Cómo asegurar su futuro financiero como empresario autónomo

¿Eres uno de los cientos de miles de autónomos que aún no han empezado a ahorrar para una pensión privada? Según una encuesta reciente del National Employment Savings Trust (NEST), menos de una cuarta parte (24%) de los emprendedores están apartando fondos activamente para su futuro. Actualmente, hay más de cinco millones de autónomos que viven y trabajan en el Reino Unido. lo que significa que alrededor de cuatro millones no están pensando en jubilarse.

No es fácil trabajar por ti mismo. Ya sea que opere como una sociedad limitada o un comerciante individual, muchos profesionales autónomos experimentan fluctuaciones en sus ingresos de un mes a otro. Lo que podría reservarse para una pensión privada un mes podría no ser posible el próximo. Sin embargo, La cruda realidad es que muchos trabajadores autónomos podrían sufrir una crisis financiera cuando alcancen la edad de jubilación. Siempre que haya realizado contribuciones completas al seguro nacional (NIC) durante su trabajo por cuenta propia, tendrá derecho a la pensión estatal que actualmente vale £ 8, 767 al año, pero, ¿será esto suficiente para mantenerte en el estilo al que estás acostumbrado?

Tanto si recién se está iniciando en el mundo del trabajo por cuenta propia como si está consolidado como emprendedor, nunca es demasiado tarde para empezar a pensar en su situación de ahorro a largo plazo. A continuación, se muestran cinco vías que podría explorar para asegurar su futuro financiero como profesional autónomo:

Considere la posibilidad de abrir una ISA

Durante cada año fiscal (del 6 al 5 de abril), puede apartar fondos en cuentas de ahorro individuales (ISA). Las ISA se consideran una de las soluciones más flexibles para que los emprendedores ahorren para el futuro. También hay una gran cantidad de ISA disponibles para elegir, incluidas las NIA en efectivo y las NIA de acciones y acciones. Esto último requiere que inviertas a largo plazo en el mercado de valores, así como bonos gubernamentales y corporativos. Mientras tanto, Los ISA en efectivo crecerán en línea con las tasas de interés, aunque el valor de las NIA en efectivo también puede subir y bajar dependiendo de la inflación.

El máximo que puede invertir en ISA durante un solo año fiscal es £ 20, 000. Más importante aún, tampoco hay un monto mínimo para invertir, lo cual es ideal para aquellos con ingresos mensuales fluctuantes. Puede optar por repartir las 20 libras esterlinas, 000 en múltiples ISA o invertirlo en una ISA. Tenga cuidado de no elegir el tipo incorrecto de ISA para su situación. Por ejemplo, un ISA de por vida está diseñado específicamente para personas que buscan ahorrar para su primera propiedad, así como más tarde en la vida. Sin embargo, solo puedes invertir un máximo de £ 4, 000 al año en estos hasta que tenga 50 años. El gobierno del Reino Unido aumenta las contribuciones anuales en un 25%, pero solo se puede acceder al dinero para destinarlo a la adquisición de una propiedad. De lo contrario, tendrás que esperar para acceder a él cuando tengas 60 años.

Seleccione un proveedor SIPP

Las pensiones personales autoinvertidas (SIPP) son otra alternativa para el ahorro de los autónomos. Hay dos tipos de SIPP disponibles:SIPP de servicio completo y SIPP de bajo costo. Los primeros tienden a venir con mayores cargas, pero le brindan la máxima capacidad para invertir en todo, desde propiedades comerciales y acciones hasta fondos de cobertura y fideicomisos de inversión. Los SIPP de bajo costo ofrecerán opciones más limitadas para invertir pero, como resultado, incurrirán en menos cargos.

Los SIPP pueden ser una solución de ahorro sensata si ya tiene planes de pensión activos de empleos anteriores. Usando un SIPP, es posible combinar varias pensiones bajo un mismo paraguas, permitiéndole invertirlo como un solo fondo, administrado en línea a través de un tablero.

Considere nutrir una cartera comercial

Por supuesto, puede que le guste la idea de poner manos a la obra con sus inversiones financieras. En ese caso, es posible que esté más interesado en crear su propia cartera de operaciones, incluyendo una combinación de negocios, así como posibles posiciones a largo plazo en índices como el FTSE 100 y operaciones de cambio basadas en divisas como la libra o el dólar estadounidense. En términos de existencias, la mayoría de los expertos recomendarían que opte por una combinación de valores cíclicos que suben y bajan en función del entorno político y económico y valores defensivos que son bastante menos volátiles.

General, Los mercados de divisas también tienden a ser menos volátiles, lo que los convierte en una adición segura a una cartera comercial. La mejor manera de invertir en forex es a través de un corredor y una plataforma de negociación. Esta lista de reseñas de corredores de divisas debería darle mucho en qué pensar, señalando todo, desde los depósitos mínimos y las plataformas de negociación disponibles hasta los diferenciales mínimos y el apalancamiento máximo ofrecido por los principales corredores de divisas.

Propiedades de compra para alquilar

Algunas personas se sienten más seguras al invertir en propiedades residenciales para financiar su jubilación que en acciones y participaciones. Siempre que tenga suficiente capital para depositar un depósito para una hipoteca de compra para alquilar, Es posible obtener ingresos por alquiler en una propiedad que no solo cubre su hipoteca, sino que también le brinda una ganancia modesta. Dependiendo del rendimiento anual que obtenga del alquiler de su inquilino, No es infrecuente liquidar su hipoteca de compra para alquiler en un período de 10 a 15 años y ser dueño del activo en su totalidad.

Es comprensible que prefiera esta ruta, ya que puede sentirse más en control de la propiedad que posee. Tendrá una supervisión completa para establecer la cifra de alquiler y supervisar su mantenimiento para retener y mejorar su valor a largo plazo.

Considere vender su negocio como una estrategia de salida

Por último, pero no menos importante, algunos emprendedores buscan invertir cada centavo que puedan en su negocio, con la visión a largo plazo de vender el negocio y vivir de la venta durante la jubilación. Aunque no existen limitaciones como emprendedor, esto podría considerarse de alto riesgo, enfoque de alta recompensa para ahorrar para su jubilación. Primero y ante todo, no puede garantizar que su empresa seguirá existiendo dentro de 10 a 30 años. Incluso un año es mucho tiempo en el negocio, por lo que deberá tener bastante confianza en su potencial para concentrarse en vender como su estrategia de salida de la jubilación.

Deberá asegurarse de que su empresa también tenga algo que valga la pena vender. Es bastante plausible que su empresa pueda ser reemplazada en los próximos años debido a los avances tecnológicos o los cambios en los comportamientos de los consumidores.

Con un poco de suerte, este quinteto de estrategias de inversión te hará pensar en asegurar tu futuro financiero como emprendedor autónomo, ayudándole a ahorrar para la jubilación, planificar las emergencias y compensar los patrones de ingresos irregulares.