Family Matters:Affording Care for a Family Matters (Asuntos de familia:cómo pagar el cuidado de un familiar)

Emilie Lima Burke, de veintitrés años, ha comenzado a ahorrar $ 20 por día.

No es para unas vacaciones o su fondo de jubilación. En lugar de, se está preparando para el momento en que espera que tenga que hacerse cargo de su anciano padre y de todos sus gastos. Burke, quién dirige el sitio BurkeDoes.com, un financiero, recurso de salud y carrera para mujeres millennials, dice que sus padres solían bromear diciendo que ella y su hermana serían "sus planes de jubilación".

Pero eso ya no parece un tema de risa.

"Mi papá ha luchado con largos períodos de desempleo ... No tiene dinero ahorrado en absoluto, ”Dice el joven de 23 años. “Sé que en algún momento seré [su cuidador]. Cuando no hay un fondo de jubilación ni ningún activo en el que puedan apoyarse los padres ancianos, solo tienes que hacer un plan ".

Vivimos más estos días lo que significa que muchos de nosotros tenemos la gran fortuna de envejecer con nuestros padres. Se espera que la cantidad de estadounidenses de 65 años o más casi se duplique para 2050, según el censo de EE. UU.

Con longevidad, aunque, viene la creciente responsabilidad y la presión financiera para cuidar a los miembros de nuestra familia que envejecen, especialmente, si como Burke, nuestra familia aún no cuenta con un plan financiero. El hogar trabajador promedio "prácticamente no tiene ahorros para la jubilación".

No es de extrañar, entonces, que aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses (con padres de 65 años o más) esté ayudando a un padre con sus asuntos, ofreciendo ayuda económica o cuidando de ellos.

Y no causar alarma, pero más de la mitad del país, 29 estados, tienen las llamadas leyes de "manutención filial" o "responsabilidad filial" que podrían requerir que los hijos adultos paguen por el cuidado de sus padres si no tienen los medios para hacerlo por ellos mismos.

Si está luchando por mantener a un miembro de la familia o anticipa que necesitará cuidar a un ser querido en el futuro, aquí hay algunas formas de ayudar a que sus esfuerzos sean más asequibles.

Conozca su balance final

Si un miembro de la familia se dirige a usted en busca de ayuda, particularmente ayuda financiera, entonces es más que apropiado tener una conversación franca sobre el dinero, sin importar lo incómodo que sea. Pide ver cuánto tienen en el banco, así como qué otras fuentes de ingresos pueden estar recibiendo (por ejemplo, seguridad social, una pension, pago de seguro, una distribución de cartera, etc.). Cree un presupuesto para pagar tanto como sea posible con los ingresos y activos de sus padres antes de acceder a su propia cuenta bancaria.

“Veo personas que se endeudan con tarjetas de crédito o dejan de pagar sus propias facturas para cuidar a sus padres, pero una opción mucho mejor es agotar primero todos los recursos a los que los padres pueden tener acceso, ”Dice Belinda Rosenblum, un estratega financiero en OwnYourMoney.com.

Tener un registro en papel de los estados de cuenta que muestren los ingresos y los gastos también resultará útil si sus padres necesitan solicitar Medicaid. el programa de seguro médico diseñado para ayudar a quienes tienen poco dinero. Aquí es donde puede obtener más información sobre la elegibilidad para Medicaid. Los centros de atención a veces cuentan con un experto de Medicaid en el personal para ayudarlo con su solicitud, también.

Comuníquese con los recursos locales y nacionales

Cuando a la abuela de la entrenadora de negocios Amanda Abella le diagnosticaron Alzheimer hace un año, su familia necesitaba encontrar una manera de pagar su cuidado adicional. La guardería para adultos sola, ella estima, habría costado $ 100 por día.

Para ayuda, acudieron al médico de su abuela y al trabajador social del hospital y descubrieron la Alianza para el Envejecimiento, un privado con sede en Florida, sin fines de lucro que brinda una variedad de servicios a las personas mayores, incluido el cuidado personal, ayuda legal, transporte, comidas, etc. Después de varias rondas de entrevistas y casi un año de estar en la lista de espera, La abuela de Abella tuvo éxito y ahora recibe atención de enfermería gratuita.

La lección:nunca asuma que tiene que hacerlo solo. La ayuda está ahí fuera. Los recursos locales y nacionales ofrecen subvenciones y apoyo a las personas mayores. Para comenzar su búsqueda de financiamiento, visite:Family Caregiver Alliance y Paying For Senior Care.

