FUEGO rápido:¿Es para ti?

¿Qué es el FUEGO?

FUEGO significa Independencia Financiera, Retirar temprano. Como regla general, los interesados ​​en FIRE intentan jubilarse a los 30 o 40 años en lugar de a los 50 o 60 años. Eso es un poco difícil para los médicos y profesionales similares que en realidad no comienzan a trabajar hasta los 30 años (y a menudo con grandes cantidades de préstamos estudiantiles). así que tal vez agregue 10 años a las cifras anteriores para ajustar.

¿Qué se necesita para FIRE?

Como regla general, FIRE requiere que combine 10-15 años de vida frugal con un poco de trabajo duro, un ingreso decente, y un plan de inversión razonable. La idea es que si ahorra el 50% o más de sus ingresos y lo invierte sabiamente, aumentará a una suma que lo mantendrá por el resto de su vida mucho antes de que alcance la edad de jubilación tradicional.

¿Tengo que DISPARAR?

No. FIRE es para quienes prefieren los sábados a los lunes. Si te encanta ir a trabajar, no necesitas DISPARAR. Sin embargo, aún debe ahorrar el 20% de sus ingresos brutos para la jubilación, por si acaso vives lo suficiente o te vuelves lo suficientemente frágil como para no poder entrar los lunes. Al hacerlo, Es probable que pueda dejar de trabajar en algún momento de los 60 sin una disminución significativa en su nivel de vida. Para ti, la jubilación es solo el plan de respaldo.

Eso es un poco irónico. Algunas personas que FIRE realmente odian su trabajo y realmente no quieren seguir haciéndolo. Pero muchos de los que FIRE realmente disfrutaron de su trabajo. Simplemente no les gustaban tanto como les gustaban sus días libres. Entonces, cuando el trabajo se volvió opcional, dejaron de hacerlo. Otros se jubilaron para realizar diferentes trabajos remunerados. Más famoso, esto ha incluido blogs, podcasting, y otras actividades en línea, pero eso es solo porque esas personas de FUEGO son las más visibles. Algunos los critican por cambiar de carrera, no jubilados, pero eso debe resolverlo la Policía de Jubilaciones de Internet.

¿Qué es Fast FIRE?

El camino tradicional (¿es el movimiento FIRE lo suficientemente viejo para tener tradiciones todavía?) Implica salir de la universidad a los 22 años y obtener una buena, trabajo sólido. Al darse cuenta de que la mayoría de las personas simplemente desperdician montones de dinero, el conocedor de FIRE opta por no hacerlo. Después de adquirir conocimientos financieros, nuestros héroes obtienen una gran parte de sus ingresos brutos (más del 40%) y la invierten sabiamente, a menudo en aburridos fondos indexados sin la ayuda de un asesor financiero. El interés compuesto ayuda a algunos, pero la mayor parte del trabajo pesado se debe únicamente al ahorro de fuerza bruta. Combinando una vida frugal antes y después de la jubilación, Nuestros héroes alcanzan la independencia financiera con relativa rapidez (10 a 15 años), ese momento en el que su nido es aproximadamente 25 veces la cantidad que gastan cada año. Ahora, el trabajo es opcional. Nuestros héroes pueden seguir trabajando como lo estaban haciendo, reducir, cambiar de carrera, dejar de fumar por completo, o simplemente empezar a gastar todo lo que ganan sabiendo que ya han ganado el juego.

Eso no es lo suficientemente bueno para la multitud de Fast FIRE. ¿Quién quiere trabajar de 10 a 15 años cuando podría terminar después de cinco años? Eso es fuego rápido. Y no es posible para todos. Pero es posible para muchas personas incluidos muchos de los lectores de este sitio. Dejame mostrarte como funciona.

Cómo hacer fuego rápido

La fórmula no es obvia para muchos, pero sigue siendo bastante simple.

Paso 1:gana mucho dinero

Si acabas de terminar la escuela secundaria y no sabes hacer nada más que voltear hamburguesas, probablemente esto no funcione bien para usted. Simplemente se requiere una cierta cantidad de dinero para mantener un techo sobre su cabeza, ruedas bajo tus pies, comida en tu vientre, y energía en tu celular. Y eso suponiendo que se mantenga sano y sin lesiones. Si está casado y / o tiene hijos, esa cantidad mínima de vida es significativamente mayor. Ahora, no solo necesita cubrir todos esos costos, pero aún necesita tener MUCHO dinero para invertir cada mes.

