Alquilar o comprar una casa:¿cuál es mejor para usted?

¿Es más barato alquilar o comprar una vivienda? Eso depende.

Ya sea que haya soñado durante mucho tiempo con tener un lugar propio o que siga escuchando que está desperdiciando dinero en el alquiler, puede estar listo para calcular las ventajas y desventajas financieras de alquilar o comprar una casa.

Pero decidir qué movimiento es mejor para usted implica mucho más que comparar su alquiler mensual con el pago de una hipoteca potencial. Determinar el impacto financiero de comprar una casa incluye considerar los costos a corto y largo plazo, los beneficios de generar equidad, y cómo podría verse su situación financiera después del cierre.

¿No estás seguro por dónde empezar? Lo guiaremos a través de algunos aspectos importantes que debe considerar antes de decidir si debe alquilar o comprar.

• Alquilar o comprar:¿Qué tipo de casa puede pagar?
  • Determine el monto de su pago inicial
  • Calcule su relación deuda-ingresos
  • Incluya un fondo de emergencia
  • Estimar los costos de mantenimiento continuo
• ¿Cuánto tiempo quieres quedarte donde estás?
  • Recuerde que la equidad aumenta con el tiempo
  • Considere los costos de venta si planea mudarse
• Próximos pasos:no olvide las preguntas emocionales

Alquilar o comprar:¿Qué tipo de casa puede pagar?

Antes de que decida alquilar o comprar, Piense en lo que significa comprar para su situación financiera. A saber, ¿Cuánta casa puede permitirse comprar?

Responder a esa pregunta puede ir más allá de factores simples como sus ingresos, su perfil crediticio y los precios de la vivienda en su área. Considere no solo lo que cuesta la casa, pero lo que se necesita para seguir haciendo los pagos de la hipoteca y mantener (o mejorar) el valor de su vivienda. Si tiene en mente la propiedad de una vivienda, es un buen momento para revisar sus finanzas para ver si está listo para comprar una casa.

Tenga en cuenta que la casa que puede permitirse comprar puede verse muy diferente de lo que puede permitirse alquilar. Y si la propiedad de alquiler le parece más atractiva, puede optar por alquilar en lugar de comprar, incluso si comprar una casa tiene sentido desde el punto de vista económico.

Determine el monto de su pago inicial

Cuando compra una casa, por lo general, deberá depositar algo de dinero. Si bien algunos préstamos requieren un pago inicial de tan solo el 3% del precio total, la mayoría de los compradores deberán depositar un 20% si quieren evitar pagar un seguro hipotecario privado.

Además de su pago inicial, también deberá cubrir los costos de cierre. Estos costos son generalmente del 2% al 5% del precio de compra de la vivienda. o entre $ 4, 000 y $ 10, 000 por una casa que cuesta $ 200, 000.

Calcule su relación deuda-ingresos

Al evaluar su capacidad para pagar su hipoteca, un prestamista considerará su relación deuda-ingresos junto con su crédito. Esta proporción compara sus pagos mensuales de deuda con su ingreso bruto mensual. Los prestamistas generalmente quieren ver que esos pagos mensuales sean menos del 43% de sus ingresos mensuales, aunque esa cifra puede cambiar de una situación a otra.

Tenga en cuenta que los prestamistas también pueden considerar cómo sería su relación deuda-ingresos después otorgarle un préstamo, no solo su índice actual.

Incluya un fondo de emergencia

Antes de considerar comprar una casa, Piense si le quedará suficiente dinero para una cuenta de ahorros de emergencia. Una cuenta de ahorros de emergencia es un colchón financiero que lo ayuda a cubrir situaciones o gastos inesperados. como facturas médicas no planificadas o un calentador de agua averiado, y el presupuesto de un propietario puede diferir del de un inquilino.

Como una regla de oro, los expertos dicen que debería planear tener tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados en un fondo de emergencia. Si compra una casa y no puede incorporar los ahorros de emergencia en su presupuesto, es posible que no pueda pagar su hipoteca si un evento inesperado cambia su situación financiera.

Estimar los costos de mantenimiento continuo

Uno de los costos que puede tomar desprevenidos a los posibles propietarios es el costo del mantenimiento continuo. Si eres un inquilino, una ventana rota, Las tuberías rotas o un techo dañado generalmente no es su problema para reparar. Pero cuando eres el propietario, esos costos de mantenimiento recaen sobre sus hombros.

Los costos de mantenimiento varían según la antigüedad y la ubicación de su hogar. Según una encuesta de 2017 de Zillow y Thumbtack, el costo promedio inesperado de ser propietario de una casa es de $ 9, 080 por año, de los cuales $ 3, 021 es paisajismo, limpieza y mantenimiento (el resto son impuestos a la propiedad, seguros de propiedad y servicios públicos).

