Obtenga información sobre estrategias de inversión, asignación de activos y tolerancia al riesgo

¿Cuáles son los diferentes tipos de estrategias de inversión?

Los métodos que utilizan las personas para tratar de obtener rendimientos sólidos y una mayor apreciación del capital de sus inversiones se denominan estrategias de inversión. Comprender los diferentes métodos y los factores que debe tener en cuenta al elegirlos es importante cuando se aprende a invertir para principiantes.

Es posible que la mejor estrategia de inversión para usted no sea la que tenga los rendimientos más altos y la mayor apreciación potencial del capital en términos históricos. En cambio, las estrategias difieren según su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

Hay varios tipos diferentes de estrategias, incluidas las siguientes:

• Análisis fundamental
• Análisis técnico
• Inversión de valor
• Comprar y conservar
• Inversión en crecimiento
• Inversión de ingresos
• Inversión de pequeña capitalización
• Plan de reinversión de dividendos

Exploraremos cada uno de estos diferentes tipos de estrategias de inversión para que pueda tener una mejor idea de qué enfoque podría ser apropiado para usted a medida que trabaja para generar riqueza y lograr la revalorización del capital.

¿Qué es la asignación de activos y cómo se aplica a las estrategias de inversión?

La asignación de activos se refiere a la distribución de los activos de capital en su cartera de inversiones de una manera que equilibre los riesgos y las recompensas. El objetivo es repartir sus valores de una manera que coincida con su tolerancia al riesgo y sus objetivos y metas financieras. Es un factor clave en sus estrategias de inversión.

Hay tres tipos principales de activos, que incluyen acciones, efectivo y equivalentes, y activos de renta fija. Cada una de estas tres clases principales tiene un nivel de riesgo y una rentabilidad diferentes, y cada una se comporta de forma diferente a lo largo del tiempo. Lograr el equilibrio adecuado para sus objetivos y horizonte temporal es importante cuando construye su cartera de inversiones con el objetivo de lograr una fuerte revalorización del capital.

Estadísticas sobre tendencias de ahorro e inversión

En un estudio de educación financiera, a los participantes se les hicieron cinco preguntas que cubrían los principios básicos de las finanzas que se usan en la vida diaria. Treinta y siete por ciento de los participantes respondieron incorrectamente tres o menos de las preguntas, lo que indica la necesidad de una mayor educación financiera. Solo el 46 por ciento de las personas informaron que se habían esforzado por tener ahorros para emergencias.

En la población adulta de EE. UU., el 55 por ciento de las personas informan que tenían inversiones en el mercado de valores. Muchas personas que tienen inversiones en el mercado de valores mantienen sus inversiones en planes de jubilación patrocinados por el empleador o IRA, mientras que un porcentaje mucho menor tiene cuentas de corretaje sujetas a impuestos además de este tipo de cuentas de jubilación.

¿Cómo determino mi estrategia de inversión?

El primer paso para aprender a invertir dinero es descubrir la estrategia que utilizará. Necesita averiguar qué enfoque es el adecuado para usted. Comience por definir sus objetivos de inversión. Por ejemplo, ¿está trabajando para hacer una gran compra en los próximos años? ¿Estás ahorrando para la jubilación? ¿Estás tratando de generar un ingreso adicional? Cada uno de estos diferentes tipos de objetivos financieros es importante y puede afectar la estrategia de inversión que finalmente elija.

Averiguar la asignación adecuada de activos es una parte importante del proceso. Varios factores jugarán un papel en la forma en que decida distribuir el dinero entre las diferentes clases de activos en su cartera de inversiones. Debe mirar su cronograma y cuándo necesitará el dinero, lo que implicará una evaluación de sus metas.

Objetivos a corto plazo, objetivos a medio plazo y objetivos a largo plazo

Las metas a corto plazo son metas financieras que le llevarán entre uno y cinco años alcanzar. Las metas a largo plazo son aquellas que le quedan 10 años o más para ahorrar para cosas como su eventual jubilación. Las metas de rango medio son aquellos objetivos que se encuentran en algún punto intermedio, como ahorrar dinero para hacer un pago inicial considerable en una primera vivienda. Asignará sus activos de manera diferente según sus objetivos y los plazos que tenga para cumplirlos.