Si bien es difícil precisar un ingreso mínimo requerido para Fast FIRE, sería muy difícil hacerlo sin un ingreso de seis cifras. Y cuanto más alto sea el primer dígito, más fácil será.

Paso 2:ocúpese del negocio

Aquí es donde hablamos de finanzas personales básicas. Necesitará una cuenta bancaria y una cuenta de inversión. Deberá aprender a hacer un presupuesto y dejar de usar tarjetas de crédito como crédito. Necesitará averiguar qué cuentas de inversión están disponibles para usted y cómo funcionan. Preste especial atención a los que tienen ventajas fiscales como los 401 (k), IRA Roth, HSA, y cuentas 457 (b). Necesitará conocer los conceptos básicos de los mercados y los fondos mutuos. Necesitará deshacerse de esas cosas en su vida que absorben sus ingresos. Estamos hablando de pagos con tarjeta de crédito, pagos de coche, y ese sofá que compraste a crédito. ¿Recuerdas esos préstamos estudiantiles? Sí, no son realmente compatibles con Fast FIRE. Límpielos. Cualquier gasto continuo es un juego justo para ser examinado cuidadosamente, desde la factura de su teléfono celular hasta la membresía de su gimnasio hasta la limpieza de su casa. No tienes que deshacerte de todos ellos, pero todos ralentizan el proceso.

Tenga cuidado de pagar grandes honorarios por asesoría financiera, costos continuos de entrenamiento, o cursos caros. La mayor parte de la educación que necesitará está disponible de forma gratuita. La inspiración y el aliento se pueden encontrar fácilmente en Internet, en las comunidades de White Coat Investor, y en otros lugares. Y si no está lo suficientemente interesado en las finanzas como para ser su propio planificador financiero, probablemente esto no sea para ti de todos modos. Si eres un empleado, asegúrese de negociar y renegociar su contrato y convertirse en un actor estrella. Obtenga sus bonificaciones. Siempre busque un trabajo mejor. Incluso puede considerar el arbitraje geográfico:mudarse a un lugar que cueste menos, cobra menos en impuestos, y paga más. Si eres dueño de un negocio, Haga que ese negocio sea lo más exitoso posible. No seas sabio con un centavo y tonto con una libra, pero ejecútelo con frugalidad. Busque hacer un socio donde pueda ganar más dinero del que ganaría como asociado. Compra una práctica que te permitirá duplicar tus ingresos, incluso si eso significa asumir más deudas.

Paso 3:vive de forma frugal

Recordar, Fast FIRE solo lleva unos años. Probaste en la residencia que puedes hacer cualquier cosa durante unos años. Cuanto menos gastes cuanto antes DISPARA. Si eres como la mayoría de los que siguen este camino, probablemente puedas hacer y comprar lo que quieras cuando llegues. No puedes comprarlo ahora mismo. Ahora, vas a estar comprando tu libertad. Más tarde, puedes comprar cosas y experiencias. Digamos que el 25% de sus ingresos va al recaudador de impuestos en este momento. Si puede vivir con solo el 10-20% de sus ingresos, eso debería permitirle ahorrar entre el 55 y el 65% de sus ingresos. Esa es la gama de la que hablamos para Fast FIRE. ¿Cómo se ve esto en la vida real?

Bien, tomemos una pareja profesional de doble ingreso. Digamos que gana $ 400 000 y gana $ 200, 000, entonces $ 600, 000 en total con $ 150, 000 van a impuestos. ¿Qué pasaría si vivieran con solo $ 50, 000? ¡Jadear! ¡No se puede hacer! (A pesar de que la mitad de los hogares estadounidenses lo están haciendo de alguna manera). Eso deja $ 400, 000 que se pueden invertir cada año. Puede hacer mucha magia de inversión con $ 400, 000 al año.

Paso 4:Reducir la participación del recaudador de impuestos

Casi todos los médicos piensan que están pagando demasiado en impuestos. La mayoría de ellos tienen razón. No es porque no hayan encontrado a ese contador que pueda encontrarles mágicamente nuevas deducciones, aunque. Es porque no están viviendo su vida de la manera que prescribe el Congreso. Al comprender cómo funciona el código tributario y cambiar la forma en que viven sus vidas financieras, muchos médicos pueden reducir sus impuestos en un 20%, 40%, o incluso más. Esto puede involucrar uno o más de los siguientes:

