Revisión de Capital One 360

Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras.

Si abre una cuenta bancaria en una sucursal nacional importante al final de la calle, unirse a una cooperativa de crédito, u optar por un banco en línea?

Con tantas opciones decidir dónde aparcar su dinero puede resultar abrumador, y demasiadas personas toman una decisión aleatoria sin comparar tasas, Tarifa, y servicios.

Hoy dia, Me gustaría explorar todo lo que Capital One Bank tiene para ofrecer para que pueda decidir si debe utilizar este banco en línea.

Capital One Bank:un híbrido bancario

Capital One Bank es la rama de banca de consumo de Capital One Financial Corp., que comenzó como emisor de tarjetas de crédito en la década de 1980 y se expandió a los préstamos para automóviles en la década de 1990.

En 2005, la compañía lanzó su banco de consumo, que creció de manera constante a través de adquisiciones durante sus primeros años de operación. En 2012, el banco adquirió ING Direct para convertirse en uno de los principales actores del mercado bancario estadounidense.

De hecho, Capital One Bank es la décima institución bancaria más grande del país. Tiene más de $ 373 mil millones en activos. Emplea a más de 48, 000 personas en los EE. UU., y en Canadá y el Reino Unido también.

Para consumidores, Capital One Bank ofrece un enfoque híbrido en la industria bancaria. Tendrá la sensación de ser un banco en línea con cuentas de ahorro con altos intereses y aplicaciones móviles fáciles de usar.

Pero el banco también tiene alrededor de 750 sucursales físicas y 40, Más de 000 cajeros automáticos dedicados:una presencia física que se asemeja a un banco tradicional, al menos en algunos estados.

Ya sea que acceda a los servicios del banco en línea o en persona, obtendrá un enfoque de servicio completo para sus finanzas personales:el banco tiene cuentas corrientes, guardando cuentas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, e incluso préstamos corporativos.

Capital One Bank de un vistazo

Cuenta corriente ✔️ Ahorros ✔️ CDs ✔️ Financiamiento de automóviles ✔️ Tarjetas de crédito ✔️ Sucursales ✔️ - 700+ cajeros automáticos ✔️ - 40, 000+

¿Qué servicios ofrece Capital One Bank?

Capital One ofrece los siguientes servicios:

• Cuenta de cheques Capital One 360
• Ahorros de Capital One 360
• Cuenta de cheques Money Teen
• 360 CD
• Cuenta de ahorros 360 IRA
• Cuenta de CD 360 IRA
• Cuenta de ahorros para niños
• Financiamiento de Automóviles
• Tarjetas de crédito

Cuenta de cheques Capital One 360

La cuenta corriente de Capital One se llama 360 Checking. No hay cargos por usar la cuenta, a diferencia de muchos de los principales bancos nacionales (como Chase y Bank of America).

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta (y no se requiere un saldo mínimo para mantenerla abierta, cualquiera). Incluso si su cuenta cae a $ 0, todavía no se le cobran tarifas mensuales.

Y obtendrá un APY del 0.1 por ciento en todos los saldos. Así es, sin comisiones y con un saldo de cuenta que devenga intereses. Esa es una buena combinación.

El cargo por sobregiro de esta cuenta de $ 35 es elevado, pero el banco tiene un período de gracia de un día que le brinda un día hábil completo para transferir dinero para cubrir una transacción antes de que se apliquen las tarifas. O bien, podría establecer una línea de crédito para sobregiros para evitar cargos.

También tendrá opciones bancarias fáciles de usar como pago de facturas y banca móvil.

Ahorros de Capital One 360

La oferta de cuentas de ahorro de Capital One se llama 360 Performance Savings. Los titulares de cuentas pueden ganar un impresionante porcentaje de rendimiento anual (APY) del 0,50% simplemente manteniendo su dinero en esta cuenta de ahorros de alto rendimiento.

No es necesario que mantenga un saldo mínimo para mantener abierta una cuenta 360 Performance Savings sin cargo. Por supuesto, esta cuenta de ahorros también está asegurada por la FDIC.

Cap One no tiene una cuenta de mercado monetario.

Cuenta de cheques para adolescentes MONEY

Como sugiere este nombre, La cuenta MONEY de Capital One está diseñada para adolescentes.

Sin embargo, Los niños de 8 años o más pueden participar, siempre que un padre o tutor legal se registre como titular de una cuenta conjunta. Cuando el titular de la cuenta cumpla 18 años, la cuenta MONEY se gradúa automáticamente a una cuenta corriente 360.

Una vez más, No hay cargos ni saldos mínimos para mantener abierta una cuenta MONEY, ¡como debería ser!

360 certificados de depósito

Con una cuenta de CD Capital One 360, los inversores pueden ganar un 0,30% APY en depósitos en línea a un año y un 0,60% APY en CD a 5 años.

