4 señales de que su fondo de emergencia es demasiado grande

Los expertos financieros han abogado durante mucho tiempo por el fondo de emergencia:ahorros reservados para pagar las emergencias inesperadas de la vida. Este colchón financiero también puede ayudarlo a cubrir sus gastos diarios en caso de que pierda su trabajo. Pero es posible salvar demasiado dinero en un fondo de emergencia?

Sí, si pudiera utilizar ese dinero extra para invertir, saldar la deuda de alto interés, o aumente sus ahorros para la jubilación.

Aquí hay algunas señales de que su fondo de emergencia es demasiado grande. y que el dinero que contiene, al menos una parte, se utilizaría mejor en otros lugares.

1. Tiene ahorros de emergencia más que suficientes para vivir

Los expertos financieros han recomendado durante mucho tiempo tener cubiertos los gastos de vida diarios de tres a seis meses en un fondo de emergencia. Sin embargo, esta es una pauta general, y debe adaptar la cantidad específica a las circunstancias únicas de su vida.

Si gana mucho dinero con un trabajo especializado, por ejemplo, es posible que necesite un mayor ahorro de emergencia. Si de repente pierde su trabajo, puede que le lleve más tiempo encontrar una nueva posición en su campo, y su pérdida de ingresos puede ser significativa. Las personas solteras también deberían considerar ahorrar más. Con solo una fuente de ingresos, Hay mucho menos margen de maniobra en el presupuesto para soportar la pérdida de un empleo u otra emergencia financiera.

Independientemente de cuánto haya en él, su fondo de emergencia debe tener suficiente dinero para que pueda pagar su hipoteca, Pago del coche, factura de teléfono, utilidades y cualquier otro gasto diario durante una crisis sin recurrir a tarjetas de crédito.

Para calcular si su fondo de emergencia es demasiado grande, Primero necesitará un presupuesto mensual que enumere todos sus gastos. Multiplica esa cifra por seis, o 12 si su situación requiere mayores ahorros de emergencia. Si ha ahorrado más que suficiente para vivir de seis meses a un año, puede dejar de construir el fondo. Sus dólares adicionales le servirían mejor en otro lugar. (Vea también:¿Le está costando dinero su fondo de emergencia?)

2. Está atrasado en sus ahorros para la jubilación

Podría pensar que tener demasiado dinero en su fondo de emergencia está lejos de ser un problema. Pero podría ser si está guardando dinero en un fondo de emergencia a expensas de depositarlo en un 401 (k), IRA, u otro vehículo de ahorro para la jubilación.

Se supone que debe guardar los dólares de los fondos de emergencia en un lugar seguro. Eso generalmente significa una cuenta de ahorros. El problema es, incluso las cuentas de ahorro más generosas pagan un interés de solo el 1 por ciento, si no más bajo. El dinero que tiene en una cuenta de ahorros crecerá mucho más lento de lo que invertiría en una IRA o un fondo mutuo.

Esos miles de dólares adicionales depositados en su fondo de emergencia podrían, en cambio, ayudar a construir sus ahorros. Si está atrasado en los ahorros para la jubilación, podría ser el momento de examinar más de cerca su fondo de emergencia. Si tiene más ahorros de los recomendados, comience a mover parte de ese dinero a los ahorros para la jubilación. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

3. Tiene problemas con las deudas de tarjetas de crédito

La deuda de tarjetas de crédito con intereses altos es el peor tipo de deuda que se puede tener. No es inusual que las tarjetas tengan tasas de interés del 17 por ciento o más.

Si tiene un saldo en sus tarjetas cada mes, y si solo puede realizar pagos mínimos mensuales, consulte con su fondo de emergencia. Cualquier dólar adicional en ese fondo más allá de la cantidad recomendada podría usarse para pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido. (Consulte también:El método más rápido para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito)

4. Es un hogar de dos ingresos

¿Trabajan tanto usted como su cónyuge o pareja de hecho a tiempo completo? Es posible que no necesite un fondo de emergencia tan grande. Si pierde su trabajo, su hogar seguirá recibiendo una inyección de dinero en efectivo del salario de su pareja.

Si tienes ese salario extra, podría considerar un fondo de emergencia que tenga menos meses de gastos de vida diarios. El salario de su pareja puede actuar como un colchón mientras usa los dólares que habría colocado en su fondo de emergencia para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. aumente sus ahorros para la jubilación, o invertir. (Ver también:Financiamiento de 5 minutos:Iniciar un fondo de emergencia)