La deuda del consumidor ha aumentado, impulsada en parte por los préstamos para automóviles

El aumento de la deuda de préstamos para automóviles está ayudando a acelerar el aumento de la deuda de los consumidores estadounidenses en general, según un informe mensual de la Fed.

En el tercer trimestre de 2019, La deuda total de los consumidores de EE. UU. aumentó a 4,13 billones de dólares. Total deudas no renovables, que incluyen préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, aumentó a una tasa anual del 6%, dice el informe.

Precios de automóviles más altos, Los plazos de préstamo más largos y un mercado más grande de préstamos para automóviles de alto riesgo pueden ayudar a impulsar la acumulación de deuda automotriz en los estadounidenses, al mismo tiempo que alimentan las preocupaciones sobre cómo los consumidores manejarán la carga.

Siga leyendo para conocer lo que podría significar para usted la creciente deuda de préstamos para automóviles de los estadounidenses.

¿Quieres saber más?

• ¿Qué está pasando con la deuda de automóviles?
• ¿Que sigue?

¿Qué está pasando con la deuda de automóviles?

La deuda pendiente de los estadounidenses en cuentas no renovables, incluidos préstamos para automóviles, ha aumentado durante el último año. como muestra la tabla siguiente.

Algunas de las razones detrás de las ganancias en la deuda de préstamos para automóviles pueden ser ...

Aumento de los precios de los automóviles - Los precios de los coches han subido por lo que la gente está obteniendo préstamos más grandes para pagarlos. Los últimos datos de la Fed muestran que el monto promedio financiado para vehículos nuevos ahora es de $ 31, 171, hasta un 4,6% interanual.

Más prestatarios de alto riesgo: Según datos de la Fed de Nueva York, Los prestatarios de alto riesgo han ido ganando cada vez más acceso a préstamos para automóviles desde que terminó la Gran Recesión, lo que resultó en una expansión del mercado de préstamos para automóviles y una mayor generación de deuda.

Préstamos más largos - Los prestatarios no preferenciales y subprime (aquellos con puntajes crediticios más bajos) tienden a tener plazos de préstamos para automóviles más largos, según un informe del segundo trimestre de 2019 de Experian. Pero el informe también concluyó que, año a año, los plazos medios de los préstamos se habían hecho más largos para los consumidores de todos perfiles crediticios, probablemente como un medio para hacer frente a los precios más altos de los automóviles. Extender el plazo de un préstamo para automóvil distribuye los costos del préstamo durante un período más largo, lo que resulta en pagos mensuales más bajos pero cuesta más en intereses, lo que significa que usted tiene la deuda por más tiempo.

Tasas de interés más altas - Finalmente, la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles ha estado subiendo, según datos de la Reserva Federal, haciendo que esa deuda sea más costosa. Hace alrededor de una década, la tasa de interés promedio de un préstamo de automóvil rondaba el 4.5%, mientras que en 2019 esa media ha sido de alrededor del 6,5%.

¿Que sigue?

A finales del mes pasado, la Reserva Federal recortó las tasas de interés por tercera vez este año. Esto significa que los préstamos para automóviles pueden tener tasas de interés más bajas en los próximos meses, posiblemente haciendo que sea un mejor momento para considerar la compra. Tener una idea de cuánto automóvil puede pagar puede ayudarlo a prepararse en caso de que quiera aprovechar la oportunidad.

Pero también es una buena idea prestar atención a otros mensajes que podemos tomar de los datos de la Fed de Nueva York.

Los plazos más prolongados de los préstamos para automóviles pueden significar que muchos prestatarios corren un mayor riesgo de quedar sumergidos en sus préstamos para automóviles, debiendo más de lo que valen sus automóviles. Los préstamos para automóviles bajo el agua son un problema creciente porque pueden atrapar a las personas en un ciclo de refinanciamiento que conduce a una deuda acumulada. según un informe reciente del Wall Street Journal.

Y los prestamistas pueden comenzar a endurecer los estándares crediticios si ven que las personas tienen cada vez más dificultades para pagar sus préstamos. Esto podría dificultar la aprobación de préstamos en el futuro.

En cuanto a vigilar los niveles generales de deuda de los estadounidenses y lo que eso podría significar para la economía en su conjunto, Manténganse al tanto. Más tarde esta semana, la Reserva Federal de Nueva York publicará su informe sobre la deuda de los hogares de EE. UU. Lo cubriremos pronto, así que vuelva aquí para conocer las últimas noticias financieras.