6 veces que necesita actualizar su testamento

Si tienes un testamento ya estás un paso por delante de la mayoría de las personas. Según una encuesta reciente de Caring.com, El 60 por ciento de los adultos estadounidenses no tiene un testamento ni un fideicomiso en vida.

Pero simplemente crear un testamento no es suficiente; también debe actualizarlo cada vez que alcance un hito importante en su vida. Después de todo, sus activos y beneficiarios pueden cambiar varias veces mucho antes de llegar a la vejez. Si falleciera antes de que esos cambios se reflejen en un testamento, es posible que sus activos no se distribuyan a sus herederos de la manera que usted pretendía. (Vea también:Lo que necesita saber sobre la redacción de un testamento)

Si ha pasado recientemente por uno de estos grandes cambios en su vida, es hora de sentarse y actualizar su plan de sucesión.

1. Matrimonio

Un testamento que designe lo que va a su cónyuge facilitará las cosas cuando usted muera. La propiedad conjunta se convierte automáticamente en propiedad completa por parte del cónyuge sobreviviente después de que uno de los cónyuges muere, y eso no puede ser cambiado por un testamento. Sin embargo, el cónyuge sobreviviente necesitará un testamento para indicar qué hacer con la casa después ellos morir.

También, Es posible que algunas cosas no vayan automáticamente a su cónyuge como beneficiario si no ha actualizado su testamento. Por ejemplo, digamos que recibe una herencia inesperada justo antes de morir, como la casa de un pariente perdido hace mucho tiempo. ¿Es propiedad conjunta con su cónyuge? No si no figura en su testamento. Dichos activos podrían ir a sucesiones, por eso es mejor tener un testamento actualizado.

¿Qué pasa si usted y su cónyuge mueren al mismo tiempo y ninguno de los dos tiene un testamento? Otros fideicomisos, como pólizas de seguro de vida y planes de jubilación, tendrán beneficiarios designados. La casa pasará automáticamente a esas personas sin necesidad de testamento. Pero todo lo demás terminará en un tribunal de sucesiones si no hay testamentos. (Ver también:No cometa estos 5 errores comunes al escribir un testamento)

2. Divorcio

Un matrimonio agrega a una persona a su vida que debería agregarse a un testamento; en un divorcio, es posible que desee eliminar a esa persona de su testamento. ¿Quieres dejar las joyas de tu abuela a tu ex esposa? Mucha gente diría que no.

También es posible que desee actualizar su testamento después de un cambio en la relación con cualquier otro miembro de su familia. Tal vez el albacea de su testamento, a quien nombró hace años, ya no está en su sano juicio ni es capaz de realizar tales deberes. O tal vez haya muerto alguien a quien le dejaste un gran activo. Todas estas son razones para actualizar un testamento.

3 niños

Cuando un niño nace, crea un nuevo heredero potencial. Un testamento puede declarar quién le gustaría que fuera el tutor de sus hijos menores tras su muerte. De lo contrario, si no tienes testamento y tienes hijos pequeños, Es posible que su cónyuge supérstite tenga que acudir a los tribunales para ser designado tutor de la propiedad de los hijos. según Sherman Silverstein, un bufete de abogados en Nueva Jersey.

Si un esposo y una esposa mueren simultáneamente sin testamento, el estado puede hacerse cargo del cuidado y apoyo de los niños menores, y nombrar a familiares u otra persona que se haga cargo de su cuidado, según Silverstein. Por eso es importante que ambos padres tengan testamento.

Si hay ciertos bienes que desea darles a sus hijos, También debe especificar esto en un testamento y asegurarse de que se actualice periódicamente. Sin uno, La ley estatal puede dividir su propiedad entre su cónyuge sobreviviente y sus hijos en contra de sus deseos. Si la propiedad se deja a hijos menores, se debe nombrar un tutor para que les administre la propiedad. Podría ser alguien que esté criando a los niños u otra persona. (Vea también:La forma justa de dividir el patrimonio de su familia)

4. Muerte de un heredero

Si un heredero muere antes que tú, cualquier cosa que les quede después de su fallecimiento podría cambiar si su testamento no se actualiza. Sin herederos nombrados, la propiedad puede pasar al estado en lugar de a amigos y parientes.

Si su cónyuge muere antes que usted mientras alguno de sus hijos aún es menor de edad, querrá actualizar su testamento para que pueda indicar a sus familiares y amigos que seleccionen un tutor con el que estén de acuerdo en caso de su muerte. También puede indicarle al tribunal de sucesiones que haga la selección en el caso de que los familiares y amigos que usted nombró no se pongan de acuerdo sobre un tutor.

5. Compra o venta de bienes inmuebles

Comprar o vender una casa es un acontecimiento importante en la vida y puede ser un motivo para celebrar. También puede ser un recordatorio de que es hora de actualizar su testamento.

Como se indicó anteriormente, la propiedad conjunta de una casa pasará a su cónyuge si usted muere sin un testamento. Pero otras circunstancias, como que tu cónyuge también muere, puede crear la necesidad de un testamento cuando sea dueño de una propiedad.

Si se muda fuera del estado donde ejecutó su testamento, Consulte con un abogado en su nuevo estado para ver si el testamento aún es válido. Las leyes estatales sobre testamentos pueden variar, y no debe asumir que el suyo cumple con los requisitos de su nuevo estado.

6. Ajuste importante de la cartera de inversiones

Si su patrimonio ha tenido un aumento o disminución sustancial de valor, entonces es el momento de actualizar su testamento. Esto puede incluir que sus acciones aumenten sustancialmente de valor, la venta de un activo importante, la fundación de una empresa, o cualquier otra cosa que tenga un gran impacto en sus finanzas. Es posible que desee cambiar la cantidad que le da a un beneficiario en lugar de otro, por ejemplo, o dejar un nuevo negocio a su hija que esté interesada en él.

Cualesquiera que sean los acontecimientos de su vida, y cuando sea, es una buena idea revisar su testamento todos los años. Un testamento está destinado a desembolsar sus activos de acuerdo con sus deseos. Y esos deseos pueden no ser tan fáciles de seguir si su testamento tiene información antigua.