Aumente sus ahorros con este sencillo sistema de presupuestación

Cuando se trata de ahorrar e invertir, ayuda tener un sistema. Mi familia ha desarrollado nuestro propio sistema de ahorro de dinero que nos ha permitido reducir nuestros gastos y dirigir más dinero hacia metas a largo plazo.

En un sentido, este sistema es similar al famoso enfoque de reducción de la deuda de "bola de nieve" en el sentido de que centra la atención de una persona en los pequeños, metas alcanzables. Pero mientras que el método de la bola de nieve está orientado a pagar las pequeñas deudas antes que las grandes, nuestro método se centra más en ahorrar dinero en pequeños incrementos, y esperando que las pequeñas ganancias eventualmente se conviertan en grandes.

Mi sistema requiere algo de disciplina y puede ser un desafío. Pero el desafío es parte de lo que puede hacer que el sistema sea divertido. (Vea también:7 desafíos de dinero inteligente que puede hacer totalmente)

1. Controle sus gastos

Usamos tarjetas de crédito y débito para la mayoría de las compras. permitiéndonos tener un registro en tiempo real de lo que estamos gastando. Nuestra empresa de tarjetas de crédito hace un buen trabajo al clasificar nuestros gastos en categorías como "restaurantes, "" automotriz, " "tienda de comestibles, "y" entretenimiento ". Los sitios web de agregación de cuentas como Mint y Personal Capital también pueden ayudar con esto. (Consulte también:Estas 5 aplicaciones lo ayudarán finalmente a organizar su dinero)

2. Encuentre promedios mensuales

Una vez que se realiza un seguimiento y se categoriza su gasto, es hora de hacer algunas matemáticas. Su objetivo debe ser determinar lo que gasta en cada categoría cada mes, de media. Me gusta encontrar el promedio de los últimos 12 meses, pero un promedio de seis meses también está bien. Una vez que determine esos promedios, guárdelos en una hoja de cálculo. Cada uno de esos números es ahora su presupuesto mensual inicial para esas categorías.

Por ejemplo:digamos que ha gastado $ 1, 000 comiendo en restaurantes durante los últimos 12 meses. Eso promedia alrededor de $ 83 por mes. Su objetivo para el próximo mes debe ser mantener el gasto de su restaurante por debajo de los $ 83.

También es importante incluir promedios mensuales para grandes pero gastos irregulares. Quizás no gastó nada en reparaciones de automóviles durante 11 meses al año, pero gasté $ 2, 400 en julio. En este sistema, Es prudente presupuestar $ 200 por mes para reparaciones de automóviles, de modo que tenga dinero ahorrado si encuentra un gasto similar.

3. Batir y reducir sus promedios

Todos sabemos que no es lo suficientemente bueno para ser promedio. Quieres ser mejor que el promedio ¿Derecha? Por lo tanto, su objetivo cada mes debería ser gastar menos, significativamente menos, si es posible, que su promedio mensual. Es posible que no pueda superar su promedio en todas las categorías de gastos, pero probablemente gastará menos en algunos lugares y, con suerte, reducirá sus gastos en general.

Si gasta menos de su promedio en un mes determinado, el siguiente paso es crucial:es imperativo que reduzca su objetivo en función de su nuevo promedio. En otras palabras, si su objetivo era superar su promedio de $ 50 en gastos de comida rápida durante el mes, y descubre que ha gastado $ 40, es hora de volver a calcular su promedio y convertirlo en el nuevo objetivo. ¡Acoge el desafío!

4. Trate de batir lo mejor que pueda

Si realmente quiere desafiarse a sí mismo para ahorrar dinero, ajuste sus presupuestos mensuales aún más bajos para que estén en línea con su mejor mes, no es tu promedio. Todos tenemos ese mes en el que nos impresionamos con nuestra disciplina financiera. Quizás estuviste todo un mes saliendo a comer solo una vez. Quizás tuviste un mes en el que estuviste súper en el ahorro de energía. Encuentra ese mes y convertirlo en la nueva línea de base presupuestaria. Si puede superar ese número de forma constante, lo estás haciendo genial.

