El proceso de pago del acuerdo de participación en los ingresos para una escuela o programa

Dado que el costo de la universidad sigue sintiéndose fuera del alcance de muchos estudiantes, las escuelas y los campamentos de entrenamiento están comenzando a pensar en nuevas formas de financiar el costo de la educación superior. Los acuerdos de participación en los ingresos (ISA) son un método que atrae la atención de educadores y estudiantes. Un acuerdo de participación en los ingresos (ISA) es un contrato entre un estudiante y su escuela, programa de entrenamiento de habilidades, o prestamista, donde a cambio de una educación, el estudiante acepta compartir un porcentaje fijo de su posgrado, ganancias antes de impuestos durante un período de tiempo determinado.

Muchas escuelas saben cómo funcionan los préstamos estudiantiles tradicionales y cómo se pagan a través de préstamos federales. pero la forma en que se le paga a una escuela a través de los acuerdos de participación en los ingresos es diferente. Es importante saber cómo se reembolsa un ISA para poder planificar en consecuencia, ya que, en muchos casos, no recibirá una gran suma de dinero por adelantado.

¿Cómo funciona una ISA?

Un acuerdo de participación en los ingresos (ISA) es un contrato entre un estudiante y su escuela, programa de entrenamiento de habilidades, o prestamista, donde a cambio de financiamiento educativo, el estudiante acepta compartir un porcentaje fijo de su posgrado, ganancias antes de impuestos durante un período de tiempo determinado. Es una inversión en el potencial de ingresos futuros del estudiante.

No hay intereses devengados, sin saldo de capital, y ninguna sanción si el monto finalmente reembolsado es menor que el monto financiado. Dado que la ISA está vinculada a los ingresos del estudiante, los pagos siempre serán manejables a pesar de cualquier cambio imprevisto en sus ganancias. Las ISA incluyen un piso de pago y un tope.

Los reembolsos se suspenden cuando se gana menos que el Piso, y los pagos totales nunca excederán el límite de pago. Si desea obtener más información sobre las ISA, consulte esta Guía definitiva para los acuerdos de participación en los ingresos.

Préstamos personales tradicionales en comparación con los acuerdos de participación en los ingresos

Con préstamos estudiantiles tradicionales, las escuelas pueden asociarse con una compañía de préstamos o alentar a sus estudiantes a que utilicen un prestamista externo para pagar la matrícula. El estudiante pediría prestado el dinero que necesita para la escuela y luego devolvería esa cantidad precisa, más intereses, hasta que el préstamo se pague en su totalidad. El estudiante podría obtener un préstamo con un prestamista externo y luego el prestamista daría la totalidad del pago del préstamo a la escuela por adelantado. Luego, el estudiante pagaría al prestamista con el tiempo, pero a medida que la escuela, ya ha recibido el importe total de la matrícula.

Este no es siempre el caso y es posible que reciba pagos de estudiantes, pero para muchas escuelas con un préstamo tradicional, la escuela recibirá el monto total de la matrícula por adelantado.

Los acuerdos de participación en los ingresos funcionan de manera un poco diferente y pueden dejarlo confundido si no está preparado para ello. En lugar de deber un saldo concreto, los estudiantes prometen un porcentaje de sus ganancias futuras durante un período definido. Esto significa que su estudiante no necesariamente tiene que pagar una cantidad específica en dólares cada mes, ya que el enfoque porcentual permite que el pago varíe.

Financiamiento externo vs. autofinanciamiento

El proceso de pago de ISA funciona de manera diferente dependiendo de si una escuela tiene fondos externos o no.

Si una escuela tiene un prestamista externo, sus condiciones de préstamo para un programa ISA variarán según las condiciones del prestamista. Típicamente, una escuela no recibirá el monto total de la matrícula del estudiante por adelantado. En lugar de, podrían financiar la mitad del monto de la matrícula para la escuela por adelantado, luego la otra mitad más tarde, cuando el estudiante se gradúe o haga su primer pago ISA.

El prestamista externo también tiene voz sobre si financiará el ISA de un estudiante. Entonces, aunque una escuela aprueba a un estudiante, el prestamista tiene la última palabra sobre si se aprueba o no al estudiante para recibir financiamiento externo. Si el estudiante no es aprobado, la escuela puede optar por financiar al estudiante por sí misma. sin embargo.

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Autofinanciamieto

Estas son las diferentes formas en que una escuela podría recibir pagos por acuerdos de participación en los ingresos si la escuela está financiando el programa de acuerdos de participación en los ingresos:

1. Pago a través de los pagos requeridos

Hay tres formas diferentes en las que un estudiante normalmente paga su Acuerdo de participación en los ingresos. Si no está familiarizado con el funcionamiento de los pagos del Acuerdo de participación en los ingresos desde la perspectiva del estudiante, mira esta publicación.

