Cómo evitar volverse pobre en la casa

Cuando eres pobre en casa, gasta la mayor parte de sus ingresos en la casa que posee. Esto puede incluir el pago mensual de su hipoteca, seguro, refacción, y facturas de servicios públicos.

Siga leyendo para saber cómo puede evitar caer en esta trampa y por qué ser pobre en una casa es un problema.

1. Cumplir con la regla del 28 por ciento
2. Trabajos del lado del trabajo
3. Conseguir un compañero de cuarto
4. Alquilar habitaciones en Airbnb
5. Apegarse al presupuesto
6. Retrase la compra de la casa de sus sueños
7. Refinanciar

Cómo evitar ser pobre en casa

Ser pobre en una casa no es muy divertido. No dejes que te pase a ti. Considere incorporar estos consejos en su estrategia de finanzas personales para evitar quedarse sin hogar.

1. Cumpla con la regla del 28 por ciento

La regla del 28 por ciento exige que no más del 28 por ciento de sus ingresos brutos mensuales (sus ingresos antes de impuestos y otras deducciones) se destinen a gastos de vivienda.

Digamos que traes $ 50 000 por año, o $ 4, 166 por mes antes de impuestos. Según la regla del 28 por ciento, tienes aproximadamente $ 1, 116 para cubrir los costos de vivienda cada mes. Entonces, si sus costos mensuales de vivienda son mayores que esto, podrías ser pobre en casa.

Por supuesto, dependiendo de donde vivas, El 28 por ciento puede ser irrazonable. Si vive en una región cara, es posible que tenga que estirar los gastos de vivienda al 35 por ciento o más.

Juega con diferentes estimaciones, pero use la regla del 28 por ciento como punto de referencia para guiar sus decisiones. Una calculadora de hipotecas puede ayudarlo a determinar cuánta casa puede pagar.

SUGERENCIA:Una calculadora de hipotecas puede ayudarlo a determinar cuánta casa puede pagar. Aquí está nuestro favorito.

2. Trabajos ajetreados

Si quieres ser dueño de una casa y participar en el sueño americano, vas a tener que trabajar para conseguirlo. No hay una forma fácil de evitar este hecho básico.

Ser propietario de una vivienda a menudo requiere asumir varios trabajos y aumentar su salario neto. Aquí hay algunas opciones populares de ajetreo lateral a considerar.

Cobra por conducir

Si tienes un coche, considere que le paguen por conducir descargando una aplicación como Uber o Lyft. Estás ganando dinero transportando pasajeros, comida, y otros artículos en tu tiempo libre.

pasear perros

Explore su red y busque dueños de mascotas que necesiten ayuda. Ofrezca pasear perros algunas noches a la semana o cuidar mascotas cuando la gente salga de la ciudad. Rover es un buen lugar para encontrar trabajos de cuidado de mascotas.

Cuidar a los niños

También puedes ganar dinero si eres bueno trabajando con niños. El cuidado de niños e incluso el cuidado de la casa pueden generar ingresos adicionales estables. Care.com es un centro en línea líder para encontrar oportunidades de cuidado infantil (y cuidado de ancianos) de calidad.

Acepta trabajos en TaskRabbit

Las personas útiles pueden dirigirse a un sitio como TaskRabbit para buscar trabajos ocasionales para los miembros de la comunidad. TaskRabbit puede conducir a trabajos como pintar y hacer reparaciones básicas del hogar a cambio de un pago seguro, directamente a través de la aplicación.

3. Consigue un compañero de cuarto

La idea de compartir su espacio vital con otra persona puede no parecer tan agradable al principio. Pero podría ser la forma más fácil de llegar a fin de mes, especialmente si vive en una gran ciudad y enfrenta gastos de manutención exorbitantes.

Conseguir un compañero de cuarto le permite dividir el alquiler y los servicios públicos. También puede comprar alimentos y dividir los suministros domésticos. Si tienes una casa grande, Incluso puede abrir su lugar a varios compañeros de habitación para una forma de vida aún más barata.

Obviamente, esta situación no es para todos, especialmente si tienes familia. Pero muchas personas han encontrado formas inteligentes de hacer que las situaciones de compañero de cuarto funcionen y salgan adelante financieramente.

4. Alquilar habitaciones en Airbnb

Otra opción es alquilar tu espacio en un sitio como Airbnb de vez en cuando. Puede hacer esto independientemente del tamaño de su casa.

Esta puede ser una excelente opción para las personas que viajan por trabajo y no están en casa todo el tiempo. Al alquilar su lugar durante unos días al mes, puedes recolectar fácilmente unos cientos de dólares extra. Puede aplicarlo directamente a los pagos de su casa o usarlo para pagar una deuda.

5. Cíñete a un presupuesto

Si quieres evitar ser pobre en casa, es fundamental ceñirse a un presupuesto. Esto es especialmente cierto para las personas que viven en casas caras que superan la regla del 28 por ciento.

Elaborar un presupuesto no es difícil ni complicado. De hecho, es mucho más difícil vivir sin un presupuesto. Si necesita ayuda para hacer uno, visite un sitio como YNAB o Mint. Ingrese cuánto está ganando y adónde va su dinero cada mes. Los resultados pueden sorprenderte.