Entonces, si eres fanático de las inversiones sin riesgo, y le gustaría estirar sus ganancias más de lo que podría obtener en una cuenta de ahorros, el CD 360 podría ser una buena opción para ti.

En caso de que no esté familiarizado con los certificados de depósito, aquí hay un breve repaso. Esencialmente, Los CD son cuentas de ahorro que le permiten fijar las tasas de interés. (Las tasas de interés en las cuentas de ahorro que no son de CD siempre están sujetas a cambios).

A cambio de obtener una tasa fija sobre sus ahorros, acepta dejar el dinero solo durante la vigencia del CD, ya sean 3 meses, 60 meses, o más largo. Los plazos más largos tienden a tener tasas de interés más altas, pero no siempre.

Si necesita acceder a su dinero antes de que venza el plazo del CD, Tendrá que pagar una tarifa que anulará una parte de sus ganancias por intereses.

Mirando los números a $ 10, 000 de inversión estaría garantizada para producir un rendimiento de $ 50 al año en la cuenta de CD de 12 meses.

Cuenta de ahorros 360 IRA

Todos los que tienen un trabajo deben tener una Cuenta de Jubilación Individual, o IRA. Capital One Bank ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth.

• Una IRA tradicional le permite deducir sus depósitos (hasta $ 6, 000 al año) de sus ingresos laborales anuales, lo que significa que no paga impuestos sobre la renta sobre el dinero. En lugar de, pagará impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.
• Una cuenta IRA Roth funciona al revés. Usaría dinero después de impuestos ahora, pero no pagaría impuestos sobre la renta sobre los fondos cuando los retire durante la jubilación.

Ambos tipos de IRA ofrecen una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Lea más sobre si debe abrir una IRA tradicional o una IRA Roth aquí.

La cuenta de ahorros 360 IRA ofrece un APY de 0.50%, lo cual no es sorprendente, pero tampoco es el peor en comparación con las tarifas que puede encontrar en otros lugares. Puede bloquear las tasas de ahorro invirtiendo en CD dentro de su IRA.

Cuenta de CD 360 IRA

La cuenta 360 IRA CD le permite fijar las tasas de interés hasta por 5 años. Las tarifas no son estelares en este momento. Puede establecer una tasa fija de 0,60% APY en un CD de 5 años.

Pero este interés se paga en su IRA, lo que significa que puede crecer libre de impuestos, lo que cualquier inversionista agradecerá. Y, dado que estas cuentas están aseguradas por la FDIC, prácticamente no corres ningún riesgo (en $ 250, 000 o menos en depósitos).

Puede comparar las tasas de CD de otros bancos aquí.

Cuenta de ahorros para niños

La cuenta de ahorros para niños de Capital One es la manera perfecta para que los niños comiencen a ganar un APY de 0.50% en efectivo que de otra manera se encontrarían en sus alcancías.

No hay tarifas para mantener la cuenta y no hay saldo mínimo, cualquiera.

Financiamiento de automóviles de Capital One

A menos que tenga un préstamo para automóviles de Capital One, es posible que se sorprenda al saber que este banco es el segundo prestamista de automóviles más grande del país. detrás de Ally Bank.

Capital One posee un impresionante 5% de la participación total en el mercado de financiamiento de automóviles.

La facilidad de uso del portal de financiación de automóviles de Capital One juega un papel importante en su éxito en este mercado.

Es una experiencia perfecta desde la precalificación hasta la salida del lote. Capital One incluso puede ayudarlo a encontrar el automóvil adecuado en línea.

Tarjetas de crédito en abundancia

Como mencionamos anteriormente, Capital One obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarjetas de crédito. Antes de ser un banco de consumo, Capital One era una empresa de tarjetas de crédito.

Mientras escribo esta reseña de Capital One, la empresa ofrece 19 tarjetas de crédito diferentes que atienden a clientes con todo tipo de puntajes crediticios y hábitos de compra.

Si desea obtener recompensas de viaje con sus compras con tarjeta de crédito, echa un vistazo a la tarjeta de recompensas de Capital One Venture, que ofrece 2x millas en cada transacción y 50, Bono de registro de 000 millas.

Si lo tuyo es la devolución de efectivo, la tarjeta Capital One Quicksilver ofrece un reembolso de 1.5x en todas las compras y un bono de registro de $ 200.

Y, la tarjeta Capital One SavorOne Rewards ofrece un 3% de reembolso en efectivo en comidas y entretenimiento, 2% de reembolso en efectivo en comestibles y 1% de reembolso en todo lo demás.