Si bien esos costos de mantenimiento son solo un promedio, asegúrese de tener en cuenta estos gastos al decidir si alquilar o comprar tiene más sentido para usted.

¿Cuánto tiempo quieres quedarte donde estás?

Si está intentando decidir entre alquilar o comprar, Otra cosa a considerar es cuánto tiempo juegas para permanecer en el área en la que te encuentras ahora si compras.

Comprar una vivienda es un compromiso a largo plazo, lo que significa que, por lo general, no vale la pena solo para una estadía breve. Si anhelas instalarte en algún lugar y quedarte durante años, comprar una casa puede tener sentido. Pero si prefiere la flexibilidad y quiere poder moverse sin mucho problema, alquilar es probablemente la mejor opción para usted.

Antes de que decidas sopese las compensaciones entre echar raíces o tener la libertad de recoger y moverse en cualquier momento. El tiempo que decida quedarse en algún lugar puede afectar no solo la logística de la mudanza, pero también el componente económico de si debe alquilar o comprar.

Recuerde que la equidad aumenta con el tiempo

Si alguien le ha dicho alguna vez que está desperdiciando dinero en el alquiler, probablemente estén diciendo que sus pagos mensuales solo benefician a su arrendador o al dueño de la propiedad. Cuando compras, parte del pago de su hipoteca se destina a acumular capital en su vivienda. Pero ese valor podría no ser especialmente impresionante si deja su casa mucho antes de que finalice la hipoteca.

La equidad es la diferencia entre el valor de la vivienda y la cantidad que debe de una hipoteca. Su valor líquido aumentará a medida que pague la hipoteca o cuando el valor de su vivienda aumente con el tiempo.

Pero en los primeros años de ser propietario de una casa, acumulará capital lentamente porque la mayor parte de esos pagos de préstamos se destinan al pago de los intereses de su hipoteca en lugar del saldo principal del préstamo.

Como eres dueño de la casa por más tiempo, una mayor parte del pago de su hipoteca se destina al principal, aumentando su equidad. Si no planea quedarse en su casa por un período prolongado, podría venderlo sin tanta equidad como lo planeó.

Considere los costos de venta si planea mudarse

Si bien es posible vender su casa a los pocos años de comprarla, es posible que los costos asociados no la conviertan en una inversión sólida. Cuando vendes tu casa, Por lo general, está en el gancho de varios gastos que pueden acumularse rápidamente y superar lo que gana con la venta.

Aparte de los costos de reparación, organizar su casa y hacer actualizaciones para asegurarse de que se vea bien, también tienes que pagar una comisión al agente inmobiliario, que puede promediar entre el 5% y el 6% del precio de venta de la vivienda. Por $ 200, 000 hogar, podrías terminar gastando $ 10, 000 a $ 12, 000 solo en la comisión inmobiliaria para vender la casa.

Si vende su casa a los pocos años de haberla comprado, Es posible que su casa no haya tenido tiempo de ganar suficiente valor, o de acumular suficiente valor líquido, para cubrir estos costos.

Por ejemplo, si compra una casa por $ 200, 000 y véndalo por $ 208, 000 dos años después, es posible que deba gastar hasta $ 12, 480 en comisión de agente inmobiliario para vender la vivienda. Si bien el precio de venta de la casa ha aumentado en $ 8, 000, ha gastado suficiente dinero en tarifas como para generar una pérdida de $ 4, 480 a la venta.

Próximos pasos:no olvide las preguntas emocionales

Las cuestiones financieras esenciales que intervienen en la decisión entre el alquiler y la propiedad de una vivienda son una parte crucial del proceso. Pero no olvide el otro aspecto importante de decidir alquilar o comprar:lo que significa para su vida más allá del balance.

Tocamos algunas de estas preguntas anteriormente, como cuánto tiempo quieres permanecer en un lugar o en qué tipo de casa quieres vivir. Pero hay otras cosas que debes tener en cuenta, como si desea asumir la responsabilidad de ser propietario de una vivienda. Por ejemplo, la necesidad de hacerse cargo de sus propias reparaciones puede parecer simple hasta que llega el momento de encontrar un equipo para reemplazar su techo.

Por último, los aspectos financieros de alquilar versus comprar son solo una parte de la toma de su decisión. Tener en cuenta todo lo relacionado con el alquiler y la compra lo ayudará a tomar no solo una decisión inteligente, pero uno con el que te sientas cómodo, también.