Los cinco pilares de la creación de riqueza

Cualquier tipo de actividad en la vida consta de algunas ideas y conceptos fundamentales. Por ejemplo, La teoría y la experimentación han sido los dos pilares de la ciencia durante siglos. Esos conceptos fundamentales han solidificado nuestra comprensión del mundo.

Lo mismo ocurre con la creación de riqueza. Identifiqué cinco pilares que respaldan nuestra comprensión de cómo generar riqueza de manera responsable. Verá estos conceptos en todos los lugares donde se crea la riqueza personal.

1. Autoinversión

"Para crear cualquier cosa, necesitas invertir en ti mismo ". Es algo que mi padre repetía a menudo en nuestra casa. Aprendió esto de su padre, mi abuelo. Esta es la base de toda búsqueda personal en la vida.

¿Qué queremos decir cuando decimos, "Esa es una persona rica"? ¿O a qué nos referimos cuando decimos que queremos generar riqueza? Si busca en Google la palabra "riqueza", obtendrá esto:"Un suministro abundante de una cosa deseable en particular".

¿Qué es eso deseable que todos queremos? Es dinero? ¿Hora? Esas son las respuestas más obvias. Pero quiero desafiar tu forma de pensar.

¿Qué es otra cosa deseable en el mundo moderno? Sostengo que son ideas. Si aplica ingeniería inversa a cómo la gente ganar dinero, siempre comienza con una idea. Cada invento negocio, producto, y la carrera ha comenzado con una idea. Por eso, mi argumento:

A n abundante suministro de ideas es el primer pilar de la creación de riqueza . I es la chispa que enciende el fuego.

Invertir en ti mismo lleva tiempo. Y cuando estés en el proceso, no ve ningún beneficio de ello. Steven Covey, autor de Los 7 hábitos de las personas altamente efectivas, lo dijo mejor:

Aquí hay algunas ideas sobre cómo puede invertir en usted mismo:

• Aprenda a construir algo —La riqueza es valor. Si sabe cómo crear algo valioso con unos pocos recursos, puedes crear valor.
• Aprenda una habilidad valiosa que relativamente pocas personas tienen —¿Por qué son ricos los cirujanos? Pueden salvar vidas.
• Construya una red de personas a las que les va bien en la vida. —La riqueza no es una búsqueda individual. Conocer a personas que pueden hacer que las cosas sucedan lo coloca en una posición sólida para crear valor.
• Ahorre suficiente dinero para vivir durante al menos 6 meses —Un bulto de dinero en efectivo no es un signo de riqueza, a menos que pueda generar más. Algunas personas piensan que "ahorrar" es un pilar de la riqueza, pero eso no es cierto. Ahorras dinero para tener tranquilidad, para que pueda seguir invirtiendo en usted mismo.

Para la mayoría de nosotros, el primer pilar de la creación de riqueza requiere años. No en vano, la mayoría de las personas adineradas tienen 50 años o más. A veces ves a una persona rica de unos 30 años, pero eso es raro. Los veinteañeros adinerados son casi inexistentes.

Warren Buffett, que había leído todos los libros sobre inversiones a los 10 años, era rico desde el principio. Al final de sus 20, podría haberse retirado del trabajo si hubiera querido. Para entonces, ya estaba invirtiendo en sí mismo durante casi 20 años , sin embargo.

2. Generación de ingresos

Tener ideas sin ejecución es como tener un arco sin flecha. Quieres poner tus ideas en práctica. Si haces eso, puedes empezar a crear valor. Y cuando creamos valor, generamos ingresos.

La mayoría de la gente trabaja porque quiere una provisión de dinero. Y el dinero es lo que necesita para comenzar a acumular riqueza. Por eso, mi argumento:

Ser capaz de generar ingresos con tus ideas / conocimientos es el segundo pilar de la creación de riqueza porque tienes que empezar por algún lado.