Su capacidad para tolerar el riesgo es otro factor importante. Si tiene un largo período de tiempo para ahorrar e invertir, puede ser más agresivo. Las estrategias de inversión agresivas tienen una propuesta de alto riesgo/alta recompensa. Las acciones suelen tener una alta beta o sensibilidad al mercado en general. Las acciones de beta alta experimentan constantemente fluctuaciones más grandes en comparación con el mercado.

Una tolerancia al riesgo moderada o media es apropiada si su horizonte de tiempo es mayor a cinco años pero menor a 10 años o más. Una tolerancia al riesgo conservadora es apropiada cuando tiene un marco de tiempo corto para lograr sus objetivos financieros. En general, su estrategia de inversión será más conservadora cuanto más se acerque a su edad de jubilación planificada.

Las acciones defensivas normalmente no tienen una beta alta y están bastante aisladas de los amplios movimientos del mercado. Por el contrario, las acciones cíclicas son valores que son los más sensibles al negocio económico subyacente. El beneficio de comprar acciones cíclicas es que ofrecen una capa adicional de protección contra eventos adversos del mercado.

Finalmente, averiguar qué tipo de inversionista es usted es importante cuando evalúa diferentes estrategias de inversión. Los inversores activos tienen el objetivo de obtener beneficios a corto plazo mediante la compra y venta continua de valores. Los beneficios de este enfoque incluyen que permite ajustes de su cartera para alinearse con las condiciones prevalecientes del mercado para la gestión del riesgo y también ofrece oportunidades a corto plazo con operaciones a corto plazo.

Inversores activos e inversores pasivos

Los inversores activos pueden pagar tarifas altas o bajas. Las tarifas altas ocurren cuando los inversores activos pagan por operación a través de corredores tradicionales que tienden a incurrir en tarifas más altas que aquellos que usan plataformas en línea modernas y pagan tarifas más bajas.

Los inversores pasivos tienen el objetivo de igualar el rendimiento del mercado y mantener los costos bajos. La inversión pasiva implica menos compras y ventas. Cuando participa en inversiones pasivas, puede comprar y mantener inversiones, lo que se denomina inversión configúrelo y olvídese o una cartera perezosa.

A los inversionistas semi-pasivos, híbridos o pasivos que usan corredores tradicionales se les pueden cobrar comisiones y tarifas de administración, mientras que aquellos que confían en herramientas independientes o autogestionadas pueden disfrutar de tarifas bajas o nulas cuando invierten en línea. Los beneficios de esta estrategia pueden incluir la eficiencia fiscal, ya que la inversión pasiva normalmente no genera un gran impuesto anual sobre las ganancias de capital.

Los inversionistas pasivos también pueden usar el promedio de costos en dólares, que es un enfoque de inversión en el que los inversionistas aportan cantidades iguales a sus carteras de inversión a intervalos regulares. Con el costo promedio en dólares, terminará comprando más acciones cuando los precios bajen y menos acciones cuando los precios suban.

Otro tipo de inversión que tiene un enfoque pasivo es la inversión indexada. La inversión en índices es una estrategia en la que los inversores intentan obtener rendimientos que reflejen el rendimiento de un índice mediante la compra de acciones de un ETFfund que sigue el índice.

Diferentes tipos de estrategias de inversión y cómo invertir dinero

Existen múltiples tipos de estrategias de inversión que puede utilizar. Al tener en cuenta los factores mencionados anteriormente, puede tomar una decisión más informada sobre qué enfoque podría funcionar mejor para usted, para su horizonte de tiempo, para su tolerancia al riesgo y para sus objetivos financieros.

Inversores fundamentales

El análisis fundamental es una de las estrategias de inversión más antiguas. Los inversores que utilizan el análisis fundamental emplean una estrategia de inversión activa en la que analizan los estados financieros para seleccionar acciones de calidad.

Los inversores que utilizan un análisis fundamental comparan la información de los estados financieros con datos actuales y pasados ​​del negocio y otros negocios similares dentro de la industria. Este análisis y comparación ayudan a los inversores a determinar una valoración adecuada de las acciones para que puedan determinar si es una buena compra.

Inversores técnicos

El análisis técnico es una estrategia de inversión que es casi lo contrario del análisis fundamental. Los analistas técnicos usan gráficos para ayudarlos a reconocer las tendencias actuales del mercado y los patrones de precios. La idea detrás del análisis técnico es que los patrones de precios recientes son buenos predictores de tendencias futuras y que los precios de las acciones tienden a seguir la misma trayectoria que siguen actualmente.

