Un préstamo personal puede levantar el peso de la deuda de la tarjeta de crédito

La proliferación de tarjetas de crédito en la sociedad actual agrega comodidad a muchas de nuestras vidas diarias. Sin embargo, este acceso al crédito de fácil acceso puede tener un costo para aquellos de nosotros que tenemos grandes saldos de un mes al siguiente. Si la deuda de nuestra tarjeta de crédito se debió a una emergencia financiera, una falta de moderación, o como medio para obtener puntos de recompensa, podemos encontrarnos esforzándonos bajo el peso de altos saldos junto con altas tasas de interés. Afortunadamente, si es uno de estos usuarios de tarjetas de crédito, Hay varios métodos para ayudar a aligerar la carga. Veamos algunas estrategias populares que podría utilizar para reducir la deuda de su tarjeta de crédito, si no, eliminarlo por completo.

Estrategias de avalancha vs bola de nieve

Los métodos de avalancha y bola de nieve son dos estrategias bien conocidas para pagar deudas. La estrategia de avalancha implica liquidar primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Se realiza un pago grande a la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y se realizan pagos mínimos a todas las demás tarjetas de crédito. Al liquidar primero los saldos a la tasa de interés más alta, Por lo general, pagará menos intereses en general.

A diferencia de, La estrategia de la bola de nieve implica saldar primero la deuda más pequeña y generar impulso a medida que se retira cada deuda. Si tienes muchas pequeñas deudas, la cantidad de estados de cuenta que recibe cada mes puede parecer abrumadora. La estrategia de bola de nieve le permite deshacerse rápidamente de una serie de deudas individuales.

La estrategia de préstamos personales

Un préstamo personal puede ofrecer algunos de los mismos beneficios que las estrategias de avalancha y bola de nieve. La consolidación de su deuda en un solo préstamo personal puede combinar los ahorros de una tasa de interés más baja con la conveniencia de un solo pago cada mes.

Bancos, las cooperativas de crédito, y otros prestamistas ofrecen préstamos personales con pagos mensuales fijos por períodos específicos. En muchos casos, no se requiere garantía, y el dinero del préstamo se puede utilizar para lo que quieras, incluido el pago de tarjetas de crédito con intereses elevados. Si tiene un buen historial crediticio y una deuda de $ 5, 000 o más, un préstamo personal puede ser una buena opción. Exploremos algunos de los beneficios de esta estrategia.

Tasa de interés más baja

Con un préstamo personal, como el método de avalancha, el objetivo es llevar su deuda a la tasa de interés más baja disponible hasta que la pague. Para lograr este beneficio, la tasa de interés de su préstamo personal debe ser más baja que la mayoría de las deudas de su tarjeta de crédito. Dado que las tasas de interés de las tarjetas de crédito van mucho más allá del 20% para muchos prestatarios, mover esta deuda a una tasa de interés más baja puede ofrecer ahorros significativos. La tasa de interés disponible para usted dependerá principalmente de su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea tu puntuación, el mejor. Por ejemplo, un puntaje de crédito de 780 podría calificarlo para una de las tasas más bajas, mientras que una calificación crediticia más baja puede resultar en una tasa de interés más alta.

Al revisar las ofertas de los prestamistas, Pregunte acerca de las tarifas de originación o similares asociadas con el préstamo. incluyendo multas por pago anticipado. Las tarifas de originación pueden variar según su puntaje crediticio, y no todos los prestamistas los requieren. Cualquier tarifa que pague afectará el costo total de su préstamo. Comparando la tasa de porcentaje anual (APR), que incluye todas las tarifas asociadas con el préstamo, le permite ver el costo real de cada oferta de préstamo.

Conveniencia de un pago

Otro beneficio de consolidar múltiples deudas en un préstamo personal es que puede realizar un solo pago en lugar de muchos pagos durante el mes. Hacer un seguimiento de un pago frente a muchos adeudados en diferentes momentos puede ser mucho más fácil. También puede ser motivador ver una reducción considerable en su saldo con cada pago.

Además, El pago de su préstamo personal será una cantidad fija a una tasa de interés fija. A diferencia de una tarjeta de crédito, no se sorprenderá de un aumento de la tasa de interés que resulte en un pago mensual mínimo más alto.

Posible pago más bajo

Su pago mensual de un préstamo personal también podría ser menor que los pagos mínimos combinados de sus tarjetas de crédito. A menudo, esto es el resultado de la tasa de interés más baja del préstamo personal. Puede utilizar el dinero de esta diferencia en los pagos para evitar asumir nuevas deudas, ahorre para una compra importante, o crear un fondo de emergencia.

En algunos casos, el pago mensual de su préstamo podría ser mayor que los pagos mínimos combinados de sus tarjetas de crédito. Un pago de préstamo más alto podría ayudarlo a retirar la deuda más rápido y resultar en que pague menos intereses en general. Es importante seleccionar un monto de pago del préstamo que se adapte a su presupuesto y coincida con sus objetivos. Nunca querrá que el monto del pago de su préstamo cree un problema de flujo de efectivo que podría resultar en un pago atrasado.