• Maximizar cuentas con impuestos diferidos como 401 (k) s, planes de participación en los beneficios, HSA, y 457 (b) s
• Apertura de nuevas cuentas con impuestos diferidos, como 401 (k) individuales y planes de saldo de efectivo de beneficios definidos
• Invertir de manera fiscalmente eficiente
• Asegurarse de que se deduzcan los gastos comerciales legítimos
• Realización de estudios de segregación de costos en propiedades de alquiler.
• Calificar a un cónyuge para el estatus de profesional de bienes raíces (REPS)
• Aprovechando las generosas leyes de depreciación de bonos

Cuanto menos pague en impuestos, cuanto más tienes para invertir. Cuanto más tienes para invertir, cuanto más rápido crezcan sus inversiones. Cuanto más rápido crezcan sus inversiones, cuanto antes llegue al FUEGO.

Paso 5:Trabaja duro

Pensaste que ya estabas trabajando duro. Estás aprovechando ese presupuesto. Eres una estrella en el trabajo. Eso no es de lo que estoy hablando. Me refiero al trabajo que haces DESPUÉS de llegar a casa del trabajo. Verás, la mayoría de la gente de Fast FIRE tiene algo más que hacer. Podría ser un negocio que están comenzando. Frecuentemente, son alquileres a largo plazo, ya que construyen un imperio inmobiliario. Podría ser un negocio de alquiler a corto plazo a través de Vrbo o Airbnb. Podría ser un concierto en línea de algún tipo. O simplemente usando las habilidades que ya tienes para la luz de la luna.

Uno de los mayores golpes contra el sector inmobiliario es que supone mucho trabajo. Por eso todos los libros cursos, y los seminarios tienen tanto "rah rah, puedes hacerlo ”, tonterías horneadas en ellos. Es porque tu hacer necesita estar emocionado, motivado y seguro para tener éxito, porque en realidad tienes que ir a hacer algo. Sin embargo, que el trabajo duro es una oportunidad para agregar valor. Sí, tenías que poner un calentador de agua. Pero te pagaron por hacerlo. ¿Cuánto cuesta? Bien, precisamente tanto como le hubiera costado pagarle a otra persona para que lo hiciera. Lo mismo ocurre con la búsqueda y compra de propiedades, encontrar y administrar inquilinos, etcétera. Hay dos entradas para su inversión:su dinero (generalmente un pago inicial significativo si desea que esa propiedad fluya en efectivo, y si, lo desea para el flujo de caja) y su tiempo. Ambos pagan dividendos.

Paso 6:agregar apalancamiento

Desafortunadamente, todo eso no es suficiente. No para aquellos que realmente quieren DISPARAR rápidamente. También necesita agregar apalancamiento. Aprovechar, también conocido como dinero de otras personas, magnifica tus devoluciones, para bien y para mal. El apalancamiento se aplica con mayor frecuencia a las inversiones inmobiliarias, pero se puede aplicar a cualquier cosa. Puede pedir dinero prestado para desarrollar su negocio más rápido. Puede invertir en el mercado de valores con margen. Puede prolongar sus préstamos estudiantiles o su hipoteca por más tiempo. Se puede argumentar bien a favor de mantener una deuda por un monto del 15-35% de su patrimonio neto invertible a largo plazo. La gente de Fast FIRE puede tener múltiples de eso durante algunos años. Obviamente, aquí hay riesgo. Si no quieres tomarlo, esta bien. Bienvenido a mi mundo. No me gusta la deuda ahora y nunca me gustó. Afortunadamente, Se puede tomar fácilmente una ruta FIRE “estándar” de 15 años sin mucho apalancamiento. Pero si realmente quieres hacer esto en cinco años, es casi seguro que necesitará utilizar un apalancamiento significativo.

Paso 7:gaste más del 4% / viva de los ingresos (aunque sea arriesgado hacerlo)

La doctrina tradicional de la jubilación involucra al 4% Regla Guía. Básicamente, esto dice que puede gastar alrededor del 4% de sus inversiones al año (ajustadas al alza cada año con la inflación) y esperar razonablemente que duren al menos 30 años. Ingeniería inversa, esta guía dice que necesita aproximadamente 25 veces sus gastos de manutención para alcanzar la independencia financiera. Sin embargo, hay que tener en cuenta de dónde se derivó la regla del 4% y qué suele pasarle a alguien que gasta tanto.

Esa regla provino de carteras compuestas en su totalidad por acciones de gran capitalización no apalancadas y bonos corporativos. Sin apalancamiento. Sin bienes raíces. No existencias de pequeño valor, etc.

