Programa de protección de cheques de pago:lo que deben saber las personas que trabajan por cuenta propia

Los trabajadores autónomos que se han visto gravemente afectados por los cierres por coronavirus pueden encontrar algún alivio en el Programa de Protección de Cheques de Pago del gobierno federal.

El PPP está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas, incluidas las personas que trabajan por cuenta propia, a cubrir gastos críticos como la nómina, hipoteca y alquiler durante un período de ocho a 24 semanas.

Medidas como el distanciamiento social y las órdenes de quedarse en casa en ciudades y estados de todo el país han dejado a miles de empresarios y autónomos calculando exactamente cómo afectará la pandemia de coronavirus a sus finanzas. Los préstamos PPP están destinados a ayudarlos a superar la crisis financiera, pero el último día para solicitarlos es el 31 de marzo. 2021. Y los fondos son limitados, así que si planeas postularte, Hazlo lo más pronto posible.

Exploremos quién es elegible para PPP y cómo funciona.

• ¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago?
• Quién puede aplicar?
• ¿Cuánto puedo pedir prestado?
• ¿Para qué puedo usar el dinero?
• ¿Cuáles son los términos del préstamo?
• ¿Cómo funciona la condonación de préstamos?
• ¿Cómo se reembolsarán los préstamos?
• ¿Cómo puedo postularme?
• ¿Cómo podría afectar esto a mis impuestos?

¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago?

La ayuda del coronavirus, Ley de socorro y seguridad económica, o Ley CARES, promulgada el 27 de marzo de 2020, creó el Programa de protección de cheques de pago, que es un programa de préstamos federales administrado a través de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., o SBA.

El programa tiene la intención específica de ayudar a las pequeñas empresas a mantener a los trabajadores en la nómina y cubrir los gastos esenciales necesarios para mantener sus puertas abiertas. Los prestatarios pueden solicitar préstamos a tasa fija al 1% a través de cualquier banco participante asegurado por el gobierno federal. cooperativa de crédito o institución del Sistema de Crédito Agrícola.

La SBA reabrió el programa el 11 de enero de 2021.

Quién puede aplicar?

El Programa de protección de cheques de pago está abierto a propietarios de pequeñas empresas, emprendedores, contratistas independientes, trabajadores autónomos y otras pequeñas organizaciones afectadas por COVID-19. Compañías privadas, Todas las organizaciones sin fines de lucro y de veteranos califican.

Puede calificar para PPP si su negocio estaba operando al 15 de febrero, 2020, y tu …

• Tener 500 empleados o menos
• Trabajar como contratista independiente
• Trabajar en la economía de los conciertos
• Es propietario único
• Son autónomos

Restaurante, Los propietarios de hoteles u otras empresas hoteleras con múltiples ubicaciones pueden calificar si cada ubicación individual emplea a menos de 500 personas.

Si su empresa tiene más de 500 empleados, aún puede calificar para el programa si cumple con los criterios de la SBA para su industria. Puede consultar en línea utilizando la herramienta "Estándares de tamaño" de la SBA.

Los préstamos federales que se ofrecen a través de PPP son altamente especializados y están dirigidos al alivio a corto plazo. y puede haber diferentes reglas si recibió un préstamo PPP en 2020. Deberá leer los términos detenidamente antes de presentar la solicitud para asegurarse de que es elegible y de que el programa ofrece lo que necesita.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Los préstamos PPP están destinados a ayudar a los prestatarios elegibles a cubrir hasta 24 semanas de costos de nómina y pagos de deudas. Si es elegible, Es posible que pueda pedir prestado hasta dos meses y medio de sus costos de nómina mensuales promedio de 2019 o 2020, hasta un monto máximo de préstamo de $ 10 millones. Las reglas son ligeramente diferentes para los negocios de temporada.

Al calcular el monto de un préstamo, Las empresas pueden contabilizar lo siguiente como costos de nómina:

• Compensación de los empleados, incluidos los sueldos o salarios, comisiones y propinas
• Vacaciones, de los padres, familia, pago por licencia médica o por enfermedad
• Subsidios por despido o separación
• Pagos de beneficios de salud grupales, incluidas las primas de seguros
• Pagos para proporcionar beneficios de jubilación
• Impuestos estatales o locales evaluados sobre la compensación de los empleados

Si es un contratista independiente o un propietario único, puede incluir lo siguiente como costos de nómina:

• Salarios
• Comisiones
• Ingreso
• Ingresos netos del trabajo por cuenta propia o compensación similar

Tenga en cuenta que no puede contabilizar lo siguiente como costos de nómina:

• Compensación para empleados que viven fuera de los EE. UU.
• Monto de salario superior a $ 100, 000 por cada empleado
• Impuestos federales sobre la nómina
• Salarios por licencia familiar o por enfermedad por los cuales recibió un crédito bajo la Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First

¿Para qué puedo usar el dinero?