Demasiado a menudo queremos saltarnos el pilar de la riqueza que genera ingresos. Queremos empezar a invertir en activos porque sabemos que los activos generan valor sin nuestro propio trabajo. Pero nunca entiendo cómo se puede dar ese salto.

A principios de la década de 2000, A millones de personas se les dijo una mentira en el mercado inmobiliario de Estados Unidos. "No necesitas ingresos, solo compra casas y alquilalas, el valor de la propiedad aumentará, y gana dinero cuando lo vende ".

En la superficie, suena grandioso. Pero, ¿cómo se pueden generar ingresos sin inquilinos? Aún tienes que pagar al banco. ¿Qué pasa si los precios de las propiedades no aumentan tanto?

Nos guste o no, todos necesitamos crear valor con nuestras habilidades. El argumento que hacen los estafadores es:"¿Quién es más rico? ¿El dueño del restaurante o los camareros? Puedes usar ese ejemplo para todo. ¿Quién es más rico? ¿El dueño de la propiedad o el inquilino?

Seguro, los dueños de restaurantes tienen las ideas, habilidades, y productividad para crear riqueza. Necesitan hacer muchas cosas bien para generar riqueza. Pero no es tan fácil. Mientras escribo este artículo, todavía estamos afectados por la crisis del coronavirus y la mayoría de los restaurantes no están funcionando a plena capacidad. Verás, siempre hay riesgos.

Los dueños de restaurantes ahora necesitan otras ideas para generar ingresos. Generar riqueza no es fácil. Necesita un suministro constante de ideas para convertir eso en una fuente de ingresos.

3. Inversión en activos

El tercer pilar de la creación de riqueza es invertir en activos, cualquier cosa que aumente su riqueza sin trabajo personal. Este es el pilar más popular porque todos queremos generar riqueza sin invertir horas.

Investopedia describe un activo como "cualquier cosa de valor o un recurso de valor que se puede convertir en efectivo".

La mayoría de la gente piensa en bienes raíces cuando piensa en activos porque es un activo físico. Obviamente, los bienes raíces son un activo porque proporcionan una de las cosas más valiosas de la vida; abrigo. Tener una propiedad de calidad en una buena ubicación genera efectivo. Pero hay muchos tipos de activos que generan efectivo:

• Empresas :Esta es una amplia clase de activos. Puede comprar acciones de dividendos en el mercado, y estas empresas le pagarán una parte de las ganancias. También puede iniciar su propio negocio. Si el negocio es rentable, el capital que invierta en el negocio volverá a usted a través de las ganancias. También puede comprar otras empresas privadas. Cualquier tipo de activo que pueda utilizarse para hacer crecer un negocio se incluye en esta categoría. Piense en maquinaria, equipo, dispositivos, etc.
• Cautiverio :Cuando invierte en bonos, te conviertes en cobrador de deudas. Usted cobra intereses como lo hace su banco en su hipoteca (si tiene una). Así es como los bonos generan efectivo.
• Libros :La mayoría de los libros que compro se publicaron hace años o décadas. Los autores o las editoriales que poseen los derechos siguen ganando dinero con ellos. Un buen libro es atemporal y generará efectivo durante mucho tiempo.
• Música :En 2016, Sony compró la mitad del catálogo de Michael Jackon por 750 millones de dólares. Eso significa que las canciones de Michael estaban valoradas en 1.500 millones de dólares. No importa lo controvertido que sea Michael Jackson, millones de personas todavía transmiten su música. Esto genera efectivo para el titular de los derechos todos los años. Lo mismo ocurre con las películas. Simplemente mencioné libros y música aquí para mostrar que los únicos activos en el mundo no son las acciones y los bonos.

A algunas personas les gusta clasificar los activos como corrientes (que se transforman fácilmente en efectivo, como acciones) o no corriente (tierra). Prefiero considerar los activos como generadores de efectivo o no. A continuación, se muestran algunos activos que no generan efectivo pero que pueden aumentar de valor.

