Cómo prepararse financieramente para una gran ruptura o un divorcio

¿Estás enfrentando un divorcio o una ruptura con tu pareja? Tal vez haya hablado con un abogado y esté listo para que le entreguen los papeles a su cónyuge. Quizás ustedes dos decidieron, mediante un acuerdo respetuoso, separarse conscientemente. O tal vez te has sentido miserable durante años y estás explorando tus opciones.

No importa dónde se encuentre en su viaje de ruptura, hay algunas consideraciones financieras fundamentales que hay que poner en orden ahora, para que usted y sus hijos estén protegidos cuando lo llame splitsville.

1. Infórmese sobre su propia situación financiera

Cada ruptura es única y su nueva imagen financiera en lo que respecta a su futuro ex depende de muchos factores, incluyendo quién gana más, si hay niños, si estas casado o no, y cuyo nombre está en activos como una vivienda e inversiones para la jubilación, así como cualquier deuda.

Si aún no lo ha hecho, extraiga toda la información financiera que pueda sobre usted y su pareja o cónyuge. Compile estos documentos:

• Declaraciones de impuestos de todas las partes durante los últimos 3 años
• Registros de empleo
• Declaraciones hipotecarias
• Declaraciones de impuestos sobre la propiedad
• Préstamos para autos
• Tarjeta de crédito y otras deudas
• Estados de cuenta bancarios, incluida la comprobación, ahorros, CD
• Cuentas de jubilación, incluyendo cuentas de antes de casarte
• Cuentas de corretaje
• Declaraciones de seguros de vida
• Comprobante de los gastos de los hijos, incluidos los gastos de seguro médico y atención médica, guardería / campamento, después de la atención, actividades extracurriculares
• Cuentas de ahorros para niños y de inversión universitaria
• Registros de seguridad social
• Registros fiduciarios y patrimoniales

2. Abra sus propias cuentas bancarias

Si bien cualquier cuenta bancaria conjunta y de corretaje puede congelarse hasta que llegue a un acuerdo legal, no es raro que una de las partes limpie las cuentas corrientes y de ahorro, dejando al otro sin fondos para un nuevo apartamento, honorarios de abogados, o comida. Incluso si ambos, si te mantienes en la cima, está muy Es común que las parejas que se divorcian se peleen amargamente por dinero durante una ruptura.

Para garantizar su propia seguridad, y minimizar las disputas, Abra cuentas bancarias y corrientes a su propio nombre. Empiece a depositar sus cheques de pago y otros ingresos en la nueva cuenta. Evite sacar dinero de una cuenta conjunta, ya que hacerlo puede complicar las negociaciones.

3. Obtenga su puntaje de crédito e historial de crédito

Un puntaje crediticio sólido es una de las herramientas más poderosas para crear un futuro financiero posterior a la ruptura.

La diferencia entre un puntaje de crédito de 650, y un puntaje de crédito de 750 puede ser la diferencia entre poder comprar un auto que tanto necesita después del divorcio, calificar para alquilar un apartamento a su nombre (versus tener que quedarse con sus padres o un compañero de cuarto), y si puede permitirse refinanciar su casa a su nombre. Un puntaje crediticio sólido también puede ayudarlo a calificar para un nuevo trabajo, e incluso ser atractivo en el romance (el 42% de los encuestados en una encuesta reciente de Bankrate dijo que las calificaciones crediticias podrían ser un factor decisivo en las citas).

TransUnion es un forma segura de obtener su historial crediticio completo y su puntaje. Esto es fundamental para sus finanzas, futuro posterior al divorcio por varias razones.

Para comenzar, el informe de crédito puede revelar cuentas abiertas de las que no tenía conocimiento, como cuentas abiertas fraudulentamente por un extraño, o actividad financiera secreta que su pareja le ocultó. Morosidad, También se revelarán los errores y otros elementos que afecten a su puntaje crediticio.

El conocimiento es poder. Cuanto más sabes ahora mejor podrás negociar tu divorcio, así como subsanar cualquier error.

Tenga en cuenta que el divorcio puede afectar su crédito, al menos a corto plazo. Por ejemplo, una vez que elimine su nombre de una cuenta de crédito compartida como una hipoteca, o tarjeta de crédito, su puntaje puede caer ya que ese historial crediticio ahora se elimina, sin mencionar que la proporción de uso de crédito es menor.

4. Desacoplar cuentas de crédito conjuntas

Es fundamental quitar su nombre de cualquier deuda conjunta, comenzando con tarjetas de crédito. Si ambos nombres están en una cuenta, y tu pareja no paga el estado de cuenta mensual, o acumula deudas adicionales, que afectará su puntaje e historial crediticio, y es probable que usted sea legalmente responsable de esa deuda.

Para protegerse:

• Cierre las cuentas conjuntas.
• Elimine su nombre como usuario autorizado en la cuenta de la otra persona y elimínela de cualquiera de sus cuentas.
• Abra una cuenta solo a su nombre
• Configure pagos automáticos desde sus propias cuentas corrientes personales para asegurarse de que se paguen a tiempo, e idealmente en su totalidad
• Preste mucha atención a otras deudas, como una hipoteca, préstamos personales y de automóvil, para garantizar que también se les pague a tiempo.
• Esté atento a su puntaje de crédito e informe, y actúe rápidamente si surge una actividad sospechosa. El divorcio y las rupturas encabezan las listas de los momentos más vulnerables al fraude financiero, tanto por personas que conoce como por extraños, ya que a menudo se lleva a cabo una cantidad inusualmente alta de transacciones financieras.

5. Concéntrese en aumentar sus ingresos y ahorros

No importa cómo se vea su acuerdo de divorcio, o cuánto ganan usted y su pareja hoy, Es probable que su vida posterior a la ruptura sea económicamente difícil, al menos a corto plazo.

Después de todo, ahora tiene que mantener dos hogares con el mismo ingreso que mantenía a un hogar. Probablemente verá cómo se reducen sus inversiones y ahorros a largo plazo, y estará ansioso por ponerse al día. Adicionalmente, El divorcio y las rupturas suelen requerir abogados costosos, reubicación, pagos iniciales en la compra o alquiler de una casa nueva, y otros gastos de nueva vida.

Desafortunadamente, Existe un gran incentivo para que los co-padres y los cónyuges divorciados reduzcan sus ingresos, ya que esto puede aumentar la suma de la manutención de los hijos o la pensión alimenticia que se le debe. o reducir la cantidad que debe pagar.

Este tipo de maniobras solo aumenta la acritud ahora, y reduce su bienestar financiero y personal por el resto de su vida.

A pesar de lo que su abogado pueda sugerir, o tus amigos urgen, tome el camino correcto y concéntrese en hacer crecer su carrera y sus ingresos. Duplicar la vida frugal crear un presupuesto, y luego dedique su energía y tiempo a desarrollar su carrera, comenzar ese concierto paralelo con el que has estado soñando, o impulsar las ganancias de su empresa. Acumule ahorros de emergencia y a largo plazo, e invierta para una jubilación saludable.

Este impulso positivo tendrá beneficios económicos duraderos para usted, tus niños, y tal vez incluso su relación con su ex, y concentre su energía en un futuro nuevo y positivo.