6 cosas que puede perderse en la letra pequeña de sus tarjetas de crédito

Sea honesto:¿Alguna vez leyó toda esa letra pequeña en el contrato de su tarjeta de crédito? ¿O simplemente hojea y se registra? Si bien leer detenidamente la letra pequeña puede parecer una pérdida de tiempo, es importante. Puede contener información crítica sobre su nueva tarjeta; léalo detenidamente para comprender los siguientes términos y condiciones clave.

1. Cómo puede cambiar su límite de crédito

Lo primero es lo primero:asegúrese de saber exactamente cuál es su límite de crédito. Las ofertas introductorias suelen incluir lenguaje como "Puede ser aprobado por hasta $ 10, 000! "O" Hasta $ 20, ¡Límite de crédito de 000! "Esas frases" tanto como "y" hasta "son importantes, porque no garantizan esa cantidad de crédito; simplemente implican que es posible. Sepa exactamente cuál es su límite de crédito para no sobrepasarlo, porque hacerlo tiende a generar tarifas y generar una tasa de interés alta.

Una vez que sepa cuánto crédito tiene en una determinada tarjeta, averigüe qué acciones o eventos pueden cambiar su límite de crédito. Si no realiza un pago, hacer un pago atrasado, o incurrir en una tarifa, ¿Cambiará su límite de crédito? Es importante saber especialmente si planea usar la tarjeta para hacer una gran compra. (Vea también:4 preguntas que debe hacer antes de obtener un aumento de crédito)

2. Cómo cambiará la tasa de interés

A menudo verá la tasa de interés de una nueva tarjeta de crédito en grandes impresión prominente en la oferta inicial. Esto se debe a que una tasa de interés baja es a menudo la táctica de marketing que se utiliza para atraer y atraer nuevos titulares de tarjetas. ¿Qué tan pronto cambiará esa tasa de interés introductoria? y ¿en qué se convertirá cuando lo haga? Busque en la letra pequeña términos como APR (tasa de porcentaje anual), información de tasa variable, tasa de interés, y una tasa de interés introductoria para asegurarse de saber exactamente cuándo finaliza la oferta introductoria, y que pasa cuando termina.

Se consciente además, que algo tan simple como un pago atrasado podría hacer que pierda la tasa de interés introductoria antes. Esos términos deben estar detallados en letra pequeña, y es importante saber que retrasar un pago puede hacer que su tasa de interés suba antes de lo esperado. (Consulte también:Todo lo que no entendió sobre los intereses de las tarjetas de crédito, Períodos de gracia, y APR de penalización)

3. Cómo se asignarán sus pagos

Si usa una tarjeta de crédito para compras y adelantos en efectivo, probablemente tenga dos tipos de interés diferentes. Típicamente, Los adelantos en efectivo tienen una tasa de interés más alta que las compras realizadas con la tarjeta. Y si usa la tarjeta para compras realizadas después de esa introducción, período de bajo interés, tendrá tres tipos de interés diferentes en juego. (Consulte también:Cómo un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito le cuesta más que una compra)

Desea saber exactamente cómo se asignará su pago para estas diferentes tasas de interés. En algunos casos, los términos predeterminados podrían destinar un porcentaje mucho menor de cada pago a los cargos por tasas de interés más altas. Descubra en la letra pequeña si eso es cierto, y si tiene la opción de solicitar usted mismo una asignación de pago particular para cada pago que realice.

4. Cómo se pueden sumar las tarifas adicionales

Las tarjetas de crédito tienen muchos cargos adicionales:pago atrasado, pago tardío, y tarifas adicionales por adelantos en efectivo o tipos particulares de compras. Mirar, también, por tarifas que se activan si usa la tarjeta por encima del límite de crédito.

Lea la letra pequeña para averiguar cuántos cargos potenciales vienen con la tarjeta, cuando se le cobren esas tarifas, cuánto es cada tarifa, si hay un límite en la cantidad de tarifas que se pueden cobrar, y si la empresa puede cambiar las tarifas en cualquier momento.

La capacidad de cambiar las tarifas puede volverse problemática si cuenta con un período de tiempo particular antes de que un pago se retrase y ese período cambie. Algunas compañías de tarjetas de crédito incluso establecerán una hora del día para los pagos vencidos, por ejemplo, mediodía del día 25, y si su pago se procesa después de las 12 p.m., se le cobrará una tarifa por pago atrasado. (Consulte también:5 formas sencillas de no realizar nunca un pago con tarjeta de crédito atrasado)

5. ¿Cuántos años podrían volver a surgir las deudas?

Aunque este término en particular puede no ser tan común, es una que vale la pena señalar. Algunas compañías de tarjetas de crédito compran deudas antiguas, luego ofrezca tarjetas a esos tenedores de deudas. Entra el primer estado de cuenta y la deuda anterior se incluye en el saldo adeudado. Si alguna vez ha incumplido con una deuda, lea la letra pequeña para asegurarse de que la compañía de tarjetas de crédito no esté haciendo valer su derecho a incluir deudas antiguas o en mora en tarjetas de crédito abiertas recientemente.

6. Cómo pueden cambiar esos términos

Un último punto importante para recordar sobre la letra pequeña:lo que lea en ese acuerdo inicial puede cambiar, generalmente en cualquier momento. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente se reservan el derecho de cambiar los términos del acuerdo como mejor les parezca. pero deben actualizar los titulares de la tarjeta cuando cambien esos términos.

Es por eso que leer la letra pequeña no es un evento único. Debe mantenerse actualizado sobre los cambios en su contrato de tarjeta de crédito, lo que significa revisar cualquier material que reciba con su estado de cuenta mensual regular. Si ve un cambio que no le gusta, Actúe de inmediato:llame a la empresa y negocie diferentes términos, o, si los términos son realmente malos, simplemente pague la tarjeta y deje de usarla. A menudo es mejor seguir esta ruta en lugar de cancelar, ya que cancelar una tarjeta puede dañar su puntaje crediticio. (Vea también:Cómo cerrar una tarjeta de crédito sin afectar su puntaje crediticio)