Puede utilizar su préstamo para cualquier gasto comercial. Pero si lo usa para cualquier otra cosa que no sean los costos de nómina, intereses hipotecarios, alquilar, servicios públicos u otros gastos elegibles durante las ocho a 24 semanas de cobertura después de obtener el préstamo, tendrá que devolver el préstamo.

¿Cuáles son los términos del préstamo?

La Ley CARES estipula que la tasa de interés máxima que pueden cobrar los prestamistas es del 4%. Y la SBA ha dicho que los préstamos estarán al 1%.

Para préstamos emitidos después del 5 de junio, 2020, los pagos se difieren durante 10 meses después del período de cobertura inicial y el monto total del préstamo vencerá en cinco años, aunque no se aplica una multa por pago anticipado si devuelve el dinero antes. Y tenga en cuenta que si cumple con todos los requisitos, podrá obtener la condonación total del préstamo.

¿Cómo funciona la condonación de préstamos?

Su préstamo PPP puede ser condonado, pero solo la parte utilizada para los fines descritos en la Ley CARES.

Su préstamo puede ser perdonado si usa el dinero para ...

• Nómina de sueldos, incluidos los salarios, salarios, propinas y licencia pagada
• Primas de beneficios grupales de seguro médico
• Pagos de hipoteca o arrendamiento
• Pagos de servicios públicos
• Costos de protección al trabajador relacionados con el coronavirus
• Costos de daños a la propiedad no asegurados como resultado de saqueos o vandalismo en 2020

Si usa su préstamo para una combinación de propósitos aprobados y no aprobados, solo se perdonará el dinero gastado en usos aprobados. Tendrá que devolver el resto. Y al menos el 60% de la cantidad perdonada debe destinarse a los costos de nómina.

Y lo que es más, la cantidad perdonada puede reducirse si despide trabajadores o reduce sus salarios.

¿Cómo se reembolsarán los préstamos?

El acuerdo de préstamo con su prestamista de la SBA determinará cómo reembolsará cualquier parte del préstamo que no se condone. Para un préstamo PPP emitido después del 5 de junio, 2020, el plazo máximo del préstamo para las partes del préstamo no condonadas es de cinco años y la tasa de interés máxima es del 1%.

¿Cómo puedo postularme?

Los préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago se harán a través de prestamistas de la SBA y otros bancos y cooperativas de crédito asegurados por el gobierno federal que elijan participar en el programa. Consulte con su prestamista local para ver si participa. También puede encontrar prestamistas de la SBA a través del sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas.

Deberá completar una solicitud de préstamo específica para el programa. Puede descargar el formulario de solicitud en el sitio web de la SBA para ver la información que solicitará un prestamista.

Aplicar, deberás certificar que ...

• Su empresa calificada estaba operando el 15 de febrero de 2020
• Tenía empleados a los que pagaba un salario o contrataba (y pagaba) a contratistas independientes
• Necesita el préstamo debido a las incertidumbres económicas actuales
• Utilizará el dinero para mantener a los trabajadores en la nómina o para otros gastos calificados

También deberá proporcionar documentación que muestre cuántos empleados de tiempo completo tiene en nómina y el monto de los costos de nómina. intereses hipotecarios, alquileres o servicios públicos por el período de ocho a 24 semanas cubierto por el préstamo.

¿Cómo podría afectar esto a mis impuestos?

Afortunadamente para los autónomos y las pequeñas empresas, la Ley CARES especifica que los préstamos condonados no necesitan contarse como ingresos brutos a efectos fiscales.

Línea de fondo

Si trabaja por cuenta propia, El Programa de Protección de Cheques de Pago puede ayudarlo a recuperarse mientras los EE. UU. se refugian durante la pandemia de coronavirus. Y si gana menos de $ 100, 000, Puede usar este préstamo para pagarse a sí mismo oa los empleados que califiquen hasta por 24 semanas. y obtener la condonación de préstamos.

La SBA y el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Instan a los posibles prestatarios a que presenten su solicitud lo antes posible; los fondos son limitados, Se espera que muchas empresas presenten solicitudes y los prestamistas necesitan tiempo para procesar las solicitudes. El último día para postularse al programa es el 31 de marzo, 2021.