• Tierra :Un pedazo de tierra por sí solo no generar efectivo a menos que lo alquile o lo arriende. Si no lo hace, solo convierte su inversión en efectivo cuando vende el terreno. Pero la tierra definitivamente puede generar efectivo. Algunos inversores alquilan el terreno a empresas de energía solar.
• Arte :Este es uno de los activos más antiguos del mundo moderno. Llevamos muchos años comprando y vendiendo arte. Pero una obra de arte que se exhibe en su hogar no genera efectivo. De nuevo, hay formas de generar dinero con el arte, pero eso no es un hecho.
• Coleccionables :Los relojes son un buen ejemplo. Durante años, la gente ha estado coleccionando relojes de calidad. Estos relojes tampoco generan efectivo a menos que los venda.

Cada inversor tiene un apetito de riesgo diferente. Lo que importa es que invirtamos nuestro dinero en cualquier valor . Por ejemplo, un coche, no importa lo bueno y útil que sea, no generará efectivo a menos que sea una parte directa de una empresa. Para empresas de transporte, sus vehículos son su mayor activo.

Pero mi coche personal no me generará dinero extra. Simplemente me lleva a mi oficina. Puedo conducir un Volkswagen o un Bentley pero mi trabajo seguirá siendo el mismo. El Bentley solo disminuirá de valor más rápido .

4. Protección de activos

Cuando construyes riqueza, desea proteger eso de factores externos. Una vez que haya adquirido algo de riqueza, eres un objetivo. Eso significa que desea mantener sus activos a salvo de situaciones legales. Este es el cuarto pilar de la creación de riqueza.

Quiere estructurar su patrimonio de manera que minimiza su riesgo. Esto tiene mucho que ver con las leyes financieras. El objetivo de la protección de activos es que desea ocuparse de sus propios asuntos y asegurarse de que sus activos estén protegidos al mismo tiempo.

Y cuando reciba reclamos por cualquier motivo, estará en una posición más sólida para manejar eso si tiene su estrategia de protección de activos en orden. Algunas personas también piensan en las leyes fiscales cuando hablan de protección de activos. Si bien soy partidario del pago de impuestos, no desea pagar más de lo requerido.

En esta etapa de creación de riqueza, tendrá abogados y contadores que se encargarán de estas cosas. Es la parte menos interesante y emocionante de la creación de riqueza, pero merece ser mencionado.

5. Asignación de capital

En algún momento, ha adquirido tanta riqueza que lo único que está haciendo es mover sus recursos. Este es el quinto y último pilar. Puede vender una acción y comprar otra. Puede liquidar un negocio y comenzar uno nuevo.

Puede vender terrenos y comprar un activo generador de efectivo. Y todo el tiempo todavía está generando valor y efectivo. Esto es todo lo que hace Berkshire Hathaway. Están en el negocio de asignación de capital.

Simplemente observe dónde están las oportunidades para obtener el mayor rendimiento. Ahora, si es un inversor ético como Warren Buffett, asigna su capital de manera que se creen valor y puestos de trabajo. Mantienes la riqueza fluyendo y no la acaparas. ¿Para qué sirve eso? Acumular dinero y riquezas es un comportamiento aterrador. Los inversores exitosos ponen su riqueza en trabajo , no descansar.

Por último, ese es el propósito de la inversión: aumento el pastel. Las personas que quieren tomar una porción más grande del pastel existente son los parásitos de nuestra sociedad. Esas personas son los pensadores de suma cero.

Quienes destinan su capital a cosas que mejoran el mundo son quienes contribuyen al progreso. Estas son las personas que construyen nuevos negocios, desarrollar bienes raíces, o crear tecnología que aumente el tamaño del pastel.

Generar riqueza es siempre una grupo actividad. Nunca entiendo por qué la gente está en contra del progreso y el cambio. Entiendo por qué a algunas personas no les gustan esas cosas. El progreso es difícil y requiere esfuerzo.

Pero si lo haces bien la creación de riqueza no solo lo beneficiará a usted y a su familia, también generará un impacto en la economía, trabajos, y vidas de otras personas.