6 buenas acciones financieras que pueden ser contraproducentes

Dice el refrán que ninguna buena acción queda impune. Quizás hay algunas buenas acciones que no son contraproducentes, pero hay muchas buenas acciones financieras que pueden volver a perseguir a un alma generosa si no tienen cuidado. Estos favores pueden costarle más dinero del que esperaba, o dañar su crédito. Antes de embarcarse en una expedición de bondad financiera, considere estos ejemplos de buenas acciones que pueden ser contraproducentes.

1. Co-firma de un contrato de arrendamiento o préstamo

Es posible que desee hacerle un favor a un amigo o familiar ayudándolos a comprar un automóvil nuevo o conseguir un apartamento nuevo. Pero incluso si está ayudando a alguien que conoce y en quien confía, está poniendo en riesgo sus propias finanzas. Si la otra persona no realiza el pago del préstamo o no paga el alquiler, usted estará en el apuro por lo que se deba. Si no puede realizar los pagos, Aparecerá en su informe crediticio y perjudicará su puntaje crediticio. Incluso si la otra parte paga a tiempo, está aumentando su relación deuda-ingresos al ser cofirmante de cualquier préstamo, y eso puede afectar su propia capacidad para obtener un préstamo.

Si tiene muchas ganas de ayudar a alguien con un contrato de arrendamiento o préstamo, es mejor proteger su propio crédito haciéndoles un préstamo personal, preferiblemente uno que no te hundirá económicamente si no te devuelven el dinero.

2. Agregar un usuario autorizado a su tarjeta de crédito

Es difícil generar crédito cuando recién comienza. Es por eso que algunos padres optan por convertir a su hijo en un usuario autorizado en su tarjeta de crédito. A menudo, esta es una excelente manera para que su hijo adolescente comience a generar crédito.

Pero hay formas correctas e incorrectas de hacerlo. Esta estrategia puede ser contraproducente financieramente, especialmente si no está vigilando sus gastos. Los pagos atrasados ​​y los altos niveles de deuda podrían afectar ambos de sus puntajes de crédito.

Es mejor agregar a su hijo como usuario autorizado solo si puede realizar un seguimiento de cerca de sus gastos. Una vez que hayan establecido que pueden ser financieramente responsables, permítales obtener su propia tarjeta de crédito si califican para una.

3. Donar a una organización benéfica mala

Es desafortunado, pero de vez en cuando escuchará una historia sobre un grupo sin fines de lucro que no cumplió con su misión o fue una estafa completa desde el principio. Ojalá, si has donado a una mala caridad, te has ido con nada más que unos pocos dólares perdidos. Pero en el peor de los casos, es posible que, sin saberlo, haya contribuido a una actividad ilegal.

Antes de donar a una organización benéfica, tómese su tiempo para investigar la organización. Lea su informe anual y cualquier documento financiero público. Pregunte por su número de identificación fiscal y formularios fiscales. Dar dinero es genial pero vale la pena tomarse el tiempo para asegurarse de que vaya a una causa buena y honesta.

4. Prestar dinero a sus hijos

No hay nada filosóficamente malo en ayudar a sus hijos con dinero si está en condiciones de hacerlo. Pero si constantemente les da dinero o los rescata de situaciones, puede que esté tirando buen dinero después del mal. Es más, no les está enseñando cómo ser financieramente responsables por sí mismos.

Incluso los niños pequeños deberían aprender los conceptos básicos de presupuestar y ahorrar, y las consecuencias que vienen de decir, gastar toda su mesada en dulces y luego no tener suficiente dinero para ir al cine con sus amigos. Se debe alentar a los adolescentes a que consigan trabajos de medio tiempo si es posible para ayudar a pagar los vehículos o la universidad. Estas lecciones les dan las habilidades para ser financieramente independientes, haciéndolos mucho mejor financieramente a largo plazo que si simplemente les da dinero en efectivo siempre que lo necesiten. (Vea también:Cómo ayudar a su hijo a construir su primer presupuesto)

5. Pagar la universidad de su hijo

Con los costos universitarios aumentando a alturas extravagantes, muchos padres se esfuerzan por ahorrar para la totalidad o parte de la educación de sus hijos. Esta es una acción generosa que podría resultar en que un niño evite los costosos préstamos estudiantiles.

Es importante, sin embargo, para evitar quitarle demasiado a sus propias metas de ahorro. Si ahorra para la educación universitaria de sus hijos en lugar de ahorrar para su propia jubilación, esto puede afectar el estilo de vida que puede pagar después de dejar de trabajar. Siempre es posible pedir prestado para la universidad, si necesario. Pero nadie está entregando préstamos para cubrir sus más de 30 años de jubilación. (Vea también:Por qué ahorrar demasiado para un fondo universitario es una mala idea)

6. Inversión socialmente responsable

Hay muchos inversores que quieren ganar dinero en el mercado de valores, pero no quieren ir en contra de algunas de sus creencias fundamentales. Pueden optar por no invertir en empresas de energía que se han metido en problemas por contaminar, por ejemplo. O se mantienen alejados de invertir en casinos por razones religiosas. No hay nada de malo en esto y definitivamente es posible invertir bien sin violar sus principios.

Pero es importante saber cómo estas opciones impactan en los retornos de su inversión. Por una cosa, hay muchas acciones de buen rendimiento que pueden resultarle objetables, por lo que debe sentirse cómodo con la idea de renunciar a algunos rendimientos potencialmente grandes. Tampoco es fácil encontrar un fondo indexado (un tipo de fondo recomendado a menudo que refleja un índice bursátil o segmento de mercado en particular) que no posee acciones de al menos una empresa a la que podría oponerse. aunque los fondos indexados socialmente responsables se han vuelto más abundantes. Simplemente tome la decisión de abstenerse de realizar ciertas inversiones con pleno conocimiento de cómo podría costarle.