Seguro integral explicado

Conseguir un automóvil, especialmente el primero, es un hito importante en la vida. Pero junto con la compra de su automóvil, deberá adquirir una cobertura de seguro para proteger su inversión. Mientras busca un seguro de automóvil, es importante comprender los términos de su cobertura y los tipos de seguro disponibles para usted. En muchos casos, Si no es el propietario absoluto del automóvil, lo financia o lo alquila, por ejemplo, se le pedirá que tenga ciertos tipos de seguro. Una opción de seguro con la que se encontrará al evaluar sus opciones es el seguro de automóvil a todo riesgo. Puede pensar en la cobertura integral como una protección contra la "mala suerte", ya que cubre casi todo menos las colisiones habituales.

Debajo, profundizaremos en los seguros a todo riesgo, lo que cubre, y cómo decidir si lo necesita. Siga leyendo para obtener una explicación completa o vaya a una sección a continuación que responda a su consulta.

• ¿Qué es un seguro de automóvil integral?
• ¿Qué cubre el seguro integral?
• Cómo funciona el seguro integral
• Seguro integral versus seguro de colisión

¿Qué es un seguro de automóvil integral?

Seguro a todo riesgo cubre daños a su automóvil en situaciones distintas a una colisión. Entonces, si tu auto se pinta, roto en, atropellado por un ciervo, o destruido por un huracán, los costos de reparación de su vehículo estarían cubiertos, menos su deducible.

Las leyes estatales exigen un seguro de responsabilidad civil para todos los conductores. pero tanto el seguro a todo riesgo como el de colisión son opcionales para los conductores que son propietarios de sus vehículos. Si su automóvil es un arrendamiento o un prestamista de automóviles lo está financiando, Es posible que deba tener un seguro a todo riesgo como condición del contrato de arrendamiento o préstamo.

En un amplio sentido, El seguro integral sirve como una forma de llenar los vacíos en su póliza de seguro de automóvil. Por ejemplo, una póliza puede incluir seguro de colisión y cobertura de responsabilidad, lo que significa que no tiene que pagar de su bolsillo las facturas médicas o las reparaciones del automóvil de otra persona después de pagar su deducible. Pero si elige prescindir de un seguro a todo riesgo, usted tendrá que pagar la cuenta si el granizo destruye su parabrisas o si los vándalos irrumpen en su automóvil. La cobertura integral cubre daños "sin colisión", que desglosaremos a continuación.

¿Qué cubre el seguro integral?

Los términos del seguro integral difieren de una póliza a otra. Con eso dicho, Los propietarios de automóviles pueden presentar una reclamación de seguro integral en caso de daños causados ​​por lo siguiente:

• Vandalismo o daños relacionados con el robo
• Terremotos y otros desastres naturales
• Golpear a un animal (como un ciervo que cruza la carretera en el momento equivocado)
• Fuego o explosiones
• Caída de objetos como rocas o ramas de árboles.
• Daños por tormentas (granizo, inundación, relámpago, etc.)

En algunos estados, El seguro a todo riesgo puede cubrir los daños en los cristales que se produzcan en el parabrisas.

Daño al automóvil de otra persona por una colisión, Daño a su propio automóvil por un accidente, y los gastos médicos no están cubiertos por un seguro a todo riesgo. Estos costos hipotéticos son absorbidos por el seguro de colisión y el seguro de responsabilidad.

Cómo funciona el seguro integral

Cuando compra un seguro de automóvil a todo riesgo, elegirás un deducible. Su deducible es la suma que usted es responsable de pagar de su bolsillo para un reclamo. Los deducibles pueden oscilar entre $ 250 y $ 1, 500. Imaginemos que elige un deducible de $ 500, y tuvo la desgracia de dejar su coche fuera del garaje durante una tormenta de granizo. El daño para reparar su automóvil es de $ 2, 000. Pagaría su deducible de $ 500, y la compañía de seguros de automóviles cubriría el $ 1 restante, 500.

La cobertura que brinda el seguro integral no es ilimitada. Existe una cantidad máxima que su aseguradora pagará por un reclamo, que suele ser el valor real en efectivo de su automóvil. Entonces, en el caso de que su carro sea totalizado, y la reparación vale más de lo que vale el coche, su seguro de automóvil pagaría el valor depreciado de su automóvil, menos el deducible del seguro de automóvil a todo riesgo.

Cuando elige su deducible, Es esencial recordar que un deducible más alto generalmente da como resultado una prima más baja para que pueda ahorrar dinero por adelantado. El inconveniente de un deducible más alto es que pagará más de su propio dinero cuando haga un reclamo. Y por otro lado un deducible más bajo significa que su prima aumentará.

