Cómo construir una hoja de ruta para aplastar sus metas financieras

¿Tienes metas de dinero?

A menos que vivas fuera de la red, probablemente sepa que el dinero es una gran parte de la vida en el mundo moderno de hoy. Su suscripción a Netflix cuesta dinero. Tu comida cuesta dinero. ¿El regalo de Navidad que olvidó comprarle a la tía Sheryl? También cuesta dinero.

Pero aquí está la cosa:

Dinero, aunque importante, es solo una herramienta.

🗣️ ¡Una vez más por los asientos baratos!

El dinero es solo una herramienta.

Seguro, el dinero es genial. Pero el dinero en sí no debería ser el objetivo final. Es solo una herramienta que puede ayudarlo a alcanzar sus metas de vida.

¿Suena bien? Si es así, sigue leyendo. En esta publicación, cubriremos cómo crear una hoja de ruta para alcanzar sus objetivos financieros y dar forma al futuro que desea.

"Si no sabe adónde va, cada camino no te llevará a ninguna parte ". - Henry Kissinger

Por qué necesita una hoja de ruta

¿Por qué son tan importantes las hojas de ruta?

Fácil, porque trabajan .

Según America Saves Week (una iniciativa de la Federación de Consumidores de América) ¹ :

• El 55% de las personas con un plan lograron un excelente progreso en sus ahorros frente al 23% de las personas sin un plan
• El 84% de las personas con un plan gastaron menos de sus ingresos y ahorraron la diferencia frente al 46% de las personas sin un plan

En suma, los planes funcionan . Y podrían ser la salsa mágica que necesita para alcanzar sus metas financieras.

Ahora que sabe por qué necesita una hoja de ruta, veamos paso a paso el proceso de creación de uno.

Paso 1:comience con su por qué

Ha escuchado lo importante que es ahorrar dinero, saldar la deuda, e invertir.

¿Pero sabes porqué?

Todas estas actividades son geniales, pero si el razonamiento detrás de ellos no es personal para ti, le resultará difícil hacerlos con éxito.

Entonces, comience con su por qué.

Pregúntese:¿Cómo quiero que sea mi vida en 5 años? ¿10 años? ¿20 años?

Luego, pregúntate por qué. Y, sigue preguntándote por qué hasta que desgloses tu respuesta en algo que sea innegablemente personal y significativo.

Veamos un ejemplo para explicarlo.

Digamos, en el proceso de descubrir las metas de su vida, creas cuatro logros finales:

• Casarse y tener hijos
• Sea dueño de su propia casa
• Sea dueño de su propio negocio
• Estar libre de deudas

¡Perfecto! Estos son grandes objetivos de vida. Echemos un vistazo más de cerca a uno de ellos:ser dueño de su propio negocio.

Supongamos que quiere ser dueño de un negocio porque no le gusta trabajar de 9 a 5.

Okey, estupendo. ¿Pero por qué? ¿Por qué no quieres trabajar de 9 a 5?

Quizás quieras dejar el trabajo de 9 a 5 porque odias la estructura de la oficina.

Suena bien. ¿Pero por qué?

Digamos que después de un tiempo de preguntarte por qué, decide que quiere iniciar su propio negocio porque quiere la libertad de decidir qué hacer con su propio tiempo. ¡Perfecto! Eso suena personal y significativo.

Continúe haciendo esto con el resto de sus objetivos hasta que tenga un conjunto básico de valores que guiarán su toma de decisiones.

Paso 2:evalúe su situación actual

Una vez que comprenda su "por qué, ”Revise sus metas de vida para obtener una mayor claridad. Pregúntese:¿qué pasos necesito para lograr estos objetivos? ¡Asegúrate de tomar notas! Estos pasos serán los bloques de construcción esenciales para diseñar su hoja de ruta.

Por ejemplo, volvamos a su objetivo de ser propietario de una empresa. Como descubrimos en el último paso, este objetivo significa mucho para ti porque quieres tener la libertad de ser dueño de tu tiempo. Pero, ¿qué le impide dejar su trabajo hoy para iniciar y administrar un negocio?

Quizás, sin tu trabajo, no tienes suficiente dinero para vivir cómodamente.

Eso suena razonable. Pero, cuánto dinero hacer ¿Necesitas vivir cómodamente?

Digamos, después de cobrar sus gastos, descubres que necesitas $ 2, 000 por mes para vivir un estilo de vida esbelto. Y, supongamos también que necesita alrededor de $ 6, 000 en costos iniciales más un año sin ingresos antes de que su negocio sea rentable.

