6 mitos comunes sobre la compra de vivienda,

Estás listo para ser dueño de una casa. Y cree que conoce los conceptos básicos para encontrar uno, trabajar con un agente de bienes raíces, y solicitar una hipoteca. Pero comprar una casa por primera vez puede ser un proceso confuso. Esto es especialmente cierto si cree en ciertos mitos sobre la búsqueda y la oferta de una casa.

Si desea aliviar parte de la incertidumbre que conlleva la compra de su primera casa, es hora de que conozca la verdad sobre los mitos sobre la compra de vivienda que muchos consumidores todavía creen.

1. Trabajar con un agente inmobiliario es caro

Realmente, si está trabajando con un agente de bienes raíces para comprar una casa, es gratis. Los compradores generalmente no pagan por el trabajo que hacen sus agentes para ayudarlos a encontrar y hacer ofertas de viviendas. Cuando compras una casa, los vendedores normalmente paga las comisiones tanto de su agente como del de ellos. Los fondos para esto provienen del producto de la venta de la casa.

Tendrá que pagar mucho cuando compre una casa, incluyendo los muchos honorarios y costos que conlleva la obtención de una hipoteca y la contratación de inspectores. Pero no pagará nada a su agente inmobiliario. Por lo tanto, no hay una buena razón para dejar de trabajar con un agente de bienes raíces si es un comprador. (Vea también:5 cosas que su agente de bienes raíces desea que sepa)

2. Necesita un pago inicial del 20 por ciento

Solicitar una hipoteca es otra parte angustiosa de comprar una casa. Pagará miles de dólares a su prestamista y otros proveedores externos para cerrar el préstamo que le permite comprar su nueva casa.

Pero probablemente no necesite hacer un pago inicial tan grande como cree. Muchos compradores piensan erróneamente que necesitan hacer un pago inicial equivalente al menos al 20 por ciento del precio final de compra de una vivienda. Eso puede ser intimidante:un pago inicial del 20 por ciento en una casa que cuesta $ 200, 000 sale a $ 40, 000 - mucho dinero.

Afortunadamente, puede comprar una casa con pagos iniciales más pequeños. Préstamos de la FHA, por ejemplo, a menudo requieren pagos iniciales tan bajos como el 3,5 por ciento del precio final de compra de una vivienda. También puede calificar para préstamos convencionales con pagos iniciales tan bajos como el 3 por ciento.

Recordar, aunque, que debe pagar un seguro hipotecario privado, mejor conocido como PMI, si no obtiene ese pago inicial del 20 por ciento. Esto puede agregar costos adicionales a sus pagos mensuales hasta que acumule al menos un 20 por ciento de capital en su hogar. (Consulte también:¿Realmente necesita un pago inicial del 20 por ciento para una casa?)

3. La primavera es el mejor momento para buscar un hogar

Tradicionalmente, los compradores inundaron el mercado inmobiliario en la primavera, cuando la mayoría de viviendas unifamiliares y condominios salen a la venta. Sin embargo, realmente no hay una época del año que sea "mejor" para comprar una casa. Incluso puede encontrar mejores ofertas en casas si comienza su búsqueda antes o después de la primavera.

Digamos que empiezas a buscar en verano. Puede que haya menos viviendas disponibles, pero también encontrará compradores que estén dispuestos a negociar el precio de venta a medida que estén más desesperados por vender. Lo mismo ocurre con el invierno, cuando los vendedores pueden estar buscando mudarse rápidamente. (Ver también:5 razones por las que el otoño es un buen momento para buscar una casa)

4. La mejor hipoteca es a 30 años, préstamo a tasa fija

El tradicional de 30 años, El préstamo a tasa fija tiene dos aspectos positivos importantes:el pago mensual solo fluctuará ligeramente durante la vigencia del préstamo, y el pago mensual es relativamente bajo porque el plazo del préstamo es muy largo.

Sin embargo, esto no significa que este préstamo sea adecuado para todos los compradores. Si saca un 15 años, préstamo a tasa fija, tendrás un pago mensual más alto, pero también pagará decenas de miles de dólares menos en intereses. Si planea pasar cinco años o menos en la casa que está comprando, una hipoteca de tasa ajustable (ARM) podría incluso ser una mejor opción porque viene con tasas de interés iniciales más bajas.

Lo mejor que puede hacer es trabajar con un prestamista hipotecario que pueda ayudarlo a determinar qué producto de préstamo es mejor para usted. (Consulte también:¿Es una buena idea una hipoteca a 15 años?)

5. Una vez que un vendedor acepta su oferta, tus preocupaciones deberían haber terminado

Existe un gran peligro potencial que podría arruinar su compra incluso después de que usted y un vendedor firmen un contrato de venta:es posible que la casa que está comprando no se tase a un valor lo suficientemente alto.

Después de que usted y su vendedor firmen un contrato, su prestamista requerirá que pague por un tasador - alrededor de $ 400 a $ 500 - para determinar el valor de mercado actual de la casa que está comprando. Si ese valor de mercado no es al menos igual al dinero que le está dando su prestamista, su trato podría fracasar.

Por ejemplo, si su tasador considera que la casa que desea comprar vale $ 150, 000 y ha aceptado comprar la residencia por $ 225, 000, su prestamista podría aceptar prestarle solo $ 150, 000. Eso significa que tendrá que sacar el resto de su propio bolsillo o convencer al vendedor de que baje el precio de venta. Si estas soluciones no están disponibles, su trato podría fracasar. (Vea también:5 razones por las que la venta de una casa podría fracasar)

6. El valor de la vivienda que compra siempre se apreciará

Todos esperamos que la casa que compramos valga más cuando llegue el momento de venderla. Y a menudo, está. Pero no hay garantías de que la casa que compra se revalorizará, no importa cuánto tiempo lo sujetes.

No crea a nadie que le diga que los precios de la vivienda solo suben. Aquellos compradores que compraron en 2005 o 2006, en el apogeo del boom inmobiliario residencial, saber que los precios de la vivienda pueden ir al revés, también. Muchos de esos compradores todavía viven en casas que valen menos hoy que cuando las compraron por primera vez. (Vea también:4 peores razones para comprar una casa)