Pros y contras de Capital One Bank

Pros

• Aplicaciones móviles de primer nivel
• Tasas de interés sólidas
• Facilidad de uso en línea
• Sin comisiones ni requisitos de saldo mínimo
• Sin monto mínimo de depósito para abrir
• Presencia internacional
• Período de gracia de un día hábil para sobregiros

Aplicaciones móviles de primer nivel

Las aplicaciones móviles de Capital One son siempre bien calificadas por los consumidores. La aplicación para iOS tiene una calificación de 4.5 estrellas sobre 5 y ocupa el puesto número 7 entre todas las aplicaciones financieras en la App Store.

J.D. Power and Associates clasificó la aplicación móvil de Capital One como la mejor aplicación bancaria en los EE. UU. Dos años seguidos.

Tasas de interés sólidas

El 0.50% APY ofrecido en la cuenta 360 Performance Savings es bueno en el contexto de las tasas actuales. Es bueno ganar la tasa de interés del 0.1% en su saldo corriente, también.

En comparación con un banco tradicional como Chase o Bank of America, que a menudo pagan solo 0.01% APY, La tasa de Capital One es extravagante.

Facilidad de uso en línea

Si desea realizar operaciones bancarias en línea, Capital One ha facilitado enormemente el registro de nuevas cuentas y servicios. Con características como depósitos de cheques móviles, pagos digitales, y pago de facturas en línea, la mayoría de los clientes nunca tendrán que visitar una sucursal física.

Al mismo tiempo, puede encontrar una sucursal o un cajero automático si lo necesita (a diferencia de los bancos que solo operan en línea como CIT Bank o Barclay's). También puede inscribirse muy fácilmente en productos de inversión y financiación de automóviles.

Sin tarifas ni requisitos de saldo mínimo

Soy un gran admirador del entorno libre de comisiones de Capital One Bank. Este banco no intenta gastar níquel y moneda de diez centavos a sus clientes con tarifas de mantenimiento mensuales o tarifas de transacción. Tampoco requiere que reciba depósitos directos o use su tarjeta de débito una cantidad específica de veces para renunciar a una tarifa mensual.

Esto es posible, en parte, porque Capital One obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarjetas de crédito.

No se requiere depósito mínimo para abrir

Ahorrar es tan importante que siempre agradezco un banco que te permita comenzar a ahorrar con cualquier cantidad de dinero. No necesitará $ 2, 500, $ 1, 000 o incluso $ 100 para abrir una cuenta, para ahorrar, comprobación, o incluso CD.

Presencia internacional

Capital One tiene varias sucursales en Canadá y Londres. Puede que esto no parezca gran cosa, pero esta presencia permite que millones de personas que viven fuera de los EE. UU. accedan a la sólida cartera de tarjetas de crédito de Capital One.

Contras

• Alcance limitado
• Tarjeta de crédito pesada
• ROI de la cuenta de inversión limitada

Alcance limitado

Si bien Capital One tiene más de 750 sucursales en los EE. UU., esto es solo una pequeña fracción en comparación con los 5 de Chase, 000+ sucursales, o 6 de Wells Fargo, 000+.

Entonces, si depende de depositar efectivo o hablar con alguien en persona, es posible que no tenga suerte si vive en muchas áreas de los EE. UU.

Si vives en Nueva York, Virginia del Norte, Luisiana, o Texas, le resultará más fácil encontrar una sucursal. En el área de Boston encontrará Capital One Cafes, que son una agradable combinación de cafetería y sucursal bancaria.

La situación de los cajeros automáticos es mejor. Puede encontrar un cajero automático Allpoint para obtener acceso gratuito a sus cuentas Cap One en cualquier lugar.

Tarjeta de crédito pesada

Capital One depende de los ingresos de la tarjeta de crédito, lo que significa que verá muchas ofertas excelentes para tarjetas como Capital One Platinum Mastercard.

Ya que estás leyendo este blog, comprende que las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa en el camino hacia la independencia financiera. Sin embargo, sin disciplina, crean una pendiente resbaladiza.

Si no está preparado con un fondo de emergencia adecuado, un giro inesperado de la vida puede hacer que se atrase rápidamente en sus pagos y le cueste miles de dólares a largo plazo en tarifas de alto interés.

La clave es reclamar las ventajas de una tarjeta de crédito sin pagar las tasas de interés punitivas. Pague sus saldos todos los meses si es posible.

ROI de la cuenta de inversión limitada

Simplemente pon, el 0.65% al ​​1.0% APY que obtendrá en la cuenta de ahorros en línea de Cap One y los CD simplemente no mueven la aguja para la mayoría de los inversionistas.

Para un banco estos números son estelares, especialmente considerando el mercado actual. Pero estas tarifas no lo ayudarán a jubilarse anticipadamente. Ofrecen un excelente lugar para comenzar, pero con el tiempo querrá saber dónde puede ganar más invirtiendo en otra parte.

