Ventajas y desventajas del certificado de depósito

A medida que construye una base financiera sólida, encontrará innumerables formas de proteger y hacer crecer su dinero. Algunas opciones son mejores que otras, y un certificado de depósito es una opción valiosa para hacer crecer sus ahorros. Entonces, ¿Qué es un certificado de depósito? ¿Y cuáles son las ventajas y desventajas de un certificado de depósito?

Exploremos esta oportunidad para que pueda decidir por sí mismo si es una buena opción para sus planes financieros.

¿Qué es un certificado de depósito?

Lo primero es lo primero, ¿Qué es un certificado de depósito? Esencialmente, un certificado de depósito, también conocido como CD, representa un acuerdo entre usted y una institución financiera.

Cuando coloca sus fondos en un certificado de depósito, acepta dejar los fondos allí durante un período de tiempo específico. A cambio, la institución financiera acuerda recompensarlo por esta elección con un APY acordado (porcentaje de rendimiento anual).

Al final del plazo del CD, volverá a recibir acceso a sus fondos. Adicionalmente, disfrutará de los beneficios del APY, lo que significa que recibe sus fondos más fondos adicionales como retorno de esta inversión.

¿Cómo funciona un certificado de depósito?

Ahora sabes lo que es un CD pero te estarás preguntando "¿Cómo funciona un certificado de depósito?" Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los aspectos básicos de cómo funciona realmente un CD. Cuando elige colocar sus ahorros en un CD, acepta dejar los fondos intactos durante un período de tiempo específico. Dependiendo del CD, el plazo puede ser de unos pocos meses o varios años.

En tono rimbombante, no tendrá acceso a los fondos que coloque en un CD durante el período de vigencia. En algunos casos, es posible que pueda retirar los fondos antes de tiempo. Sin embargo, probablemente tendrá que pagar una multa por esa decisión.

La institución financiera tendrá acceso a los fondos durante la vigencia de su CD. Al final del plazo del CD, recuperará el acceso a sus fondos. La institución financiera lo recompensará con un APY predeterminado a cambio de este acceso a sus fondos. Estos fondos adicionales también estarán disponibles para usted cuando venza el CD.

Aproveche una calculadora de certificado de depósito

Entonces, ¿cuánto puede ganar colocando sus fondos en un CD? La cantidad variará drásticamente según el APY disponible. Tómese un tiempo para jugar con una calculadora de certificado de depósito para ver cuánto puede ganar.

Dos calculadoras fáciles de usar incluyen la calculadora de certificado de depósito de Bankrate y la calculadora de certificado de depósito de CIT Bank.

Ventajas y desventajas de un certificado de depósito.

Cada producto financiero tiene sus pros y sus contras. Aquí están las ventajas y desventajas del certificado de depósito que debe conocer:

Ventajas de un certificado de depósito

Empecemos por las ventajas. Los CD ofrecen una sensación de seguridad. Cuando coloca sus fondos en un CD con seguro federal, sabe que tendrá acceso a sus fondos al final del plazo. Más, disfrutará de una tasa de retorno fija de su inversión.

La previsibilidad que conlleva colocar fondos en un certificado de depósito no puede pasarse por alto. Puede utilizar la estabilidad que ofrece este tipo de inversión para estabilizar sus finanzas personales.

Dado que los CD vienen en todos los tamaños y términos, probablemente pueda encontrar un CD que se adapte a sus necesidades particulares. Por ejemplo, Puede usar un CD para ayudar a ahorrar para una compra importante en el futuro guardando el dinero para su custodia. No tendrá acceso a los fondos durante el período. Pero con la planificación adecuada, puede acceder a los fondos exactamente cuando los necesite.

Desventajas de un certificado de depósito

Por supuesto, también hay algunas desventajas que conviene tener en cuenta. Si bien los CD se consideran activos algo líquidos, ya que puede acceder a ellos fácilmente, hay una trampa. En la mayoría de los casos, no puede acceder a los fondos dentro de un CD sin pagar una multa. Ese es un gran problema para algunos inversores.