La primera forma en que un estudiante puede liquidar su ISA es completando los pagos requeridos. Esencialmente, Se requiere que el estudiante realice una cantidad determinada de pagos en función de sus ingresos, siempre y cuando esté ganando por encima de un determinado ingreso. Por ejemplo, descrito en el contrato de un estudiante, podrían tener 24 pagos mensuales. Los 24 pagos son los pagos requeridos y una vez que el estudiante los ha realizado todos, se completa su ISA.

Como tal, las escuelas no recibirán una gran suma de dinero de una vez. En lugar de, ellos recibirán cada uno de los pagos requeridos por sus estudiantes de ISA cada mes durante un período de tiempo. Un estudiante puede decidir hacer pagos adicionales en su ISA que la escuela también recibirá, aunque esto no se considera un pago ISA obligatorio.

Otra cosa a tener en cuenta de nuevo aquí es que, porque los pagos se calculan en función de los ingresos del estudiante, los pagos que recibe cada mes fluctuarán con los ingresos de cada estudiante. Esto podría resultar una sorpresa para las escuelas y los programas que no están preparados para ello.

Una forma de prepararse para esto es tomar el salario promedio de lo que gana un estudiante en su programa después de la graduación y conectar ese número en sus términos de pago ISA. Luego, puede usar este número para determinar la cantidad promedio que recibirá por los estudiantes en su programa ISA, incluso si algunos ganan más o menos que el promedio.

2. Pago a través del límite de pago

La segunda forma en que un estudiante devolverá su ISA es a través del límite de pago. El límite de pago es lo máximo que un estudiante podría devolver a la escuela y suele oscilar entre 1,2 y el doble de la cantidad original que el estudiante recibió por su educación.

Esto es no un total garantizado que una escuela o programa recibirá de un estudiante bajo una ISA. En lugar de, se trata de una protección incorporada para evitar que las personas con mayores ingresos paguen demasiado en su ISA.

Es posible que una escuela reciba un límite de pago completo de un estudiante a lo largo del tiempo, pero solo si ese estudiante tiene altos ingresos y sus pagos totales se suman al límite de pago a lo largo del tiempo. Los estudiantes que deseen terminar sus obligaciones de ISA antes de tiempo también pueden hacerlo pagando el monto total de su límite de pago o haciendo pagos adicionales para su límite cada mes. Esto les permitirá alcanzar este límite de pago y finalizar su ISA antes de tiempo.

La escuela también recibirá los pagos mensuales del estudiante, pero dado que la ISA está vinculada a los ingresos del estudiante a través de un porcentaje, el total de cada mes podría variar según los cambios en los ingresos del estudiante. Esta es la razón por la que la escuela no garantiza el monto total del límite de pago. pero aún es posible recibir el monto total.

También, si el estudiante, por alguna razón se niega absolutamente a pagar su acuerdo de participación en los ingresos, el administrador de ISA puede enviar al estudiante a cobranza. Normalmente, cuando esto sucede, el estudiante es enviado a cobranza por el monto total del límite de pago.

3. Pago a través de la ventana de pago

La última forma en que un estudiante puede finalizar su Acuerdo de participación en los ingresos es a través de la Ventana de pago. La Ventana de Pago es un período de tiempo establecido que la escuela tiene para cobrar los Pagos Requeridos del estudiante o el Límite de Pago Máximo. Si el estudiante no alcanza el límite de pago o no completa sus pagos requeridos en el período de tiempo de la ventana de pago, el estudiante ha terminado con su ISA a pesar de que no hizo todos los pagos requeridos.

La ventana de pago es generalmente de 2 a 2,5 veces el número de pagos requeridos. Por ejemplo, Si los Pagos Requeridos del estudiante son 24 pagos mensuales, la escuela tendrá una Ventana de Pago de 48 meses para cobrar esos Pagos Requeridos. Típicamente, esta es la forma menos común de cumplir con un ISA, ya que es poco probable que un estudiante se quede sin trabajo durante un período prolongado.

Si la escuela está utilizando un administrador de ISA, como Meratas, luego, la escuela recibirá el total de los pagos de sus estudiantes en una suma global cada mes. Meratas también se encarga de cobrar el dinero de cada estudiante y de asegurarse de que al estudiante se le cobre la cantidad correcta en función de sus ingresos mensuales.

Los acuerdos de participación en los ingresos son una excelente herramienta de financiación de la matrícula para los estudiantes. Sin embargo, Es importante saber cómo funcionan y cómo se le pagará a la escuela para que no te pille desprevenido. y puede planificar en consecuencia. Si desea obtener más información sobre qué pensar antes de ofrecer un Acuerdo de participación en los ingresos, consulte esta publicación de blog. ¿Estás listo para ofrecer un programa ISA a través de tu escuela? ¡Haga clic aquí para programar una reunión con un especialista de Meratas ISA que lo ayudará a iniciar el proceso!