Lo que generalmente le sucede a alguien que gasta el 4% anual es que muere después de 30 años mucho más rico de lo que era cuando se jubiló. De media, mueren con 2,7 veces la cantidad con la que se jubilaron. Mi punto es que la mayor parte del tiempo, puede salirse con la suya gastando MÁS del 4%. La razón por la que solo puede gastar el 4% es que a veces aparece el riesgo de secuencia de devoluciones, es decir, a pesar de tener buenos rendimientos promedio durante su jubilación, obtienes los rendimientos miserables primero mientras haces retiros y terminas quedándote sin dinero.

Entonces, ¿qué hacen nuestros gurús de Fast FIRE? Invierten en más que acciones y bonos, continúan usando al menos algo de apalancamiento, y gastan más del 4%. Dado que muchos de ellos están invirtiendo fuertemente en bienes raíces, se sienten bastante cómodos gastando los ingresos inmobiliarios. Suele ser del 4 al 8% por sí solo. ¿Están tomando riesgos allí? ¡Absolutamente! Vamos a enumerarlos:

• Riesgo de apalancamiento
• Secuencia de riesgo de devoluciones
• Riesgo de inversión

Todos estos riesgos son significativamente más altos que los asumidos por quienes siguen la vía tradicional. ¿Vale la pena? Bien, cuanto odias tu trabajo

Un caso de estudio

Volvamos a nuestra pareja anterior que gana $ 600, 000 por año. Digamos que ya han dejado la residencia por algunos años, y son dueños de su casa e incluso tienen algo de equidad en ella. Sus autos y préstamos estudiantiles ya están pagados. Deciden que Fast FIRE es para ellos, y están comprometidos a hacerlo. Aprenden todo sobre inversiones, bienes raíces y cuentas de jubilación, y elaboran su propio plan financiero escrito. Se dan cuenta de que tienen $ 138 000 en cuentas con impuestos diferidos disponibles para ellos y las máximas cada año. También pusieron otros $ 12, 000 en cuentas IRA Roth de Backdoor cada año. Eso les deja $ 250, 000 al año para invertir fuera de las cuentas de jubilación. Tienen otros $ 100, 000 en ahorros y calculan que pueden pedir prestados otros $ 200 de manera segura, 000 contra su casa.

Año 1: Invierten $ 150K en fondos mutuos de índices bursátiles en sus cuentas de jubilación y ganan un 8% sobre ellos. Toman sus $ 300K y compran dos casas unifamiliares de $ 450K, poniendo un 33% en cada uno. Uno, alquilan a largo plazo; el otro, construyen el apartamento de la suegra y alquilan tanto la casa principal como la adición de MIL en Airbnb y Vrbo. Las viviendas se aprecian un 3%. El alquiler a largo plazo cubre los gastos y aún arroja $ 5K en ganancias. El alquiler a corto plazo funcionó muy bien y ganó $ 25,000 después de los gastos, sin contar todo el trabajo que le dedicaron durante el año. Mientras tanto, acumulan $ 250K para poder comprar más propiedades.

Fin del año 1:

• Cuentas de jubilación:$ 162K
• Propiedades:$ 927K (sin contar su hogar principal)
• Efectivo:$ 280K
• Deuda:~ $ 600K más su hipoteca principal
• Patrimonio neto invertible:$ 769K
• Aumento del patrimonio neto invertible:$ 469K

Año 2: Ponen otros $ 150K en cuentas de jubilación y nuevamente ganan el 8% de sus acciones. Compran un quadplex de $ 1 millón con un pago inicial de $ 280K y lo alquilan a largo plazo. Las propiedades aprecian otro 3%. El alquiler a corto plazo gana $ 30K este año. La primera casa gana $ 8K y la nueva propiedad gana otros $ 12K. Fue un trabajo duro, pero se sienten bastante bien al final del año y han ahorrado otros 250.000 dólares para invertir.

Fin del año 2:

• Cuentas de jubilación:$ 337K
• Propiedades:$ 1.985 millones (sin contar su vivienda principal)
• Efectivo:$ 300K
• Deuda:~ $ 1.3 millones, más su hipoteca principal
• Patrimonio neto invertible:1,32 millones de dólares
• Aumento del patrimonio neto invertible:$ 553K

