5 preguntas que debe hacerle su asesor financiero

Cuando busca el planificador financiero adecuado, esencialmente estás entrevistando a alguien para que trabaje para ti. Cualquier gerente de contratación le dirá que un posible empleado que no tiene preguntas sobre el trabajo durante la entrevista no está bien preparado para convertirse en empleado. Lo mismo es cierto para su posible asesor financiero. Si toda la reunión se trata solo de que ellos respondan sus preguntas, no tiene la historia completa sobre si esto encajará bien o no.

Es por eso que debe esperar escuchar las siguientes preguntas de un asesor antes de decidir confiarles su futuro financiero.

1. ¿Cuáles son sus metas y objetivos financieros?

Si no sabe adónde va, será difícil saber cómo llegar. Un asesor financiero que le haga esta pregunta no solo lo ayudará a comprender y articular mejor sus objetivos, pero también estarán en una posición mucho mejor para ayudarlo a lograrlos.

Esta también es una buena manera de ayudarlo a usted y a su asesor a comprender sus valores, necesidades, y expectativas razonables. Si simplemente dice que quiere prepararse para la jubilación y ahorrar un poco para los fondos universitarios de sus hijos, su asesor debe profundizar un poco más para ayudarlo a poner detalles y números en sus objetivos, para que no se encuentre ahorrando para un objetivo que realmente no desea. (Consulte también:5 detalles que su asesor financiero puede estar ignorando)

2. ¿Cuáles son sus mayores preocupaciones financieras en este momento?

Todos llevamos algún tipo de estrés financiero, y una parte importante del trabajo de su asesor es ayudarlo a organizar sus finanzas para minimizar ese estrés. Hacerle saber a su asesor que usted está perdiendo el sueño con regularidad por su deuda le ayudará a reconocer que saldar esa deuda es un objetivo importante. Incluso si tuviera más sentido en el papel concentrarse en invertir mientras paga la deuda lentamente, Abordar la deuda de manera más agresiva será más beneficioso para su bienestar mental.

Si bien muchos asesores le pedirán que complete algún tipo de cuestionario de evaluación de riesgos para ayudar a determinar qué tipo de inversionista es usted, es importante que también comprendan el tipo de pensador financiero más cotidiano que es usted. El objetivo de la planificación financiera es ayudarlo a vivir bien con el dinero que tiene, tanto hoy como en el futuro, y los mejores planificadores financieros reconocen que pueden ayudarlo abordando sus preocupaciones más urgentes.

3. ¿Cuáles son sus mayores preocupaciones no financieras en este momento?

Es importante recordar que el dinero no existe en el vacío. Los problemas no financieros que le están causando estrés también afectarán su vida financiera, por eso es importante hablar sobre esos problemas, así como. Eso podría incluir sus preocupaciones sobre la educación de su hijo o el deterioro de la salud de sus padres, o sus preocupaciones por no pasar suficiente tiempo con su familia. Su asesor financiero puede ayudarlo a descubrir qué aspectos de su vida podrían mejorar y cómo puede ayudar la planificación financiera. (Consulte también:11 secretos que debe contarle a su asesor financiero)

4. ¿Dónde espera estar en cinco años?

Esta es una pregunta común en las entrevistas de trabajo, y también es una buena pregunta para escuchar a su asesor financiero. Tan a menudo, pensamos que la planificación financiera se trata únicamente de la planificación de la jubilación y el patrimonio, pero hay muchos hitos importantes en la vida mucho antes de llegar al final de su carrera. Saber dónde le gustaría estar en el futuro cercano, y qué problemas potenciales futuros puede enfrentar, puede ayudarlo a determinar qué objetivos establecer para usted y con su asesor financiero.

5. ¿Qué espera obtener de esta relación?

Las expectativas no satisfechas son la raíz de los malos sentimientos y el resentimiento. Si espera que su asesor financiero esté presente durante su viaje de pago de deudas, preguntas sobre impuestos, planificación de jubilación, planificación patrimonial, y ahorros para la universidad, se sentirá muy decepcionado si su asesor solo planea conversar con usted una vez al año sobre cómo le están yendo las inversiones para la jubilación. Similar, si su asesor suele ser muy práctico mientras usted está feliz de hacer cualquier cosa que pueda hacer por su cuenta, es posible que los encuentre demasiado invasivos cuando hacen recomendaciones que no cree que necesite.

Establecer las expectativas de ambas partes sobre cómo funcionará la relación puede ayudarlo a determinar si el asesor con el que se reunirá se encargará de sus necesidades. (Consulte también:3 razones para ser exigente al contratar a un planificador financiero)

Qué hacer si no escucha estas preguntas

Si bien muchos buenos asesores financieros le harán este tipo de preguntas durante su entrevista inicial, no es necesariamente un hecho que cada un buen asesor financiero pensará en preguntarles. Eso significa que corre el riesgo de rechazar a un asesor financiero que sería una buena opción solo porque no hizo estas preguntas.

A menudo, depende del cliente tomar el toro por los cuernos. Si su asesor potencial no le ha hecho preguntas profundas para conocerlo, Hágales saber que le gustaría discutir estos temas. Venga y explique sus metas y objetivos financieros, tus preocupaciones, y tus expectativas. Esto dará lugar a una discusión productiva con un buen planificador que simplemente no ha pensado en hacer estas preguntas, y un planificador que no está realmente interesado en ayudarlo lo descartará o minimizará.