Preguntas frecuentes

¿Es Capital One Bank o Capital One 360?

Capital One Bank es ahora el nombre oficial del banco, pero el banco todavía usa Capital One 360 ​​en los nombres de muchas de sus cuentas, como la cuenta 360 Performance Savings o la cuenta corriente 360.

¿Capital One Bank es un buen banco?

Sí, Capital One es un buen banco. Sus cuentas corrientes y de ahorro son gratuitas y muy fáciles de registrar y administrar en línea. La tasa de ahorro del banco supera con creces el promedio nacional.

Sin embargo, su división de banca de consumo solo representa alrededor del 14% de sus ingresos totales. Un asombroso 75% de los ingresos de Capital One proviene de las tarjetas de crédito.

¿Qué es una cuenta 360 Capital One?

Una cuenta 360 Capital One se refiere a la cuenta corriente 360 ​​o la cuenta 360 Performance Savings que describimos anteriormente. Ambos tipos de cuentas se pueden crear sin saldo mínimo y sin cuotas mensuales.

¿Capital One 360 ​​es una buena cuenta de ahorros?

Sí, Capital One 360 ​​Performance Savings es una buena cuenta de ahorros.

De hecho, gracias a su estructura gratuita, sin requisito de saldo mínimo, y APY alto, Creo que 360 ​​Performance Savings es una de las mejores cuentas de ahorro del mercado actual.

Incluso si prefiere mantener su cuenta corriente en un local, banco de barrio, Sugeriría abrir una cuenta 360 Performance Savings y configurar un plan de ahorro automático. Puede configurar la cuenta para transferir dinero desde su cuenta corriente cada vez que le paguen.

Esta es una excelente manera de lograr sus objetivos de ahorro. Dado que la cuenta de ahorros de Cap One no es una cuenta del mercado monetario, puede acceder a su dinero solo a través de transferencias o retiros de efectivo. Este acceso limitado puede facilitar el ahorro de dinero.

¿Le pagan temprano con Capital One 360?

Si está haciendo esta pregunta, Es posible que esté confundiendo las cuentas de cheques 360 o 360 Performance Savings de Capital One (que no pagan recompensas en efectivo) con las tarjetas de crédito de Capital One que ofrecen recompensas en compras calificadas.

Si desea una tarjeta de débito que pague recompensas, considere la cuenta corriente de Discover Bank que paga 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito hasta $ 3, 000 al mes.

También puede estar haciendo esta pregunta porque se pregunta si desea configurar depósitos directos con Capital One. Los fondos generalmente están disponibles el siguiente día hábil, siempre que los deposite antes de las 9 p.m. el día anterior.

Si desea el acceso más temprano a sus depósitos directos desde el trabajo, considere Chime Bank, que agiliza el proceso de recepción de depósitos directos.

Tanto Chime como Discover aparecen en mi lista de los mejores bancos para millennials.

¿Qué tarifas ocultas cobra Capital One?

Capital One no cobra tarifas ocultas, pero estaría al tanto de un par de problemas en la estructura de tarifas del banco:

• Transferencias bancarias: Estos cuestan mucho:$ 45 para transferencias electrónicas nacionales. Si prevé transferir dinero a su cuenta bancaria, puedes encontrar opciones más baratas en otros lugares.
• Cargos por sobregiro: Esta tarifa de $ 35 está en el lado alto. Pero tiene un día hábil para transferir dinero y evitar el cargo. Capital One también tiene una línea de crédito para sobregiros disponible para evitar gastos excesivos accidentales.

¿Es Capital One Bank adecuado para usted?

Si le gusta la banca en línea y quiere ganar una buena tasa de interés en su cuenta de ahorros, Capital One Bank merece su consideración.

Si le gusta reclamar beneficios de tarjetas de crédito como reembolsos en efectivo y millas, tendrás todo tipo de opciones. De nuevo, use este crédito renovable de manera responsable para evitar cargos por intereses extravagantes que consuman todas sus recompensas, ganancias por intereses, y más.

Solo usted sabe qué es lo mejor para sus necesidades financieras específicas. Por lo tanto, elija la que mejor se adapte a sus necesidades. y comience a avanzar con confianza por el camino que conduce a la independencia financiera.

Revisión de Capital One 360

Calificación general

9

Línea de fondo

Si le gusta la banca en línea y quiere ganar una buena tasa de interés en su cuenta de ahorros, Capital One Bank merece su consideración.

Pros

• Gran aplicación móvil
• Grandes tasas de interés
• Sin requisitos de saldo mínimo

Contras

• Ubicaciones de sucursales limitadas
• ROI de la cuenta de inversión limitada

Tarifa

10.0

Servicio al Cliente

9.0

Facilidad de uso

10.0

Ubicaciones

7.0

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.