Año 3: Se están cansando un poco de todo este arduo trabajo en este momento. Técnicamente ya son económicamente independientes, dado que solo gastan 50.000 dólares al año y tienen inversiones por valor de 1,32 millones de dólares. Podrían vender las propiedades comprar algunos viejos fondos indexados aburridos, y cabalga hacia la puesta del sol gastando 50.000 dólares al año para siempre. Pero aún no han terminado. De hecho, han decidido, después de vivir como residentes durante los últimos años, que han dejado de sacrificar tanto. Entonces, este año van a duplicar sus gastos. Todavía están pagando alrededor de $ 150 mil en impuestos, pero ahora van a gastar $ 100 mil al año. Todavía están poniendo $ 150 mil en cuentas de jubilación, por lo que ahora solo están ahorrando $ 200,000 al año para poner en sus propiedades de alquiler. Este año, toman sus $ 300K y compran un condominio de $ 1 millón cerca de un resort de montaña que creen que funcionará bien con Airbnb. Sus propiedades aprecian otro 3%, y sus acciones hacen otro 8%. El condominio obtuvo $ 10,000 en ganancias, el otro Airbnb ganó $ 30 mil, y los alquileres a largo plazo generaron $ 25K.

Fin del año 3:

• Cuentas de jubilación:$ 526K
• Propiedades:$ 3.075 millones (sin contar su vivienda principal)
• Efectivo:$ 265K
• Deuda:~ $ 2 millones, más su hipoteca principal
• Patrimonio neto invertible:1,87 millones de dólares
• Aumento del patrimonio neto invertible:$ 546K

Año 4: Se está volviendo un fastidio administrar todas estas propiedades, por lo que tienen una larga discusión sobre qué camino tomar. Pueden contratar a un administrador de la propiedad para que lo haga todo, pero esto va a costar la mayor parte de su flujo de caja actual de bienes raíces. Alternativamente, uno de ellos puede recortar en el trabajo y hacerlo. Como gana menos y disfruta más de los bienes raíces, decide recortar drásticamente en el trabajo. Ahora solo gana $ 50 mil en el trabajo, pero dado todo el tiempo que dedica a los bienes raíces, ahora califican para el estatus profesional de bienes raíces, permitiéndoles utilizar esta bonificación de depreciación para compensar sus ingresos laborales. Su factura fiscal se reduce drásticamente. Ahora solo pagan $ 20K en impuestos. Todavía ponen $ 100K en cuentas de jubilación y viven de $ 100K, dejándoles $ 230K para invertir en bienes raíces. También están empezando a preocuparse por todo el apalancamiento en su vida, y su banquero les ha dicho que no pueden obtener otra hipoteca. Entonces, usan sus $ 265K y piden prestada una pieza de $ 50K de sus 401 (k) para comprar una casa unifamiliar de $ 365K. Esta es su primera propiedad de alquiler “pagada”. Lo alquilan a largo plazo y ganan $ 20K con él. Las otras propiedades de alquiler aportan $ 70K. Las acciones vuelven a hacer el 8%, y las propiedades nuevamente se aprecian un 3%. Sus hipotecas también se están pagando gradualmente.

Fin del año 4:

• Cuentas de jubilación:$ 576K
• Propiedades:$ 3.543 millones (sin contar su vivienda principal)
• Efectivo:$ 310K
• Deuda:~ $ 1.95 millones, más su hipoteca principal
• Patrimonio neto invertible:2,48 millones de dólares
• Aumento del patrimonio neto invertible:$ 610K

Año 5 :Se sienten bastante bien. En solo cuatro años han agregado un par de millones de dólares a su patrimonio neto. Están cada vez más preocupados por deber $ 2 millones en sus propiedades, pero piensan que vale la pena dados sus objetivos. Se ha dado cuenta de que la medicina no es su sueño en absoluto y quiere recortarse y tener uno o dos hijos y ser una ama de casa. Empiezan a hacer planes para hacerlo en un año. Deciden desapalancar un poco este año, pero siguen viviendo con 100.000 dólares al año. Su factura de impuestos es de aproximadamente $ 50K gracias a la depreciación de la bonificación y al estado de REPS. Introducen otros $ 100 mil en cuentas de jubilación y generan $ 200 mil en efectivo durante el transcurso del año. Usan los $ 310K que tenían al comienzo del año y los $ 200K en efectivo que ganaron durante el año para pagar la hipoteca de su vivienda principal. Asombrosamente, obtienen otro 8% de sus acciones, y sus propiedades se aprecian un 3%. Sus propiedades de inversión tienen un flujo de efectivo de $ 100K este año y lo usan para pagar sus préstamos 401 (k).

