Importancia de los préstamos personales

¿Qué se entiende por préstamos personales?

A diferencia de un préstamo comercial o empresarial, un préstamo personal es un anticipo que se otorga a una persona para su uso personal. Este tipo de anticipo es más pequeño que un préstamo hipotecario / hipoteca y generalmente se usa para comprar un vehículo o renovar la casa. Sin embargo, También se puede utilizar para pagar una excursión o para financiar una boda. Aquí puede obtener más información sobre préstamos personales.

Asimismo, se puede solicitar un anticipo para combinar varios préstamos diferentes en uno; esto se denomina préstamo de consolidación de deuda. Pequeños avances sobregiros, Déficit de tarjetas Visa y de la tienda, y los anticipos del día de pago pueden cobrar altos intereses. Unirlos a todos en un solo anticipo con su banco podría ser mucho menos costoso.

Es más, Los préstamos personales están programados para pagarse en un plazo más corto que el de una hipoteca. En lugar de pagar más de diez a treinta años, su pago programado regularmente variará de uno a cinco años.

Préstamos personales garantizados

El prestatario debe establecer un recurso personal como garantía (garantía) de la deuda. Esta podría ser su casa o vehículo. En caso de que el prestatario incumpla (descuida mantener las cuotas), el endeudado puede retener el recurso y ofrecerlo para recuperar el efectivo prestado.

Préstamos personales sin garantía

Si el prestatario tiene una calificación FICO alta y la suma no es demasiado alta, el banco podría estar feliz de prestar el efectivo sin garantía adjunta al acuerdo. Si es joven y no tiene antecedentes económicos, o ha tenido problemas para pagar anticipos antes y su evaluación FICO es baja, puede descubrir que este tipo de préstamo es difícil de conseguir.

Puede consultar Préstamos de primera clase si está buscando otras opciones de préstamos.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

En el momento en que obtiene un adelanto personal, normalmente obtiene su dinero en efectivo en una cantidad singular, y reembolsa con cuotas fijas programadas regularmente a largo plazo. A pesar de, los detalles pueden cambiar de un prestamista a otro y con un par de variables a considerar.

Tasas de interés

La tarifa de su préstamo depende de su crédito y puede ser más baja que las tasas de Mastercard. Con un crédito asombroso, es posible que tenga la opción de ingresar un solo dígito.

Los préstamos personales suelen tener costes de financiación fijos. Su costo de financiamiento no cambia, por lo que realiza un pago similar programado regularmente durante la vigencia de su anticipo. Asimismo, pueden tener tipos variables, sin embargo, esta alternativa es menos famosa. Con una tasa que puede transformar, puede terminar pagando más ingresos dependiendo de si las tarifas del préstamo aumentan o disminuyen.

Tiempo de reembolso

Por lo general, reembolsa los anticipos personales en el lapso de uno a cinco años. Sin embargo, diferentes términos son accesibles. En contraste con las Mastercard, Los avances personales pueden disminuir la suma que gasta en intereses y dar una fecha de resultado clara. Con numerosos créditos personales, no hay castigo por pago anticipado, para que pueda hacerse cargo de su anticipo temprano y ahorrar dinero en la prima.

Tarifas de originación

Para adquirir préstamos personales, mientras que muchos prestamistas calculan sus costos en forma de tasas de interés, Otros prestamistas pueden cobrar tarifas de originación. Cuando se paguen sus tarifas de originación, su prestamista asume un cargo por adelantado, que se basa en la cantidad que se pide prestada. Las tarifas de originación generalmente oscilan entre el 1% y el 8% del monto del préstamo y pueden depender de su puntaje crediticio.

¿Cómo se puede obtener la aprobación de un préstamo personal?

Los prestamistas evalúan las solicitudes de préstamo en función de su solvencia. A continuación se presentan los factores que generalmente se consideran.

Historial de crédito

Los prestamistas verifican su crédito con regularidad u obtienen una evaluación FICO para descubrir cómo ha manejado el crédito anteriormente. Sus informes de crédito contienen información sobre anticipos pasados, cualquier pago tardío, e informes de libre acceso en los que los bancos deberían pensar.

Ingreso

Los bancos deben confirmar que tiene suficientes ingresos para pagar su préstamo. Pueden solicitar información sobre su trabajo y pago. Asimismo, es posible que revisen su deuda actual para asegurarse de que agregar una cuota de crédito no consuma muchos de sus pagos mensuales.

¿Cuáles son los tipos de préstamos personales?

Préstamos personales estándar

Las cooperativas de crédito y los bancos son conocidos por ofrecer préstamos personales durante más tiempo. Estos préstamos se pueden solicitar en línea o en persona, y los fondos se recibirán en su cuenta corriente en consecuencia.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea y los sitios P2P (peer-to-peer) ofrecen préstamos personales de instituciones financieras e inversores. Su proceso de solicitud suele ser sencillo, y estos servicios utilizan con mayor frecuencia modelos alternativos de calificación crediticia.

Prestamistas especializados

Se sabe que varios prestamistas trabajan de primera mano con proveedores de servicios. Estos prestamistas pueden financiar tratamientos de fertilidad, trabajo dental, o proyectos de paisajismo. Pedir prestado puede ser conveniente. Sin embargo, es aconsejable examinar y comparar otras ofertas.

¿Para qué son importantes los préstamos personales?

Consolidación de deudas

Si se adeuda dinero en tarjetas de crédito con tasas de interés más altas, estas deudas se pueden pagar mediante un préstamo personal con tasas de interés más bajas. Puede cancelar su deuda mucho más rápidamente, ya que ahora una menor cantidad de cada pago mensual se destina a los costos de intereses.

Pequeñas mejoras para el hogar

Se espera que utilice los adelantos con garantía hipotecaria para proyectos de mejoras para el hogar, ya que está reinvirtiendo en su propiedad. Aún, en la remota posibilidad de que no necesite molestarse con una gran suma, un anticipo personal para mejoras en el hogar podría ser más asequible y más sencillo de solicitar.

Compras costosas

Un préstamo personal podría ayudarlo cuando necesite comprar algo grande o costoso. y no tienes el dinero para ello.

Invertir en ti mismo

Los préstamos personales pueden brindarle financiamiento cuando comienza un nuevo negocio o comienza a aprender más habilidades para su carrera; sin embargo, varios prestamistas pueden poner un límite a la forma en que utiliza los fondos de su préstamo. Por ejemplo, Varios prestamistas de préstamos personales no le permiten utilizar el préstamo para cubrir costos de educación superior.

Emergencias

Puede tener ahorros de emergencia para ocasiones inesperadas; sin embargo, algunas veces, adquirir un préstamo personal puede ser la única opción que tenga. Si enfrenta facturas médicas elevadas u otras emergencias, un préstamo personal te vendrá bien.