También vale la pena señalar que es probable que pueda encontrar una tasa de rendimiento más alta con otro tipo de inversión. Aunque los CD ofrecen rendimientos predecibles, el bajo riesgo viene con tasas de interés relativamente bajas.

¿Debería abrir un certificado de depósito?

Ahora ya conoce las ventajas y desventajas del certificado de depósito. Pero, ¿debería abrir un certificado de depósito? Aunque un CD es una herramienta financiera útil, no es el movimiento correcto para todos. Como ocurre con todas las decisiones financieras, la decisión de abrir un CD dependerá de sus objetivos financieros personales y de su tolerancia al riesgo.

Un CD probablemente no sea el movimiento correcto si tiene una mayor tolerancia al riesgo. Con una mayor tolerancia al riesgo, es posible que desee buscar una inversión que ofrezca el potencial de obtener mayores rendimientos.

Pero si tiene una tolerancia al riesgo baja, entonces un CD podría ser el movimiento correcto. Tendrá devoluciones periódicas y acceso a sus fondos según el calendario previsto. Con ese, un CD podría ser la forma correcta de ahorrar para gastos importantes.

¿No estás seguro de dónde estás parado? Eche un vistazo a nuestro cuestionario de tolerancia al riesgo para determinar su nivel de comodidad.

¿Puede un CD ayudarlo a ahorrar para una gran compra?

Dado que un CD requiere que bloquee sus fondos durante un período de tiempo prolongado, puede que no parezca el movimiento correcto para una compra. Pero si sabe cuánto tiempo va a demorar una gran compra, entonces un CD podría ser el movimiento perfecto. Puede guardar algunos de los fondos que desea utilizar para esta importante compra con anticipación.

Con algo de planificación puede alinear el momento de la fecha de vencimiento del CD con su compra. Por ejemplo, digamos que quiere comprar una casa en 5 años. Ahora tiene algo de dinero ahorrado para esa compra. En lugar de mantener los fondos accesibles y gastables, podría colocarlo en un CD con una fecha de vencimiento de 5 años.

Al eliminar la tentación de gastar estos fondos, tendrá el dinero en efectivo cuando lo necesite. Más, algunos ahorros adicionales basados ​​en el APY del CD.

Cómo abrir el certificado de depósito correcto

El proceso comienza buscando el CD que mejor se adapte a sus necesidades. Puede buscar un CD que tenga un plazo de corto o muy largo plazo que se adapte a sus objetivos financieros.

Puede encontrar plazos de CD tan cortos como un mes o hasta diez años. En general, un plazo más largo vendrá con un APY más alto. Eso es porque tendrá que bloquear sus fondos durante un período de tiempo más prolongado.

Una vez que elija el término de CD que más le convenga, es hora de darse una vuelta por el CD adecuado. Por supuesto, querrá encontrar una institución financiera que ofrezca una tasa de rendimiento competitiva.

Pero también querrá considerar los diferentes tipos de CD disponibles. Más allá del CD tradicional del que hablamos, hay algunos otros tipos, incluso:

CD sin penalización

No tendrá que pagar una multa si decide retirar sus fondos antes del plazo. Pero probablemente enfrentará APY más bajos.

CD adicional

La institución financiera puede permitirle agregar fondos a intervalos regulares durante la vigencia de su CD.

CD gigante

Un CD gigante le permitirá depositar una cantidad significativa de fondos, más de $ 50, 000, en una inversión segura.

Tómese el tiempo necesario para encontrar el tipo de CD adecuado para su situación.

Considere un certificado de depósito como parte de su cartera

Un certificado de depósito podría ser la decisión correcta para sus finanzas. Pero tendrá que estar seguro de la decisión antes de sumergirse.

Recuerde considerar las ventajas y desventajas de un certificado de depósito y tómese un tiempo para considerar sus objetivos financieros para ver si un CD puede encajar en la imagen. Si lo hace, no olvide darse una vuelta para encontrar el mejor APY de la ciudad.

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