Fin del año 5:

• Cuentas de jubilación:$ 838K
• Propiedades:$ 3.649 millones (sin contar su vivienda principal)
• Efectivo:$ 0K
• Deuda:~ $ 1.9 millones
• Patrimonio neto invertible:2,59 millones de dólares
• Aumento del patrimonio neto invertible:$ 110K

Año 6: Con la hipoteca pagada, ahora se sienten cómodos con su renuncia a su trabajo. Él aporta $ 50 mil este año trabajando y las propiedades de inversión aportan otros $ 100 mil. Viven felices para siempre con su deuda disminuyendo automáticamente cada año y sus ingresos aumentando automáticamente cada año. Mientras tanto, esas cuentas de jubilación siguen creciendo y creciendo, respaldando el riesgo de que algo suceda con su imperio inmobiliario y, más probable, yendo a esos niños que ahora tienen tiempo de criar y amar. Unos años despues, él también deja su trabajo, contratan al administrador de la propiedad, y viajan por el planeta mientras educan a sus hijos en todo el mundo.

¿Qué pasa si no le gusta el estudio de caso?

Si bien utilicé grandes números y supuestos que fácilmente podrían ser demasiado altos (o demasiado bajos), así es más o menos cómo funciona. Naturalmente, mientras lees eso, Probablemente hayas notado todas las formas en las que eres diferente de esa pareja. Estos pueden incluir:

• No gano $ 600 mil al año
• Ni siquiera tengo una casa todavía
• Todavía debo $ 350K en préstamos estudiantiles
• Soy un padre soltero y el cuidado de los niños es una barbaridad
• No quisiera vivir con $ 50K incluso si pudiera
• No odio mi trabajo Solo quiero un poco mas de libertad
• ODIO el terrateniente

Esta bien. Aún puedes adaptar tu situación, tan Fast FIRE todavía funciona. O Fast FIRE puede que no sea para ti. No sea víctima de la idea de que tiene que competir con nadie para jubilarse lo antes posible. Este no es el USMLE. Es un juego para un solo jugador:tú contra tus metas financieras. Nunca tuve el objetivo de Fast FIRE, aunque parece que lo hemos logrado accidentalmente. A veces tienes suerte y tu propiedad inmobiliaria se aprecia un 40% en un solo año, o su búsqueda empresarial rinde grandes frutos. Es muy probable que sufra una recesión inmobiliaria o se convierta en un emprendedor fracasado crónicamente. Tal vez le lleve 10 años en lugar de cinco porque pasó los primeros cinco pagando todos sus errores financieros anteriores. Pero presento este camino como una posible opción que puede tomar. Requerirá sacrificio en forma de un estilo de vida frugal, al menos durante unos años. Requerirá un arduo trabajo en una búsqueda empresarial, muchos turnos extra, y algunos fines de semana relacionados con inversiones inmobiliarias y sus inquilinos. Requerirá que asuma un riesgo de apalancamiento significativo que podría ser contraproducente si no tiene mucho cuidado. Pero es una opción.

¿Por qué está animando a la gente a dejar la medicina? ¿Quién me va a cuidar?

La verdad es que la mayoría de los médicos necesitan muy poco impulso para al menos recortar los medicamentos. Cuando los examino, El 35% dejaría la medicina por completo ahora mismo si tuviera el dinero. Este es el público objetivo de Fast FIRE. Muchos de ellos no están dispuestos a vender el Tesla y la elegante casa del médico para hacerlo, pero eso todavía deja muchos que son. Otro 55% de los médicos haría recortes si pudiera. La vía Fast FIRE también puede resultar atractiva para algunos de ellos. No se necesitan muchos ingresos adicionales para reducir significativamente en el concierto principal mientras se mantiene el mismo estilo de vida.

De todos modos, Estoy convencido de que los médicos económicamente estables son los mejores médicos. Es muy difícil brindar la mejor atención a los pacientes cuando no está seguro de poder hacer su hipoteca y el pago de su préstamo estudiantil este mes y se siente increíblemente culpable de no poder permitir que sus hijos vayan a las mejores escuelas y de que puede ' ni siquiera llegar a la obra de la escuela sin que lo paguen. Ya sea que elija Fast FIRE o no, Ponga en marcha un plan financiero que sea adecuado para usted y los suyos.

¿Qué piensas? ¿Es Fast FIRE una buena ruta a seguir? ¿O está poblado por médicos que, en primer lugar, nunca deberían haber ido a la escuela de medicina? ¿Cuánto apalancamiento es demasiado? ¿Cuánto tiempo planeas tomar para alcanzar la independencia financiera? ¡Comenta abajo!