriquecerse lentamente

Amasar riqueza es un objetivo a largo plazo. Debe escribir un plan financiero con un enfoque en hacerse rico lentamente con el tiempo. Su plan debe incluir formas de maximizar sus cuentas de jubilación. Por ejemplo, si tiene menos de 50 años y tiene un plan 401(k), puede contribuir un máximo de $19,000 por año. Debe esforzarse por aportar esta cantidad y también maximizar su IRA tradicional o Roth cada año.

Las inversiones con ventajas fiscales también son un componente importante de su estrategia. Las contribuciones a sus cuentas de jubilación tienen ventajas impositivas. Las contribuciones a la IRA tradicional son deducibles durante el año en que las realiza, y sus inversiones pueden crecer con impuestos diferidos a lo largo del tiempo. Las contribuciones a la cuenta IRA Roth se realizan después de impuestos y no son deducibles, pero no pagará impuestos cuando comience a recibir distribuciones durante la jubilación.

Otra estrategia es planear retrasar la recepción de sus beneficios del Seguro Social. Si espera para comenzar a cobrar sus beneficios del Seguro Social hasta los 70 años y nació entre 1943 y 1954, por ejemplo, recibirá el 132 por ciento del monto total de sus beneficios. Esperar para tomar SocialSecurity puede brindarle un mayor flujo de efectivo después de jubilarse.

Finalmente, reasignar su cartera una vez al año puede ayudarlo a mantenerse al día con su objetivo de enriquecerse. Debe mirar su cartera y compararla con su asignación objetivo. Realice cambios para devolverlo a sus objetivos de inversión y su tasa de rendimiento deseada. Asegúrese de que su proporción de gastos se mantenga baja y podrá disfrutar de un mejor rendimiento general.

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