Una fecha de liquidación fija

Cuando realiza el pago mensual mínimo cada mes, a menudo no ve una reducción notable en los saldos de sus tarjetas de crédito. Debido a que el pago mínimo en la mayoría de las tarjetas de crédito es un porcentaje de su saldo actual, a medida que tu saldo baja, también lo hace su monto de pago mínimo. También, su pago mínimo suele ser alrededor del 1 por ciento de su saldo más intereses. Cuando pagas tan poco cada mes es difícil saldar la deuda rápidamente. Por otra parte, un préstamo personal tiene un plazo de préstamo y un monto de pago establecidos. Sabes cuando se cancelará tu deuda, y es una meta en la que puede trabajar todos los meses.

Debido a que un préstamo personal tiene un plazo fijo, usted sabe la fecha exacta en que se cancelará su deuda.

Cómo obtener un préstamo personal

El proceso para obtener un préstamo personal es generalmente sencillo. La mayoría de los prestamistas le piden que complete una sencilla solicitud en línea. Usando la información básica que proporcionas, el prestamista lo precalificará para un préstamo y le enviará una oferta. Si decide aceptar la oferta del prestamista, Luego, el prestamista verificará la información que proporcione antes de emitir una aprobación final del préstamo.

Precalificación para un préstamo

En la mayoría de los casos, completar una solicitud en línea para precalificar para un préstamo será su primer paso. Además de su nombre e información de contacto, se le puede pedir que proporcione su fecha de nacimiento, Número de seguridad social, ingreso, obligaciones mensuales, e información del empleador. Una vez que el prestamista tenga su información básica, realizarán una verificación crediticia suave. Esto no afectará su puntaje crediticio, pero permite que el prestamista le proporcione una oferta de préstamo. Al revisar ofertas, mira el monto del préstamo, monto del pago mensual, término, y tasa de interés para encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Deberá leer atentamente los términos del préstamo. Las multas por pago anticipado y las tarifas de procesamiento pueden aumentar el costo de su préstamo. Comparar la tasa de porcentaje anual (APR) de cada oferta es útil porque tiene en cuenta las tarifas asociadas con el préstamo junto con la tasa de interés.

Aprobacíon final

Después de aceptar la oferta que desea, Deberá proporcionar algunos documentos adicionales para verificar su información antes de obtener la aprobación final del préstamo. Esto puede incluir documentos relacionados con sus ingresos, identificación, y dirección. Por ejemplo, Se puede usar una copia de su licencia de conducir o identificación estatal para verificar su identidad. Se puede utilizar un formulario W-2 y recibos de pago para documentar sus ingresos. Si su préstamo se aprueba después de una revisión de sus documentos, el prestamista puede realizar una verificación de crédito rigurosa con una o más de las agencias de crédito. El último paso del proceso es la financiación de su préstamo. La rapidez con que reciba su dinero depende del prestamista. Algunos pueden reenviarlo dentro de uno o dos días de haber aceptado la oferta final de préstamo.

Evitar una recurrencia

Después de trabajar tan duro para pagar su deuda, puede estar decidido a evitar que se repita la situación. Si es así, Puede ser útil identificar cómo adquirió la deuda. Si fue el resultado de un gasto importante, es posible que desee realizar depósitos regulares en una cuenta de ahorros para crear un fondo de emergencia. Si desarrolló algunos patrones de gasto deficientes con el tiempo, podría beneficiarse de la creación de un plan de presupuesto mensual. Independientemente del motivo de su deuda de alto interés, el objetivo final es establecer hábitos financieros saludables que lo ayudarán a evitar que vuelva a ocurrir en el futuro.

Estrategias de tarjetas de crédito

Cerrar todas sus cuentas de tarjetas de crédito después de liquidar los saldos puede ser una opción que esté considerando. Después de todo, eliminaría la tentación de volver a cargar. Por otra parte, cerrar sus cuentas podría dañar su puntaje crediticio porque tener tarjetas de crédito activas ayuda a documentar su capacidad para administrar la deuda renovable. No hay una opción adecuada para todos. Varía según el individuo. Los sitios web de la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor pueden brindar orientación en esta área. También, los sitios web de Experian, Transunion, y Equifax ofrecen información sobre cómo el cierre de cuentas de tarjetas de crédito puede afectar su puntaje crediticio.

El hecho de mantener o cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito después de liquidar los saldos depende de su situación particular.

Cuando los saldos de su tarjeta de crédito no bajan lo suficientemente rápido, un préstamo personal podría ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y cancelar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido. Cambiar la deuda de su tarjeta de crédito por un préstamo personal podría generar beneficios adicionales, como una tasa de interés más baja, la conveniencia de un pago único, posiblemente un pago mensual más bajo, y una fecha de liquidación fija. Con muchos prestamistas que ofrecen un proceso de solicitud en línea sencillo, No es complicado averiguar si un préstamo personal es la mejor solución para sus deudas con intereses elevados.

Puede obtener más información sobre las características y los beneficios específicos disponibles con un préstamo personal de Axos Bank y completar rápidamente una solicitud en línea para su oferta personalizada.

Un préstamo personal puede levantar el peso de la deuda de la tarjeta de crédito