Los inversores técnicos observan los patrones. Cuando se forman, los inversores confían en ellos para tomar decisiones de inversión basadas en sus expectativas de los resultados potenciales de los patrones. Algunos patrones comunes pueden recibir nombres para describirlos visualmente, como copa y asa o cabeza y hombros.

Un patrón de taza y asa es aquel en el que el gráfico parece una taza con asa. La parte que parece una taza tiene forma de U, mientras que el asa va hacia abajo. Esto representa la caída del precio y un aumento hasta el precio original de la inversión. Este es solo uno de los métodos técnicos que se pueden usar junto con otros métodos para determinar cuándo invertir.

Un patrón de cabeza y hombros es un patrón que se forma cuando una tendencia pasa por un cambio. Forma dos picos más pequeños con un pico central más grande que se parecen más o menos a los hombros y la cabeza. Los inversores que ven que este patrón comienza a formarse se preparan para una caída en los precios.

Inversores de valor

La inversión en valor es una estrategia de inversión en la que los inversores intentan encontrar acciones a precios de ganga. Esta estrategia consiste en elegir acciones para comprar que parecen cotizar por menos de sus valores reales o intrínsecos. Warren Buffet es un defensor de este tipo de enfoque de inversión. Algunos inversores compran acciones de fondos cotizados en bolsa que tienen acciones de valor para participar en este tipo de inversión.

Otros buscan relaciones precio-valor contable inferiores a la media, relaciones precio-beneficio inferiores a la media y rendimientos de dividendos superiores a la media. Se cree que estos factores ayudan a los inversores a identificar acciones de valor.

Comprar y retener inversores

La estrategia de inversión de comprar y mantener implica comprar valores y mantenerlos durante períodos de tiempo más largos. Los inversores que utilizan este tipo de estrategia operan bajo la creencia de que los rendimientos a largo plazo pueden ser saludables a pesar de la volatilidad de los valores durante períodos cortos. Este enfoque también se denomina cartera perezosa.

Las personas pueden usar un enfoque central y satélite para identificar una buena inversión en general. Con esto, hay un núcleo que podría consistir en un fondo mutuo de índice bursátil de gran capitalización. También tendrá fondos satélite que se componen de porciones más pequeñas de la cartera. Este enfoque reduce el riesgo a través de la diversificación con el objetivo de superar un rendimiento estándar como el índice S&P 500.

Según la teoría moderna de la cartera, la cartera se compone de diversas inversiones que tienen diferentes niveles de riesgo que se combinan para lograr un rendimiento razonable. La teoría de la cartera posmoderna, o PMPT, utiliza el riesgo a la baja. Estima el potencial de una acción para perder valor si las condiciones del mercado cambiaran.

La asignación táctica de activos utiliza las tres clases de activos principales, incluidas acciones, bonos y efectivo y equivalentes. El inversor equilibra y ajusta activamente los activos de estas clases con el objetivo de maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo en comparación con un punto de referencia. El enfoque se centra principalmente en la asignación de activos con un enfoque secundario en la selección de inversiones.

Inversión en crecimiento

La inversión de crecimiento es un enfoque en el que el inversionista se enfoca en acciones de crecimiento. Las acciones de crecimiento son aquellas de compañías que tienen ganancias que se espera crezcan a una tasa superior al promedio cuando se compara con el mercado general o con su sector industrial.

Los inversores en crecimiento pueden utilizar estrategias de inversión de impulso en las que capitalizan las tendencias de precios actuales esperando que el impulso continúe en la misma dirección ascendente o descendente. El objetivo de la inversión de impulso es comprar alto y vender aún más alto.

La inversión de ingresos es otra estrategia de inversión popular. Los inversores que utilizan este enfoque compran valores que tienden a pagar rendimientos en un calendario regular. Algunos ejemplos de estos tipos de valores incluyen los siguientes:

• Bonos
• Acciones que pagan dividendos
• Fondos mutuos
• Fondos cotizados en bolsa
• Fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT

Otras estrategias de inversión

La inversión de pequeña capitalización es una estrategia en la que los inversores compran acciones de empresas más pequeñas que tienen capitalizaciones de mercado más pequeñas. Normalmente, estas empresas tienen capitalizaciones de mercado que oscilan entre $300 millones y $2 mil millones. Las inversiones de pequeña capitalización se consideran más riesgosas que las acciones de gran capitalización. Sin embargo, algunas acciones de empresas más pequeñas tienen un buen potencial de crecimiento y pueden incluirse en las carteras de casi todos los inversores, excepto los muy conservadores.