5. Saborea las pequeñas victorias

Una de las razones por las que me gusta este sistema es que le permite concentrarse en partes específicas de sus finanzas sin sentirse abrumado por el panorama general. Puede ser desmoralizador mirar su suma global total de gastos y deudas y sentir que no está avanzando. Pero si está enfocado en reducir el gasto en varias categorías, tienes muchas oportunidades para obtener pequeñas ganancias. Incluso si su gasto general no disminuyó mucho durante un mes, puede sentirse bien por haber gastado menos en comestibles, o encontró formas de reducir su factura de electricidad. Ese buen sentimiento puede ser contagioso y antes de que te des cuenta, encontrará que está gastando menos en general.

6. Trate el ahorro como un gasto

Mi familia se esfuerza por guardar una cantidad determinada de dinero cada mes en una variedad de cuentas de ahorro e inversión separadas. Hay dinero dirigido a cuentas Roth IRA, algunos fondos colocados en planes 529 College Savings, y otra cantidad depositada en una cuenta de ahorros en línea con una tasa de interés más alta. También reservamos dinero para artículos caros, como un coche nuevo. Cuando hacemos un seguimiento de nuestros gastos, los tratamos como gastos. Solo en este caso, tratamos estos costos de la manera opuesta a como tratamos nuestros gastos diarios. En lugar de reducir este número, queremos incrementar si es posible. Entonces, si está poniendo $ 100 al mes en una IRA, trate de subirlo a $ 110 o $ 125. Esto puede requerir que reduzca sus presupuestos de gastos en otras áreas, pero ese es el punto ¿Derecha? (Consulte también:5 cuentas de jubilación que no necesita una tonelada de dinero para abrir)

7. Pagar deudas o agregar ahorros

Este sistema se trata de ahorrar dinero, por lo que si reduce sus gastos en un área, es una mala idea ir y aumentar el gasto en otro lugar. Si descubre que ha gastado menos en una categoría en un mes determinado, use ese dinero para pagar deudas más rápido o aumentar sus inversiones de ahorro. Digamos que gasta $ 25 menos en comestibles este mes. Bien, Piense en eso como $ 25 más para pagar su préstamo para automóvil, colocar en su IRA, o financia tu cuenta de ahorros para la universidad. (Ver también:Plan de reducción de deuda de 5 días:Paguelo)

8. Esté atento a los nuevos gastos

No importa lo maniático que sea por ahorrar, habrá ocasiones en las que se verá obligado a aumentar el gasto en algunas áreas. Si tienes un hijo tenga la seguridad de que gastará más en comida, ropa, y muchas otras cosas. Si tienes un carro viejo, puede encontrarse pagando más por las reparaciones. Es posible que obtenga un nuevo trabajo que agregue ingresos pero también costos de transporte. Está bien realizar los ajustes necesarios en sus presupuestos sobre la marcha, siempre y cuando finalmente se adapte a la práctica de tratar de reducir los gastos y aumentar los ahorros siempre que sea posible.

9. Invierta los nuevos ingresos en ahorros

Este sistema se trata de reducir gastos y encontrar formas de transferir su dinero de los costos a los ahorros y las inversiones. Los ingresos no son irrelevantes, porque necesita saber cuánto tiene que trabajar. Pero debe tratar de evitar hacer grandes cambios en sus presupuestos si obtiene un aumento de sueldo. Cualquier dinero nuevo que tenga debe usarse para aumentar los ahorros, pagar la deuda, o invertir. No debe utilizarse para aumentar sus presupuestos individuales. Si consiguió gastar $ 200 en comestibles antes de su aumento de sueldo, puede arreglárselas con la misma cantidad ahora. (Vea también:Cómo hacer un presupuesto cuando ya no está en quiebra)