6. Retrase la compra de la casa de sus sueños

Los compradores de vivienda jóvenes a menudo se envuelven en comprar la casa de sus sueños con dos gatos en el patio, una bonita valla, una chimenea - la lista continúa. Al hacerlo, terminan gastando demasiado dinero y caen en una rutina financiera.

En algunos casos, no se trata de comprar la casa de sus sueños. Bastante, se trata de comprar una casa que sea perfecta para su situación financiera actual.

Recuerde que la primera casa que compre debe prepararlo para la siguiente. Es por eso que comúnmente se lo conoce como una casa de inicio.

7. Refinanciamiento

Si acepta una hipoteca y luego descubre que no tiene suficiente dinero para llegar a fin de mes, debería considerar hablar con el prestamista sobre el refinanciamiento.

Si tiene un buen puntaje crediticio, podría marcharse con una mejor tasa de interés y un pago hipotecario mensual más bajo. Eso podría ahorrarle una cantidad considerable de dinero.

También puede ser una buena idea hablar con el prestamista hipotecario sobre la eliminación del seguro hipotecario privado (PMI). También puede reducir su seguro de propietario si cambia a un plan diferente. Estas decisiones pueden tener un gran impacto en su presupuesto mensual y los costos del préstamo hipotecario.

¿Por qué es malo ser propietario de una casa pobre?

Estas son algunas de las razones por las que no desea que todo su dinero se destine al costo de la vivienda.

Menos dinero para gastos de manutención

Las casas pueden ser un pozo de dinero. Cuando invierte todos sus ingresos en la propiedad de una vivienda, tendrá menos dinero para las cosas que necesita.

Por ejemplo, un techo con goteras, una tubería reventada, una falla en el electrodoméstico, o un problema séptico puede costar fácilmente miles de dólares. No querrá tener que elegir entre reparar su casa y llevar a sus hijos al dentista.

Y cuando no tenga efectivo disponible para los gastos, tendrás que pagarlos con tarjeta de crédito. Eso significa asumir más deudas, no es algo bueno.

Menos dinero por las cosas que disfruta

Si no tiene cuidado al presupuestar una casa, podría encontrarse luchando para pagar los placeres simples de la vida, como buena comida o actividades divertidas.

Si quiere sentirse bien y rendir al máximo, necesitas comer sano. Ser pobre en una casa puede dificultar eso, especialmente si vive en un área donde la comida y otros costos básicos son más altos que el promedio (por ejemplo, Nueva York o San Francisco).

Y no pasar tiempo de calidad con la familia o los amigos puede hacer que se sienta deprimido. Simplemente pon, cuando todo su dinero se destina a pagar las facturas, es mucho más difícil hacer cosas divertidas.

Retiro retrasado

Prepararse para la jubilación puede ser prácticamente imposible cuando tiene dificultades para llegar a fin de mes. A menos que pueda pagar más de $ 100 por mes para la jubilación, no es suficiente para marcar la diferencia.

Cualquiera que tenga un ingreso decente debería tratar de ahorrar tanto como sea posible para la jubilación. Esto significa maximizar su plan 401 (k) o cuenta de jubilación individual (IRA).

Si la mayor parte de sus ingresos se destina a gastos de vivienda, ahorrar para la jubilación no será fácil.

Fondo de emergencia reducido

Todo comprador de vivienda por primera vez necesita disponer de un fondo de emergencia sustancial. Idealmente, debe tener al menos seis meses de gastos de manutención en ahorros. Sin embargo, esto es muy difícil cuando la mayor parte de sus ingresos se destina a los costos de la vivienda, como los pagos de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad.

Fluencia de la deuda

El deslizamiento de la deuda ocurre cuando usted asume una pequeña deuda y pospone su pago para poder mantener más dinero en su cuenta de ahorros o cubrir sus gastos mensuales. Pronto, esto puede generar miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito y ninguna forma real de pagarlas.

El aumento de la deuda es un problema común para los propietarios de viviendas que ponen grandes facturas en sus tarjetas de crédito. Estos pagos con tarjeta de crédito cobran tasas de interés altas. Podría estar perdiendo cientos o incluso miles de dólares cada año por intereses.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si soy pobre en casa?

No tiene vivienda si gasta la mayor parte de sus ingresos en gastos de vivienda. Tendrá menos dinero para gastos discrecionales e incluso puede tener problemas para cubrir otros gastos de subsistencia.

Idealmente, no debe gastar más del 28 por ciento de sus ingresos antes de impuestos y otras deducciones en el pago mensual de su casa y gastos relacionados.

¿Cómo dejo de ser pobre en casa?

Aparte de comprar una casa más barata en perfecto estado, la mejor manera de dejar de ser pobre en viviendas es aumentando sus ingresos. Considere comenzar un ajetreo o dos o contratar a un compañero de cuarto.

La línea de fondo

Nunca subestime los costos de ser propietario de una vivienda. De lo contrario, podría terminar siendo una casa pobre.

Más, gastar demasiado dinero en una casa es una manera fácil de arruinar sus metas financieras. Y en casos extremos, podría conducir a una ejecución hipotecaria.

Recuerde que su casa debe ser un lugar que pueda pagar y en el que disfrute viviendo. No todo su dinero debe destinarse a pagar por ella.