10 razones por las que realmente vale la pena tener una HSA

Dejé la inscripción en una HSA durante años porque era confuso y parecía tener muchas reglas y restricciones. Debe tener un HDHP (plan de salud con deducible alto) para obtener una HSA. Los fondos de la HSA solo se pueden gastar en gastos médicos calificados; de lo contrario, se le puede imponer una multa del 20 por ciento y tener que pagar impuestos sobre la renta por el retiro. Dudé en aportar fondos a una cuenta cuando me preocupaba que fuera complicado recuperar el dinero.

Pero participar en una HSA resultó ser mucho más fácil de lo que esperaba, y me ha ahorrado mucho dinero. Si no prevé tener muchos gastos de atención médica, un plan de salud con deducible alto más una HSA puede ser una buena decisión. (Consulte también:Cómo una HSA le permite ahorrar dinero)

1. Acceso conveniente a los fondos de la HSA

Puede acceder cómodamente a los fondos de su HSA utilizando una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta HSA en el consultorio del médico o en la farmacia. También puede pagar los gastos médicos con cheque o tarjeta de crédito, y luego retire fondos de su cuenta HSA para volver a colocarlos en su cuenta corriente.

2. Use los fondos de la HSA para una variedad de gastos médicos

El gasto de la HSA no se limita solo a las facturas del médico y del hospital; también puede usar los fondos de la HSA para medicamentos, cuidado de ojos, cuidado dental, y otros gastos relacionados con la salud, incluidos vendajes y anteojos de sol recetados. El IRS ofrece una lista completa de gastos médicos calificados.

3. Las HSA ofrecen muchas ventajas fiscales

Contribuirá con dólares antes de impuestos a una HSA de cada cheque de pago, sin pagar el impuesto sobre la renta sobre dichos aportes. Esto significa que puede ahorrar entre un 25 y un 30 por ciento en gastos de atención médica, dependiendo de su tasa impositiva. Además, puede ganar intereses sobre los fondos de su cuenta HSA. Con algunos proveedores de HSA, incluso puede invertir los fondos de su HSA para un mayor crecimiento potencial. Las ganancias de los fondos de la HSA están libres de impuestos.

Para gastos médicos calificados, también puede retirar fondos de su HSA libre de impuestos.

4. Los fondos de la HSA se transfieren de un año al siguiente

Una de mis preocupaciones al poner dinero en una HSA era el temor de que fuera una propuesta de "úselo o piérdalo", como algunas cuentas de gastos flexibles que he usado anteriormente para gastos de salud. Pero los fondos de una HSA se transfieren de un año a otro, para que nunca pierda su dinero si no lo gasta.

5. Una HSA acumula fondos para gastos médicos futuros

Una HSA no es solo una forma de pagar los gastos médicos actuales, también es un vehículo ideal para generar ahorros para futuros gastos médicos. Puede depositar dinero antes de impuestos, disfrutar del crecimiento de los fondos de HSA invertidos sin pagar impuestos, y luego retirar fondos años después cuando surjan gastos médicos sin obligación tributaria. Ningún otro vehículo de inversión ofrece esta combinación de beneficios para aumentar los ahorros en costos médicos.

6. Puede usar su HSA como una IRA a los 65 años

Cuando cumpla 65 años, puede seguir extrayendo fondos para gastos médicos calificados libres de impuestos. O, puede usar los fondos de su HSA para cualquier propósito que desee, sin penalización (pero pagará impuestos sobre la renta si es para gastos no relacionados con la salud). Una HSA funciona efectivamente como una cuenta de jubilación individual (IRA) cuando cumple 65 años, con el beneficio adicional de dólares libres de impuestos para gastos médicos.

7. Su HSA es portátil

Cuando se cambia de un empleador a otro, o incluso optar por realizar un trabajo autónomo, puede conservar su HSA y todos sus fondos.

8. Financiamiento gratuito de HSA

Algunos empleadores aportan fondos a las cuentas HSA de los empleados como beneficio. Si no tiene una HSA, ¡Es posible que se esté perdiendo dinero gratis!

9. No necesita un empleador para tener una HSA

Aunque la forma más fácil de aprovechar una HSA es simplemente inscribirse en un programa ofrecido por su empleador, puede abrir su propia HSA si trabaja por cuenta propia. Deberá encontrar su propio proveedor de HSA, como un banco, Unión de Crédito, compañía de seguros, o corredor de inversiones. Busque un proveedor de HSA con tarifas bajas, que brinda acceso a los fondos de la HSA a través de una tarjeta de crédito, y que ofrece opciones de inversión para los fondos de la HSA.

10. Importantes ahorros fiscales

La cantidad máxima de contribución anual a la HSA es de $ 3, 350 para particulares, o $ 6, 750 para familias. Digamos que su tasa de impuesto sobre la renta federal más estatal es del 25 por ciento. Dado que las contribuciones están libres de impuestos, si aporta el máximo a su HSA, ahorraría $ 837.50 para una persona o $ 1687.50 para una familia en impuestos sobre gastos médicos calificados actuales o futuros.