5 cosas a considerar antes de comprar una casa cuando está soltero

Es cada vez más común que las personas compren una casa por sí mismas en lugar de en pareja. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios ' Perfil de compradores y vendedores de viviendas , Los nuevos propietarios en 2016 estaban compuestos por un 17 por ciento de mujeres solteras y un 7 por ciento de hombres solteros.

Comprar una casa es una gran empresa, ya sea que lo esté haciendo como persona soltera o no. Hablé con Markus Brown, un agente inmobiliario en el condado de Orange, California, sobre algunas cosas a considerar antes de comprar una casa por su cuenta.

1. Comprenda los riesgos

Como persona soltera, ¿Es mejor pagar el alquiler o ser propietario de una vivienda? Los costos mensuales de ser propietario de una casa pueden ser más altos que lo que paga en alquiler mensual si considera costos como el seguro, impuesto a la propiedad, mantenimiento, y facturas de servicios públicos más altas. También está asumiendo un mayor riesgo al contratar un préstamo. (Vea también:Por qué elijo alquilar en lugar de comprar)

Sin embargo, según Brown, ser propietario de una casa puede tener ventajas significativas, el mayor de los cuales es la capacidad de arreglar sus costos de vivienda en el futuro. Cuando es dueño de su casa con una tarifa fija, Hipoteca a 30 años, eliminas incógnitas como el aumento de tu alquiler, se le pide que se mude porque el propietario quiere renovar o vender, y más. Esto le permite hacer planes concretos para el futuro sin preocuparse por la vivienda.

Si planea quedarse en la zona durante varios años, debería considerar comprar una casa. "Históricamente, debe ser propietario durante al menos cinco a 10 años antes de que la apreciación del mercado lo ayude a obtener ganancias, "Brown dice, "[pero] si vas a ser reubicado en un año o dos, no compre ".

2. Revise sus finanzas

Tener solo un ingreso en el que confiar para la compra de una casa puede estirarlo financieramente, por lo que es una buena idea repasar sus finanzas antes de considerar la compra de una casa. También querrá tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de comprar una casa. Considere la estabilidad de sus ingresos y si tiene suficientes ahorros para sobrevivir si algo le sucede a esa fuente de ingresos.

Como persona soltera, querrá tener un gran colchón de ahorro, porque no podrá recurrir a los ingresos de otra persona si los suyos se ven afectados. La regla general es que su fondo de emergencia debe tener al menos seis meses de ingresos, nueve si sus ingresos son impredecibles.

3. Calcule los costos ocultos

No se sorprenda por los costos "ocultos" de ser propietario de una casa, incluidos los costos de cierre, Impuestos de propiedad, seguro, posibles tarifas de la asociación de propietarios, utilidades mantenimiento, y posibles renovaciones. Considere todos estos costos adicionales en su presupuesto antes de decidirse por una casa que pueda pagar. Según Brown, muchas personas piensan que pueden comprar más de lo que realmente pueden cuando se tienen en cuenta todos estos costos. (Vea también:10 costos de vivienda ocultos que los nuevos propietarios no esperan)

4. Hable con un agente hipotecario

Como persona soltera, Puede ser más difícil calificar para un préstamo porque solo puede contar con un ingreso. Si es la primera vez que compra, es posible que pueda calificar para un préstamo de la FHA, que le permite comprar con un pago inicial más bajo (solo 3,5 por ciento) y tasas de interés más bajas, y no requiere un puntaje crediticio tan alto.

Otra opción es el programa hipotecario HomeReady a través de Fannie Mae, que solo requiere tan solo un 3 por ciento de descuento, y permite una mayor flexibilidad para calificar para un préstamo, incluidos los ingresos de los coprestatarios, miembros de la familia que no están en préstamo, obsequios de miembros de la familia, e incluso ingresos "internos" de un compañero de cuarto.

Hable con un agente hipotecario o un asesor financiero sobre si tiene sentido que pague un pago inicial más bajo. Es posible que deba comprar un seguro hipotecario si no deposita suficiente dinero, así que tenga en cuenta esos costos en su decisión.

"Los préstamos de bajo pago inicial tienen sentido para las personas que tienen un trabajo sólido e ingresos estables, pero no tiene muchos ahorros porque recién comenzaron, como nuevos graduados o parejas jóvenes, "Brown recomienda.

5. Elija la casa adecuada

En su experiencia, Brown ve a personas solteras que buscan condominios, porque el mantenimiento y los quehaceres son más sencillos y fáciles de realizar. Brown sugiere comprar solo lo que necesita en este momento y poner un pie en el mercado, en lugar de intentar comprar una casa familiar cuando no sabe lo que necesitará más adelante. Busque un condominio en una comunidad que tenga otros profesionales que trabajen, y te permite disfrutar de tu vida de soltero.

Sin embargo, es mejor comprar una de dos habitaciones en lugar de una de una si se lo puede permitir, según Brown, porque le brinda lo que él llama "protección para el futuro". Si pierde su trabajo o los tanques de economía, puede contratar a un compañero de cuarto para que le ayude a compartir los costos. Por otra parte, si se casa o hace que su pareja se mude, tiene suficiente espacio para el siguiente paso en la construcción de su familia. De cualquier manera, no tendrá que vender inmediatamente si algo cambia en el futuro.

Además de los posibles beneficios económicos, Existen muchos beneficios intangibles al ser propietario de una casa propia. Orgullo de tu propia casa la capacidad de controlar cosas sobre su situación de vida que no podría controlar como inquilino (como decoraciones y renovaciones), y la sensación de estar más asentado, son todas razones atractivas para comprar una vivienda como persona soltera.