Conviértete en millonario ... con 500 dólares al mes

Mi hermano, Daniel, que es siete años menor que yo, me dijo el otro día que no tiene ganas de invertir porque no puede invertir mucho dinero. Y yo dije, hagamos algunos cálculos. Demostraré que puedes convertirte en millonario invirtiendo pequeñas cantidades de dinero.

Mi objetivo es destruir uno de los mayores mitos de la creación de riqueza, que es que solo puede hacerse rico invirtiendo grandes cantidades de dinero. De aquí es de donde viene. Supongamos que desea comenzar a invertir en un fondo indexado S&P 500. Es una forma de comenzar con un riesgo relativamente bajo.

Y pones $ 1000 de tu dinero y esperas un año. Y ves algo como un 8% de devoluciones, que es aproximadamente el promedio de los últimos 30 años. Y usted piensa, “$ 80? ¿Eso es todo? ¿Qué se supone que debo hacer con eso? "

¿Qué tal agregar más dinero? Eso es lo que nunca entendí sobre invertir cuando comencé. El objetivo de invertir no es generar efectivo a corto plazo, eso es lo que hace su carrera o negocio.

El objetivo de invertir es asignar su capital a activos que generalmente se aprecian con el tiempo:acciones, bienes raíces, tierra, Etcétera. Pero esa apreciación suele ser decepcionante a corto plazo.

Los activos no se mueven mucho día a día o incluso mes a mes. Eche un vistazo a las acciones de Apple durante los últimos tres meses:

Fuente:Yahoo Finance

No es impresionante, ¿derecho? Comenzó en febrero alrededor de $ 135, bajó alrededor de $ 20, y luego volvió a subir a alrededor de $ 130. Si lo compraste a la altura en febrero, tuvo un rendimiento negativo de aproximadamente el 3%. Pero eche un vistazo a lo que hicieron las acciones de Apple durante los últimos 10 años:

Fuente:Yahoo Finance

Eso es un retorno del 962%. $ 10, 000 invertidos en Apple hace diez años se convertirían en $ 106, 200.

Conviértete en millonario con rendimientos compuestos

Le conté a mi hermano cómo ajusté mis horizontes a la hora de invertir. Eso me ayudó a ser más paciente y a concentrarme en generar riqueza real. Así que aquí hay un resumen de nuestra conversación sobre el cálculo de "500 dólares al mes" que mencioné.

Yo pregunté, “¿Con cuánto puedes empezar ahora mismo? El dinero que no necesita durante el próximo año. Excluyendo aproximadamente seis meses de gastos que desea mantener en su cuenta de ahorros ".

"Puedo perder unos 2000 dólares en este momento, ”Dijo Daniel.

"Vale genial, pongámoslo en el fondo indexado Vanguard S&P 500. Esa es una estrategia más confiable que elegir acciones individuales ".

Daniel dijo, "¿Y entonces que? Incluso si lo hace un 10% anual durante los próximos años, eso no es tanto dinero ".

"Cierto, " Yo dije, "Pero eso no es todo. Invertir no es algo que se hace una vez. Es un hábito. ¿Cuánto puede perder cada mes a partir del próximo mes? "

"No sé. 100 dólares?

"Vamos hombre. Ganas más que eso. Podría perderse $ 500. Solo gasta menos en tonterías " Yo dije.

"¿A dónde vas con esto?"

“Entonces empiezas con $ 2000 en el fondo indexado. Agrega $ 500 cada mes a partir de ahora. No importa qué tan alto o bajo esté el mercado. Solo agregue sus 500 dólares cada mes.

Digamos que el S&P 500 seguirá haciendo un 8% anual durante los próximos 35 años. Serás millonario a los 62 años. Terminarás con $ 1, 100, 854.48 ”.

"Bonito."

"Ese es el poder de los rendimientos compuestos".

Desarrolle el hábito de invertir

Invertir no es un objetivo, actividad, o tarea; es un hábito . Es algo que haces con regularidad al igual que haces ejercicio, meditar, leer, o cualquier otra cosa que requiera tiempo para producir resultados.

Llevo años hablando de invertir con mis compañeros, y es triste ver que tan pocos de ellos realmente invierten. Y también es cierto a nivel macro.

La gente asume que invertir es para los ricos y que es inútil invertir unos cientos de dólares al mes. Eso es falso. Y todavía, está impidiendo que millones de personas inviertan.

Es una pena porque la mayoría de nosotros nunca ganaremos mucho dinero en un año. Solo el 1% de los estadounidenses gana más de $ 500, 000 al año (y este porcentaje es probablemente mucho menor en otros países desarrollados). Si bien puede parecer tentador ganar mucho dinero, ganar más también conlleva más problemas.

Si gana un salario superior al promedio, no estás peor que alguien que gana medio millón o más. ¿Y qué pasa si el 1% de la población gana mucho dinero? Solo es un problema si no nos beneficiamos de las ganancias de capital, que es en realidad cómo los ricos se vuelven más ricos.

Todas las personas necesitan algún tipo de exposición a los activos que se aprecian con el tiempo, ya sea en el mercado de valores, bienes raíces, o algo mas. La cuestión es que se acumula riqueza con el tiempo. Invertir sabiamente puede ayudarlo a tener más estabilidad financiera cuando se jubile.

¿Y si quieres ser millonario? Si bien no es una garantía, podría hacerlo con el tiempo con $ 500 al mes, como el ejemplo que compartí con mi hermano.

Pero ese no es el objetivo de este experimento mental. No todo el mundo necesita o quiere ser millonario. Si vive en un lugar con un costo de vida relativamente bajo, podría apartar $ 100 y aún así estar mejor que apartar $ 0.

Ese es el punto. Pensar en el futuro. Invertir. Y duerma bien por la noche.