5 errores fiscales que los autónomos deben dejar de cometer

No hay duda de eso, ser autónomo es difícil. Desde atender a los clientes hasta estar al tanto de su juego de dinero, no hay escasez de trabajo por hacer. Algunas veces, las cosas pueden pasarse por alto o dejarse en un segundo plano mientras aborda asuntos comerciales urgentes. Sin embargo, hay una cosa importante que simplemente no se puede ignorar:los impuestos.

Como su propio director financiero, deberá estar al tanto de los principales errores fiscales que, en última instancia, podrían arruinar su negocio. Idealmente, contratará la ayuda de un contador de pequeñas empresas con experiencia que conozca los entresijos de las estrategias fiscales para los propietarios de empresas independientes. Sin embargo, tienes que tener tus patos en fila para verificar dos y tres veces sus sugerencias y consejos, también. (Consulte también:Lo que los autónomos y los trabajadores secundarios deben saber sobre los impuestos sobre la renta)

Estos son los principales errores fiscales que los autónomos realmente deben dejar de cometer.

1. No pagar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia

Como autónomo, probablemente tenga varios clientes que le pagan sin deducir impuestos. Porque eres un contratista, usted es responsable de todos y cada uno de los impuestos sobre sus ingresos.

El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es un término que cubre dos impuestos principales:Seguro Social y Medicare. Como empleado de una empresa, su empleador cubriría parte de este impuesto. Sin embargo, eres afortunado, ya que eres tu propio empleador, puedes pagar la cuenta de toda la factura de impuestos.

Al otro lado de pagar todos estos impuestos, obtiene un respiro al deducir una parte de estos pagos de sus ingresos brutos, lo que puede reducir la cantidad de impuestos que adeuda en general.

Solo sepa que es muy importante pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia sobre sus ingresos como trabajador autónomo. Si su cliente le emite un formulario 1099, también se transmite al IRS. El IRS se da cuenta de estos ingresos y puede exigirle que haga una contabilidad de ese dinero si sospecha que debe impuestos sobre él.

2. No tener un sistema de contabilidad

Ganar mucho dinero como autónomo también puede aumentar su obligación tributaria. Si no tiene un buen sistema para realizar un seguimiento de todos sus ingresos y gastos, podría terminar pagando más (o menos) impuestos de los que se supone que debe pagar.

Charleen Fariselli es una CPA que ha trabajado con pequeñas empresas durante más de 10 años. Ella dice que los trabajadores autónomos que no realizan un seguimiento preciso de los ingresos y gastos están en desventaja. "Esto afecta sus impuestos porque no tienen un buen sistema contable y, a menudo, pierden deducciones, por lo que pagan más en impuestos". " ella dice.

Charleen también agrega que la falta de un buen sistema de contabilidad puede tener un impacto en la realización oportuna, pagos de impuestos precisos:"Estos autónomos no pueden calcular cuál es su ingreso imponible cada trimestre para realizar pagos de impuestos, por lo que pagan de más o de menos, si pagan en absoluto ".

La buena noticia es que existen muchas opciones de software de contabilidad para ayudarlo a organizar sus libros, incluyendo QuickBooks, Xero, Ola, y Freshbooks. También puede utilizar un documento simple de Hojas de cálculo de Google. (Ver también:5 herramientas contables gratuitas para autónomos)

3. Mezclar negocios con placer

Una de las peores cosas que puede hacer un trabajador autónomo es permitir que los gastos e ingresos de su negocio se derramen en sus finanzas personales. Por ejemplo, El propietario de un negocio puede usar una tarjeta de crédito o débito comercial para cubrir un gasto personal, como comprar alimentos para su familia.

El mayor problema con este comportamiento es cómo afecta el mantenimiento de registros para fines de declaración de impuestos. Joshua Zimmelman de Westwood Tax &Consulting dice que el mantenimiento de registros incorrectos puede causar confusión a los trabajadores autónomos en la época de impuestos. "Demasiados autónomos se pierden las deducciones porque sus finanzas no están organizadas, ", dice." Separar sus gastos desde el principio hace que presentar su declaración de impuestos sea mucho más fácil ".

Si necesita ayuda para mantener separadas sus finanzas personales y comerciales, puede optar por una cuenta corriente comercial o una tarjeta de crédito. También puedes usar ambos.

Si tiene que usar dinero de sus negocios para cubrir gastos personales o viceversa, asegúrese de mantener un registro de dichas transferencias. Un CPA de pequeñas empresas puede ayudarlo a categorizar (préstamo, dibujo del propietario, cheque de pago etc.) las transacciones para que no tenga problemas con el mantenimiento de registros o las obligaciones fiscales. (Ver también:Los 5 errores más grandes que cometen los autónomos)

4. Descuidar los ahorros para la jubilación

La vida independiente puede ser una montaña rusa de festines o hambrunas, pero sigue siendo importante mantener los ahorros en la ecuación, especialmente los ahorros para la jubilación. Ahorrar para la jubilación no solo es fundamental para sus años dorados, pero también puede ayudarlo a ahorrar en impuestos.

Cuando ahorra dinero para la jubilación, reduce el monto de la retención del impuesto sobre la renta. Joanna Zarach es una consultora que ayuda a los autónomos a planificar su jubilación. Ella dice, "Los planes de jubilación individual son la forma más eficaz de reducir su factura de impuestos ahora y de generar un crecimiento libre de impuestos en sus cuentas de inversión".

Existen diferentes opciones para ahorrar para la jubilación. Algunas opciones inteligentes incluyen:

• Individual 401 (k):este tipo de cuenta es ideal para emprendedores individuales que desean límites de contribución más altos. Puede ahorrar con dólares antes de impuestos mientras recibe deducciones de impuestos por las contribuciones del empleador (usted es el empleador) también.

• SEP IRA:Las contribuciones deducibles de impuestos las realiza el empleador (en este caso, usted). El crecimiento se aplaza con impuestos hasta el retiro.

• ROTH IRA:Con este tipo de cuenta de jubilación, usted ahorra ingresos después de impuestos que crecen libres de impuestos para siempre.

5. Descuidar las contribuciones a la atención de la salud

Paul Jacobs es CPA, EA, y funcionario de Palisades Hudson Financial Group. Dice que a menudo ve a autónomos, "Olvidar deducir las primas del seguro médico. Una gran ventaja fiscal que está disponible para los autónomos es la posibilidad de deducir este gasto".

Como propietario de una pequeña empresa, Existen beneficios fiscales cuando paga las primas de seguro para usted y los miembros de su familia. Primas por gastos médicos, dental y, en algunos casos, El seguro médico a largo plazo califica.

Informar estas primas en sus impuestos puede reducir su ingreso bruto ajustado (AGI), lo que lo puede hacer elegible para ciertas exenciones tributarias. La única advertencia aquí es que es posible que ahora tenga que detallar las deducciones para aprovechar esta deducción en el momento de los impuestos debido a las recientes Leyes de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017.