Esto es lo que debe hacer con su antiguo plan 401k

¿Tienes un nuevo trabajo? ¡Bien por usted! Antes de que se sienta demasiado cómodo en su nuevo rol, es importante atar todos los cabos sueltos al anterior. Y por eso nos referimos a tu antiguo 401k. Si tuvo la suerte de ser uno de los más de 58 millones de estadounidenses que contribuyen a un 401k, es posible que se pregunte cómo manejar la situación. Bien, dejarlo solo puede que no sea la mejor opción. ¡Pero no te preocupes! Estamos aquí para ayudarlo a mantener sus ahorros para la jubilación explicándole qué hacer con un antiguo 401k.

Tus cuatro opciones principales para tu antiguo 401k

Su 401k es un vehículo de inversión para la jubilación que ofrecen muchos empleadores. Tiene cuatro opciones principales cuando se trata de manejar un 401k al que ya no puede contribuir. Éstos incluyen:

• Dejándolo con su antiguo empleador
• Traspasando su plan a su nuevo trabajo
• Cobrarlo
• Convertirlo en una cuenta IRA

Si bien cada una de estas opciones son posibilidades, solo hay una opción real que recomendamos, y eso es convertir su antigua 401k en una IRA. Todavía, A continuación, cubriremos todas las opciones para que pueda elegir la opción que más le convenga. Pero primero, analicemos por qué no debería dejar su antiguo 401k con su antiguo empleador.

Por qué no debería dejar su antiguo 401k con su antiguo empleador

Por lo general, es posible dejar su cuenta con su antiguo empleador si tiene más de $ 5, 000 ahorrados, pero esto tiene varios inconvenientes. El más grande e importante es que ya no puedes contribuir.

Para seguir invirtiendo, tendrá que inscribirse en el 401k de su nueva empresa, lo que significa que hará malabarismos con varios estados de cuenta cada mes. Habla de dolor de cabeza.

¿Otro problema? Tendrás que pagar un montón de tarifas y gastos de mantenimiento. Como ya no trabajas ahí, su antiguo empleador puede cobrarle una tarifa de administración del plan más alta para administrar su cuenta. Es posible que también deba pagar tarifas de inversión o de servicio individual, según cómo esté configurada su cuenta.

Hay ocasiones en las que podría tener sentido dejar su dinero donde está. Si le encantan las opciones de inversión de su empresa y cuentan con mucha orientación profesional, valdría la pena quedarse. ¿Pero de otro modo? Es hora de buscar en otra parte.

¿Es una buena idea incorporar su plan 401k al plan de sus nuevos empleadores?

Una opción un poco mejor para saber qué hacer con un 401k antiguo es incorporarlo al plan de su nuevo empleador. De esa manera, tendrá más control sobre sus contribuciones nuevas y existentes y todo se consolidará.

Dicho eso todavía no es algo que recomendaríamos, ya que tendrá oportunidades de inversión limitadas. El plan 401k promedio solo ofrece 28 opciones de inversión, lo que no te da mucho para elegir. Y los fondos mutuos representan el 45% de las inversiones de 401k, así que si eso no es algo que le interese, estarás aún más limitado.

Es importante verificar las opciones de cartera en las que participa su nuevo empleador antes de cambiar, ya que no quiere limitarse a algo que le genere menos dinero. Incluso entonces, no podrá determinar exactamente a dónde va su dinero.

Finalmente, Es posible que se enfrente a un período de espera antes de poder contribuir a su nuevo plan 401k. La demora promedio es de seis meses, aunque para algunas empresas, es incluso más largo.

¿Estás pensando en cobrar tu antiguo 401k? Piensa otra vez

Después de todo esto, podría pensar, ¿no es más fácil simplemente retirar mi antiguo plan 401k y empezar de nuevo? Desafortunadamente, no exactamente. Si intenta retirar su 401k antes de los 59.5 años, se enfrentará a una penalización del 10%.

Si bien hay excepciones, normalmente incluyen cosas sombrías como la muerte, discapacidad, y necesidad médica. Y eso sin contar los impuestos federales y estatales que deberá pagar. Cuando todo está dicho y hecho, podría perder el 40% de su dinero.

Incluso si reinvierte su dinero de inmediato, perderá tanto durante el proceso que le llevará años recuperarlo.

Nuestra opción recomendada:considere convertirlo en una IRA

Creemos que poner sus viejos fondos 401k en una IRA es la mejor opción para cuando deje su trabajo. Uno de los mayores beneficios es que no necesitará la aprobación de su empleador para decidir cómo, cuando, y dónde invertir fondos.

Esto incluye elegir en qué fondos invertir. En segundo lugar, ¡no hay período de espera para contribuir! Ponga hasta $ 6, 000 (la contribución anual máxima para este tipo de cuenta) en la cuenta el primer día que la abra si lo desea. Y finalmente, Las IRA suelen tener tarifas mucho más bajas que un plan de trabajo, ahorrándote mucho a lo largo de los años.

Diferencia entre una IRA tradicional y una IRA Roth

Cuando se trata de elegir una IRA, tendrá dos opciones principales:una IRA tradicional y una IRA Roth. Las principales diferencias entre los dos se reducen a los impuestos. Con una IRA tradicional, el dinero que ingrese en su cuenta no estará sujeto a impuestos hasta que lo retire. Esto significa que no es necesario que pague impuestos sobre él ahora.

Una cuenta IRA Roth, por otra parte, hace que sus inversiones estén sujetas a impuestos ahora. Sin embargo, no pagará impuestos cuando retire el dinero, lo cual puede ser bueno si la tasa de impuestos aumenta en el futuro.

Cómo configurar su nueva cuenta IRA

Configurar una cuenta IRA es fácil y no debería tomar demasiado tiempo. Primero, querrá explorar las diferentes cuentas disponibles. Lo principal a tener en cuenta son las transacciones, comisión, y honorarios de gestión, ya que pueden variar mucho entre proveedores.

Una vez que haya encontrado la cuenta correcta, el siguiente paso es completar el papeleo. Esto requerirá sus datos personales e información de contacto.

Una vez abierta la cuenta, póngase en contacto con su antiguo empleador para que inicie la transferencia a la IRA. Asegúrese de no recibir un cheque por sus fondos, ya que esto podría contar como cobrar el dinero.

Próximo, tendrá que elegir las inversiones adecuadas para usted. Puede crear una combinación de fondos indexados, ETF, y más para satisfacer sus necesidades. Finalmente, ¡Su dinero debería estar felizmente asentado en su nuevo hogar!

Encuentre el ajuste para su viejo 401k

Comenzar un nuevo trabajo es emocionante, pero no olvide atar todos los cabos sueltos con su antiguo 401k. Con la decisión correcta, puede maximizar su patrimonio y asegurar su fondo de jubilación.

Después de todo, ¿No sería genial tener una jubilación anticipada porque lo planificó con anticipación?