También vale la pena mencionar:si sus padres ancianos son veteranos, busque en el Departamento de Veteranos. “A menudo, los veteranos pasan por alto o no son conscientes de los beneficios para los que son elegibles, como atención médica o recetas, especialmente si han estado separados del ejército durante mucho tiempo, ”Dice la entrenadora de vida del dinero militar Lacey Langford.

Mire la Ley de Ausencia Familiar y Médica (FMLA)

Si necesita ausentarse del trabajo para cuidar a un familiar, sea ​​un padre, niño o incluso a ti mismo, pero preocupado por perder su trabajo en el proceso, puede beneficiarse de la Ley de Ausencia Familiar y Médica (FMLA).

La ley federal otorga a ciertos trabajadores hasta 12 semanas de licencia sin goce de sueldo por año con la promesa de recuperar sus trabajos. También puede conservar los beneficios de salud de su empresa durante su tiempo libre. Algunos estados como California, Nueva Jersey y Rhode Island permiten que los trabajadores calificados ganen al menos parte de su sueldo durante este tiempo.

Recuerda la deducción fiscal

Controle los gastos y si cubrió más de la mitad de las necesidades de sus padres durante el año fiscal (incluidos los servicios públicos, facturas médicas, alimentos y gastos generales de vida) y ganó menos de $ 4, 050 (sin contar la seguridad social), entonces puede reclamar a mamá o papá (o ambos) como dependientes en su declaración de impuestos de 2016. Hacerlo le ofrece beneficios fiscales adicionales. Puede encontrar más información sobre cómo reclamar a un padre como dependiente en TurboTax.com.

Tenga en cuenta que tanto si su padre califica como dependiente como si no, es posible que pueda deducir los gastos médicos (incluidos los medicamentos recetados y las visitas al médico) que pagó en su nombre de su ingreso imponible. El IRS requiere que el total de estos gastos sea superior al 10% de su ingreso bruto ajustado para poder reclamar la deducción.

Considere un seguro de cuidado a largo plazo

Si sus padres aún no han alcanzado la edad en la que pueden necesitar ayuda, ver si han buscado un seguro de cuidado a largo plazo. Esto puede ser útil si piensan que es posible que deba pagar un hogar de ancianos o atención en el hogar más adelante. (Y alrededor del 70% de los estadounidenses que llegan a los 65 años probablemente necesitarán algún tiempo de atención a largo plazo antes a medida que envejecen. ). Medicare no cubre estos costos y pueden resultar muy costosos.

Por ejemplo, el costo promedio de una ayuda médica domiciliaria, que cubriría la atención a largo plazo, puede costar desde $ 34, 000 a $ 57, 000 al año dependiendo de dónde viva. Si tus padres no tienen suficientes ahorros para cubrir esto, puede caer sobre sus hombros. Es igualmente beneficioso para usted que ellos consideren seriamente el cuidado a largo plazo.

Puede decidir comprar una póliza usted mismo y hacer que sus padres sean los beneficiarios.

Tenga en cuenta que el momento ideal para comprar cuidados a largo plazo es cuando sus padres tienen entre 50 y 60 años (específicamente entre 52 y 64 años). Cuanto más joven y saludable sea el beneficiario, es más probable que califique (y menor sea la prima mensual). Para una pareja con buena salud que solicita atención médica a largo plazo a mediados de los 50, el costo anual promedio es de aproximadamente $ 2, 350 (o menos de $ 200 al mes).

Crear un fondo familiar

Finalmente, como Burke, Vale la pena comenzar a ahorrar temprano para las situaciones financieras que rodean a los miembros de nuestra familia.

Puedes esperar lo mejor pero también debería prepararse para lo peor. Ahorrar hasta $ 10 o $ 15 a la semana durante los próximos cinco o diez años mientras tus padres aún pueden cuidarse solos podría generar una reserva esencial para todos cuando la vida dé un giro.

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Farnoosh Torabi es la principal autoridad de finanzas personales de Estados Unidos enganchada a ayudar a los estadounidenses a vivir de la manera más rica, vidas más felices. Desde sus primeros días informando para Money Magazine hasta ahora presentando una serie en horario estelar en CNBC y escribiendo mensualmente para O, La revista Oprah, se ha convertido en nuestra amiga y experta en dinero favorita.