8 situaciones de la vida que requieren una revisión presupuestaria

El presupuesto es una acción financiera clave cuando se trata de generar riqueza. Su presupuesto le ayuda a orientar sus decisiones de gastos y ahorros y básicamente le ayuda a mantenerse al día con sus objetivos financieros.

A medida que se sienta cómodo con la creación de un nuevo presupuesto antes de cada mes nuevo (porque no hay dos meses iguales), Es importante tener en cuenta que, en determinadas situaciones, es posible que deba realizar una revisión del presupuesto o incluso revisarlo por completo.

Revisión de escenarios presupuestarios

Repasemos algunas de esas situaciones específicas para que pueda estar seguro de que sus finanzas están bajo control.

1. Pagar su deuda

Revisar su presupuesto después de liquidar su deuda es realmente importante. Una vez pagada su deuda, liberarás una buena cantidad de dinero que antes se destinaba al pago de tu deuda, y desea asegurarse de reutilizar esos fondos correctamente. Lo último que quieres es que ese dinero se escape sin dar cuenta.

Algunas ideas para reutilizar esos fondos incluyen:

• Ahorros para la jubilación
• Ahorros hacia un objetivo a corto o medio plazo, p. Ej. comprar una casa o un coche
• Ahorro para la educación universitaria de su hijo

2. Comprar una casa

Comprar una casa significa grandes cambios en sus finanzas personales y definitivamente requiere que revise su presupuesto en detalle. Por una cosa, Es importante expandir sus ahorros de emergencia para incluir reparaciones inevitables en el hogar o pagos de garantía / seguro de la casa.

También desea incluir en su presupuesto cosas como cortar el césped y quitar la nieve. Por ejemplo, si sabe que tiene una reparación o reemplazo importante en el futuro, p.ej., un reemplazo de techo, reemplazo de aire acondicionado, etc., entonces querrá asegurarse de que también genera ahorros mensuales para estos artículos en su presupuesto.

3. Casarse

Casarse podría significar administrar sus finanzas de manera conjunta, y por lo menos, significa pagar juntos las facturas del hogar. También incluye la creación de un plan financiero junto con metas de ahorro conjuntas. Si bien la forma en que cada pareja administra sus finanzas es única para ellos, Es importante que trabaje junto a su cónyuge para crear un presupuesto cada mes que se adapte a su estilo financiero como pareja.

4. Mudarse a una nueva ciudad

Es más probable que mudarse a una nueva ciudad afecte la mayoría, si no todos, sus gastos de subsistencia. Esto se debe a que sus gastos podrían ser menores o mayores dependiendo de dónde se mude. En esta situación, Definitivamente desea hacer una revisión del presupuesto cuando realice este cambio. Además, Es importante que planifique los gastos relacionados con la mudanza real incorporando los ahorros para la mudanza en su presupuesto.

Estos ahorros incluyen camiones de alquiler, boletos de avión, muebles nuevos o electrodomésticos nuevos, etc. Mover ciudades puede resultar caro, incluso cuando se muda a una ciudad más barata. Entonces, establezca todos sus costos potenciales e incorpórelos a su presupuesto.

5. Revise su presupuesto si pierde su trabajo

Perder su trabajo puede ser devastador si no tiene un fondo de emergencia, por lo que una de las primeras cosas que desea implementar mientras está empleado es un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses sus gastos de manutención. Si pierde su trabajo, debe revisar inmediatamente su presupuesto para reducir sus gastos lo mejor que pueda para maximizar la cantidad de efectivo que tiene disponible hasta que encuentre un nuevo trabajo. Se trata de ajustarse a su presupuesto y dejar en espera lo que no es esencial.

6. Conseguir un aumento o un trabajo mejor remunerado

Obtener un aumento de salario o una bonificación siempre es bueno, pero es importante que tenga un plan para aumentar sus ingresos y lo incorpore a su presupuesto. Su aumento o bonificación podría servir para acelerar el pago de su deuda o para sus ahorros. El objetivo principal es evitar el "arrastre de estilo de vida" a medida que aumentan sus ingresos.

El estilo de vida lento es básicamente cuando sus deseos (lo bueno tener) aumentan de costo a medida que gana más dinero. El estilo de vida lento puede hacer que sea extremadamente difícil ahorrar o pagar una deuda, incluso si está ganando mucho dinero. Asegúrese de determinar sus necesidades frente a sus deseos al realizar la revisión de su presupuesto.

7. Expandiendo su familia

" Los niños son caros "- Apuesto a que lo has escuchado mil veces ¿no? Sí, son pero la cosa es, si planeas en consecuencia, puede cubrir sus costos y aun así cumplir con sus obligaciones financieras, pero primero, tienes que establecer cuáles son sus próximos gastos, diseñar un plan de ahorro e inversión en torno a estos gastos venideros, y lo más importante, cree este plan según su presupuesto.

¿Vas a tener un bebé pronto? Es una buena idea comenzar a ahorrar para una niñera o una guardería si necesita estas cosas. ¿Tiene un niño pequeño con muchas actividades escolares y viajes por venir? Abra una cuenta de ahorros y reserve un poco de dinero con cada cheque de pago. ¿Planea pagar la educación universitaria de su hijo? Se ponen a trabajar invirtiendo en un plan de ahorro para la universidad. Se trata de la planificación y ejecución.

8. Conseguir una nueva mascota

Puede parecer que las mascotas son bastante económicas, pero esto no podría estar más lejos de la verdad. Adoptar una nueva mascota es un momento de alegría, pero debe asegurarse de estar preparado financieramente para una mascota. Es importante que realice una revisión del presupuesto para ver si puede pagar un animal. Comida, suministros, y los juguetes son los simples costos de tener una mascota. También debe presupuestar el seguro para mascotas y crear un fondo de emergencia si su bebé peludo tiene algún problema de salud en el camino.

¡Realice una revisión del presupuesto con regularidad!

El presupuesto exitoso es un trabajo en progreso y debe ajustarse cada mes y a medida que ocurren cambios en la vida. Cuando revisa su presupuesto con regularidad, lo ayuda a tener éxito en la elaboración de presupuestos y, en última instancia, lo ayuda a lograr sus objetivos financieros. Sabrás qué dinero se mueve para hacer, y le ayudará a evitar contratiempos monetarios. ¡Asegúrese de elegir el método de presupuestación correcto que mejor se adapte a su situación financiera!