Eso significa, para iniciar su negocio cómodamente, necesitarías $ 30, 000 de fondos de rampa.

¡Parece que tiene una acción tangible para alcanzar su objetivo de ser dueño de su propio negocio!

Trabaje en cada uno de sus objetivos hasta que cada uno tenga una acción realista que pueda tomar para lograrlo.

Paso 3:Sea S.M.A.R.T.

Entonces, ahora tiene un conjunto de acciones financieras tangibles. Pero, antes de que puedas darte una palmadita en la espalda, deberá modificarlos para convertirlos en objetivos alcanzables.

En otras palabras, sus metas deben ser S.M.A.R.T:

• Específico: ¿Es este objetivo simple? estrecho, y fácil de entender?
• Mensurable: ¿Cómo sabrá que ha logrado su objetivo?
• Alcanzable: ¿Puede realmente lograr este objetivo dentro de su período de tiempo dado?
• Pertinente: ¿Esta meta está relacionada con sus objetivos?
• Limitados en el tiempo: ¿Cuándo se logrará este objetivo?

Volvamos a nuestro elemento de acción anterior:ahorre $ 30, 000 para iniciar un negocio. Ese es un gran comienzo pero desafortunadamente, no es suficiente para ser útil.

¿Qué podríamos hacer para convertirlo en un S.M.A.R.T. ¿objetivo?

Ahorrando $ 30, 000 es específico, mensurable, y relevante, pero sin un calendario realista, no tiene un límite de tiempo ni es alcanzable. Intentemoslo de nuevo:

• Objetivo anterior: Ahorre $ 30, 000.
• Nuevo gol: Ahorre $ 30, 000 en 2 años.

Ahora, el objetivo tiene un límite de tiempo. Pero, ¿es alcanzable?

Quizás, mirando su presupuesto, se da cuenta de que solo tiene $ 500 para ahorrar para su objetivo de desarrollo empresarial. Eso significa, después de dos años, solo ahorrará $ 12, 000! Ajustemos su objetivo para que sea más alcanzable:

• Objetivo anterior: Ahorre $ 30, 000 en 2 años.
• Nuevo gol: Ahorre $ 30, 000 en 5 años.

Esto esta mejorando pero 5 años es bastante tiempo. ¿Podemos desglosar esto aún más para hacerlo más específico?

• Objetivo anterior: Ahorre $ 30, 000 en 5 años.
• Nuevos objetivos:
  • Ahorre $ 500 cada mes.
  • Alcanza $ 6, 000 ahorrados en un año.
  • Alcanza $ 30, 000 ahorrados en cinco años.

¡Ahora estamos hablando! Estos objetivos no solo son S.M.A.R.T., pero se dividen en a corto plazo, intermedio, y metas a largo plazo para que sean más fáciles de alcanzar.

¡Parece que tienes una hoja de ruta! Continúe haciendo esto hasta que tenga S.M.A.R.T. objetivos para todos sus elementos de acción.

Paso 4:compruébelo usted mismo

¡No tan rapido! No pensaste que habíamos terminado ¿Tuviste?

El último paso para construir una hoja de ruta financiera efectiva es verificar su progreso. O, como dijo un filósofo, "Será mejor que te revises antes de arruinarte".

Entonces, asegúrese de verificar sus objetivos.

Asegúrese de registrarse con regularidad, ya sea que esto signifique mensualmente, trimestral, o anualmente. Estos registros no solo son un buen momento para ajustar sus objetivos (en caso de que no logre la marca), pero son una gran oportunidad para darse una palmadita en la espalda y celebrar.

¡Recuerde siempre celebrar su éxito! Es tan importante como, si no más importante que, criticando tus errores.

Te cubrimos

Construir una hoja de ruta financiera es una parte increíble de la edad adulta, y el equipo de Axos está aquí para ayudarlo en cada paso del camino. Si necesita cuentas de alto interés para almacenar su efectivo, puede navegar por nuestras cuentas de ahorro para comenzar.

Mientras tanto, ¡Ve por ellos, tigre!

Notas al pie

¹ . Bryan, Katie, “Menos de la mitad de los hogares de EE. UU. Informan un buen progreso en sus ahorros, según la novena encuesta anual America Saves Week ”, América salva la semana, 22 de febrero 2016, https://americasavesweek.org/less-than-half-of-u-s-households-report-good-savings-progress-according-to-9th-annual-america-saves-week-survey

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