Su elección de deducible no es el único factor que afectará las primas del seguro de automóvil. El precio que paga por su seguro puede verse influenciado por el lugar donde vive, tu género, su edad, su historial de conducción, años de experiencia conduciendo, e incluso tu estado civil.

El costo del seguro a todo riesgo varía de un estado a otro, pero en promedio ronda los 134 dólares al año. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), El 78% de los conductores asegurados adquieren una cobertura integral más un seguro de responsabilidad civil. y el 74% compra cobertura de colisión más responsabilidad.

Seguro integral versus seguro de colisión

Seguro a todo riesgo, seguro de responsabilidad, y el seguro de colisión son las tres partes básicas de una póliza de seguro de automóvil de cobertura total. Vamos a analizarlos lado a lado.

• Seguro de responsabilidad cubre lesiones y daños a la propiedad de otra parte en una colisión, pero no cubre daños a su propio automóvil. Muchos estados requieren que los conductores tengan un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil. pero puede comprar más de la cantidad requerida por el estado.
• Seguro de colisión cubre reparaciones o reemplazo de su automóvil después de accidentes de un solo automóvil o una colisión con un objeto u otro automóvil. Como un seguro a todo riesgo, La cobertura de colisión generalmente brinda cobertura hasta el valor real del automóvil.
• Seguro a todo riesgo cubre los daños que no sean de colisión por robos, desastres naturales, y otros eventos similares.

La cobertura de colisión suele ser más cara porque las colisiones suelen ser más frecuentes que las reclamaciones integrales que se producen por eventos más raros. Vale la pena tener una cobertura completa si desea proteger sus intereses financieros. Es especialmente importante considerar tener un seguro a todo riesgo si se le aplica alguna de las siguientes condiciones:

• Si vive en un área de alta criminalidad y desea estar protegido contra robos.
• Si vive en un área propensa a condiciones climáticas extremas como granizo o inundaciones sin un lugar protegido para guardar o estacionar su automóvil.
• Si su coche es nuevo y tiene un valor de mercado elevado.
• Si vive en una zona rural con frecuentes colisiones de animales.

¿Cuándo debo cancelar el seguro integral?

Si financia su automóvil o si está sujeto a los términos de un contrato de arrendamiento, El seguro a todo riesgo es probablemente obligatorio. El seguro integral ayuda a proteger a la institución crediticia, ya que su automóvil sirve como garantía para el préstamo. Cuando pague su automóvil o lo posea directamente, podrá elegir si desea cancelar su seguro a todo riesgo.

Para determinar si tiene sentido que tenga un seguro a todo riesgo, puedes hacer algunos números. Primero, Deberá restar su deducible integral del valor de su automóvil. Luego, tome ese número y reste el costo de su cobertura de seguro integral para el período de la póliza (generalmente seis meses).

Si obtiene un número negativo, Es probable que pague más por la cobertura de lo que vale. Si es un número pequeño, el seguro aún puede ayudar en caso de una reclamación, pero su cheque sería pequeño. Y si ve un número mayor que no podría pagar en caso de emergencia, tiene sentido mantener la cobertura completa.

Para los propietarios de automóviles con un automóvil más antiguo, llevar un seguro a todo riesgo podría no valer la pena el gasto adicional. El Insurance Information Institute sugiere multiplicar su prima por 10 y compararla con el valor de su automóvil. Si vale menos que esa cantidad, es posible que su cobertura no sea rentable. Para estimar el valor de su automóvil, puede utilizar recursos como el Libro azul de Kelley.

Cuando llegue el momento de renovar su seguro de automóvil, siempre puede cambiar sus opciones y evaluar si su cobertura satisface sus necesidades actuales.

Conclusiones:elegir la cobertura de seguro de automóvil adecuada

Aunque es posible que un seguro a todo riesgo no sea la opción adecuada para todos, es una decisión de compra que puede brindarle tranquilidad en caso de mala suerte. La cobertura integral puede ayudarlo a protegerse de las lagunas en su seguro de responsabilidad y colisión. En lugar de tener que reparar el daño de una rama de árbol caída por su cuenta, puede confiar en su seguro de automóvil a todo riesgo para las reparaciones, sin causarle estrés financiero indebido.

Antes de decidirse por una póliza de automóvil en particular, asegúrese de hacer su debida diligencia y comparar precios. Al comparar cotizaciones de seguros de automóviles, puede encontrar una póliza complementaria a sus necesidades específicas. Y, es importante revisar periódicamente los términos y condiciones de su seguro. A medida que compra más automóviles o sus automóviles se deprecian, Es posible que descubra que sus necesidades y preferencias de seguros cambian con el tiempo. No tenga miedo de volver a evaluar sus opciones.