6 cosas a considerar antes de realizar una gran compra de puntos de recompensa

Puede ser emocionante perseguir recompensas de tarjetas de crédito. Cuando usa una tarjeta de crédito Travel Rewards, usted gana puntos y millas que puede canjear por un viaje gratis. Y cuando usa tarjetas de devolución de efectivo, Básicamente, está ganando un pequeño reembolso por sus compras.

Hacer grandes compras con su tarjeta de crédito es una forma de acumular puntos rápidamente. La remodelación de una casa o una boda puede costar decenas de miles de dólares, y siempre que no gaste más solo para acumular recompensas, El uso de una tarjeta de crédito de recompensas puede ser una forma de sufragar esos grandes costos.

Esta estrategia puede ser más compleja de lo que cree, sin embargo. Aquí hay seis cosas en las que pensar antes de realizar una gran compra para obtener recompensas.

1. ¿Aceptará el comerciante tarjetas de crédito?

Antes de que pueda considerar usar su tarjeta de crédito para realizar una compra grande, tienes que averiguar si la tienda o el proveedor los aceptarán. Cada vez que un comerciante acepta una tarjeta de crédito, debe pagar al procesador una tarifa comercial de aproximadamente el 2% al 3% de la transacción. Comprensiblemente, esto hace que muchas empresas se muestren reacias a aceptar tarjetas de crédito, especialmente por sus mayores ventas.

Por ejemplo, Los contratistas de mejoras para el hogar a menudo no aceptan tarjetas de crédito porque saben que las tarifas del comerciante afectarán directamente sus resultados. Puedes, sin embargo, ser capaz de llegar a un acuerdo donde pueda, por ejemplo, compre algunos de los suministros del proyecto con su tarjeta de crédito en una tienda de mejoras para el hogar. Nunca está de más preguntar. (Vea también:Las mejores tarjetas de crédito para la renovación de una casa)

Algunos concesionarios de automóviles también pueden tener políticas que le impidan usar su tarjeta de crédito para pagar un vehículo, mientras que otros pueden permitirle usar su tarjeta de crédito para un cierto porcentaje de la transacción y usar efectivo u otro financiamiento para el resto de la venta. (Consulte también:¿Debería comprar un automóvil con una tarjeta de crédito?)

Finalmente, Verifique que el comerciante sea parte de la red de pago de su tarjeta de recompensas. Por ejemplo, algunos comerciantes no aceptan American Express.

2. ¿La empresa impondrá un recargo por utilizar su tarjeta de crédito?

Algunas empresas aceptan tarjetas de crédito para transacciones importantes, pero impondrán un recargo que le costará más que cualquier recompensa que pueda ganar. Por ejemplo, no es raro que las empresas impongan un recargo del 3% al 5% en las transacciones con tarjeta de crédito, y enterrar esa información en la letra pequeña del acuerdo. Y convenientemente para las empresas que hacen esto, sus recargos a menudo superan sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, permitiéndoles obtener ganancias.

Agradecidamente, Hay 10 estados en los que es ilegal agregar un recargo a una transacción con tarjeta de crédito. Si está haciendo negocios en California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva York, Oklahoma, o Texas, y un comerciante está agregando un recargo a las transacciones con tarjeta de crédito, es posible que desee informarles que la práctica es ilegal. Si eres educado al respecto, el comerciante puede reconsiderar su recargo y permitirle pagar su compra con una tarjeta de crédito sin costo adicional. Solo tenga en cuenta que el gobierno y los servicios públicos regulados a menudo están exentos de las leyes que prohíben los recargos a las tarjetas de crédito.

3. ¿Ofrece la empresa un descuento por pronto pago?

La mayoría de los estados permiten a los comerciantes ofrecer un descuento por pronto pago sobre el precio anunciado en lugar de imponer un recargo a la tarjeta de crédito. E incluso si no se anuncia expresamente un descuento por pronto pago, es posible que pueda negociar uno antes de usar su tarjeta de crédito, especialmente si es para una compra grande. Si el valor de su descuento es mayor que las recompensas que podría ganar, entonces puede ser mejor usar efectivo.

4. ¿El emisor de la tarjeta aprobará el cargo?

Una vez que haya averiguado que el comerciante aceptará su tarjeta de crédito, debe verificar que el emisor de su tarjeta autorice el cargo. No solo necesita tener una línea de crédito disponible lo suficientemente grande, pero incluso si lo haces el emisor de una tarjeta puede marcar una compra inusualmente grande como potencialmente fraudulenta. Por estas razones, es una buena idea informar al emisor de su tarjeta con anticipación sobre un cargo importante, para que puedan hacer una nota en sus sistemas para esperarlo.

Y si desea realizar una compra que exceda su límite de crédito actual, es posible que pueda hacerlo si llama al emisor de su tarjeta. Puede otorgarle un aumento del límite de crédito, o, si tiene más de una tarjeta de crédito de ese emisor, puede estar dispuesto a transferir una parte de su límite de crédito de una tarjeta a otra.

5. ¿Podrá evitar intereses pagando su saldo en su totalidad?

Ya sea que su compra sea grande o pequeña, Solo tiene sentido perseguir recompensas cuando puede evitar cargos por intereses pagando el saldo completo de su estado de cuenta. Cuando incurre en intereses sobre sus deudas, entonces su primera prioridad debería ser ahorrar dinero mientras lo paga.

Las tarjetas de recompensas tienden a imponer tasas de interés más altas que las tarjetas que no ofrecen recompensas. Entonces, si sabe que deberá ejecutar un saldo para pagar su gran compra, su mejor estrategia es utilizar una tarjeta con una tasa de interés baja o una tarjeta con 0% APR en compras nuevas durante un período promocional. Estas tarjetas tienden a ofrecer recompensas más reducidas, Si alguna, pero el interés que ahorrará debería compensar con creces la falta de recompensas. Olvídese de las recompensas hasta que esté en condiciones de liquidar su saldo en su totalidad todos los meses. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

Otras opciones son retrasar la compra hasta que haya ahorrado suficiente dinero para pagarla sin incurrir en deudas, o buscar otras formas de financiación a bajo interés.

6. ¿Cómo afectará esta compra a su crédito?

Una gran parte de su puntaje crediticio está determinada por su índice de utilización de crédito:la cantidad de deuda que tiene en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Incluso cuando pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad, ese saldo se informa a las principales agencias de crédito al consumidor como deuda del mes, y eso puede tener un impacto temporal en su puntaje crediticio.

Si tiene un puntaje crediticio excelente y una gran cantidad de crédito disponible, entonces no deberías esperar mucho impacto. Pero si tiene una cantidad limitada de crédito, luego, consumirlo con una compra grande podría hacer que su puntaje crediticio caiga drásticamente. Una forma de evitarlo es realizar un pago importante antes de que finalice el período de su estado de cuenta. Hacer esto reducirá el saldo de su estado de cuenta y su impacto en su puntaje crediticio.