Finalmente, los inversores pueden participar en DRIPinvesting, que significa un plan de reinversión de dividendos. Bajo esta estrategia, los inversores que participan en la inversión DRIP compran acciones que pagan dividendos. Cuando ganan dividendos, los dividendos se reinvierten automáticamente para comprar más acciones.

Gestión de cartera

Una vez que haya seleccionado sus estrategias de inversión y haya comenzado el proceso de creación de su cartera utilizando el modelo de asignación de activos elegido, es importante que comprenda la gestión de cartera. Este es el proceso relacionado con el análisis de cada inversión individual que se incluye en un grupo de inversiones. El objetivo es reducir el riesgo diversificable o no sistemático.

El riesgo sistemático es el riesgo que afecta a una industria específica oa un mercado completo. A diferencia de un riesgo sistemático, un riesgo no sistemático es un riesgo que afecta a una empresa en particular.

Es importante utilizar un modelo de asignación de activos adecuado. Debe diversificar sus inversiones entre diferentes empresas para reducir la aplicabilidad del riesgo no sistemático a su cartera. Esto se debe a que el riesgo no sistemático solo se aplica a empresas individuales en lugar de entre diferentes negocios.

Una vez que haya elegido las estrategias de inversión que coincidan con su tolerancia al riesgo, objetivos y marco de tiempo, desea construir su cartera de inversiones con la asignación de activos adecuada. Incluya inversiones que sean un grupo diversificado de bienes de capital y asegúrese de contribuir regularmente. Es una buena idea elegir una fecha específica cada mes para contribuir a su cartera a fin de establecer ahorros de rutina.

Puede elegir una cantidad para invertir cada mes a través del costo promedio en dólares y configurar una transferencia automática de fondos desde su cuenta corriente o de ahorros a su cuenta de inversión. La automatización de sus inversiones puede ayudarlo a mantenerse encaminado y aprender a vivir con menos mientras ahorra. Si también tiene el hábito de reinvertir sus dividendos, podría disfrutar de una mayor revalorización del capital con el paso del tiempo.

Es importante que revise su cartera de inversiones periódicamente. Algunas personas eligen revisar sus carteras cada trimestre, mientras que otras lo hacen anualmente. Debe verificar si sus valores están cumpliendo con sus asignaciones objetivo. Vuelva a equilibrar y reasignar sus inversiones según sea necesario para alcanzar sus asignaciones objetivo para su nivel de tolerancia al riesgo.

Inversión gratuita y automatizada sin tarifas ni comisiones comerciales

M1 Finance ofrece múltiples beneficios a los inversores que eligen invertir a través de la plataforma de inversión y la aplicación móvil de M1 Finance. La empresa combina tecnología digital inteligente con herramientas modernas para ayudar a los inversores a disfrutar potencialmente de una mayor apreciación del capital y rendimientos de sus inversiones.

Ponga sus estrategias de inversión a trabajar al personalizar su propia cartera de acciones y ETF. Puede crear una cartera personalizada de las acciones y fondos que desee o elegir entre más de 80 carteras expertas que se han creado para cumplir diferentes objetivos financieros, capacidades para tolerar el riesgo y horizontes temporales.

M1 reequilibra automáticamente las inversiones para que sus ahorros puedan crecer de manera más eficiente y con mayores ahorros en impuestos. Las galardonadas herramientas de inversión permiten que su dinero crezca automáticamente mientras minimizan la carga fiscal.

Invertir para principiantes con M1 es un proceso sencillo. ¿Por qué pagarle a alguien más para que cree una cartera? Usted puede crear una usted mismo. Puede abrir su cuenta, elegir sus valores o una cartera de expertos y depositar fondos en su cuenta. Puede establecer un cronograma de inversión que se adapte a sus necesidades financieras, y sus contribuciones se invertirán automáticamente exactamente como lo desea. en una función para reinvertir automáticamente los dividendos.